什么是金融顾问和他们做什么?

金融顾问本质上是一样的财务顾问。他们经常提供一些服务,财务建议是基于客户的特定需求和目标。在某些情况下,一个金融顾问可能有更多的财务规划经验比典型的财务顾问。财务顾问通常提供投资服务,。

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金融顾问是什么?

“理财顾问”是一个有点过时的术语,很大程度上取代了术语“金融顾问。“财务顾问可能为公司或个体承包商工作,和他们的客户可能是公司或个人。

简而言之,金融顾问提供个性化的建议,帮助投资者积累财富。他们可能会提供财务规划,确定适合投资和指导保险决策。他们经常直接的买卖投资像股票和债券一样,代表客户。还有些人可能出售金融产品。

金融顾问通常与客户开会前评估其财务状况作出任何建议。任何时候客户经历重大生活变化(婚姻、工作变化退休),他们可能会要求另一个会议。

顾问还花时间营销业务。他们经常旅行和外出工作正常营业时间,以适应客户的时间表。

财务顾问做什么?

财务顾问或顾问为客户提供一个全局的分析他们的财务状况。他们打破客户的财务生活的不同方面,包括资产、费用和收入,帮助他们创造一个金融计划来实现不同类型的目标。这些目标可以专注于特定里程碑像买房,搬迁到另一个城市,退休和支付一个孙子的教育。

您还应该注意,财务顾问或顾问为客户提供不同类型的服务取决于他们的专业化。作为一个例子,在许多地区注册理财规划师帮助客户的财务计划,包括税收、退休、遗产规划、保险。伟德亚洲官网vc但特许金融分析师专注于项目组合管理和财务分析。

快速参考,下面的表分解四个类型的财务顾问或顾问和他们共同的服务:

除了面对面的财务顾问或顾问,robo-advisors是便宜的项目组合管理为客户选择那些试图建立自己的投资组合。一般来说,财务顾问或顾问收取更高百分比的费用当客户有更少的管理下的资产。

但是,如果你需要更全面的财务规划建议,与顾问或顾问在线可能是一个中间选择。他们通常比robo-advisors更贵,但比面对面更负担得起的建议。他们提供范围广泛的服务,包括投资管理和财务规划,对不同专门化。

聘请财务顾问或顾问时,你应该使用托管费顾问,这意味着客户直接付给他们,他们不赚钱佣金。如果你的顾问或顾问从佣金获得钱,问他们关于他们的受托责任。

财务顾问和财务顾问

金融顾问和财务顾问几乎是同义的。事实上,许多金融顾问称自己为顾问。

财务顾问和财务顾问帮助别人使受过教育的财务决策,特别是投资决策。许多专家全面财务规划。你可能需要考虑金融顾问的教育、经验和证书来区分哪一个是正确的。

顾问和顾问研究经济学,会计或金融学院。并不少见mba,和许多先进的认证。一个最受人推崇的认证是注册理财规划师(CFP)指定,但也有许多其他的价值。

例如,特许金融顾问(ChFC)指定成立于1982年,是一个CFP的替代品。财务顾问ChFC问题研究所的名称后,候选人已经完成五个网络模块,完成20小时的继续教育和通过一个在线测试。

CFP的核心课程和ChFC名称是相同的,但ChFC认证需要一些额外的选修课在财务规划。顾问委员会指定不需要一个全面的考试不过像CFP的名称一样。cfp和ChFCs都合格的分析你的财务状况并给予建议。

当你需要一个财务顾问或财务顾问吗?

根据您的需求和目标,你可能想要使用一种特定类型的金融顾问或顾问帮助你达到你的财务生活中不同的里程碑。你应该记住,最实用的时间聘请财务顾问或顾问将当你有足够的钱投资于这些里程碑保存。

当一个财务顾问或顾问一个例子可能是有用的是当你必须管理多个退休账户。财务建议可能不需要当你第一次打开一个401 (k)。通过不同的工作,但是当你继续前进,你必须处理多个帐户和额外的金融问题除了退休可能表面。顾问或顾问可以帮助翻转你的帐户创建一个财务计划,优化不同的投资和税收策略。

如果你开始建立一个投资组合,一个顾问或顾问可以帮助您管理和审查它继续跟踪与退休和其他金融需求和目标。如果你发生投资亏损,顾问或顾问也可以帮助你重新评估你的投资组合多样化,增加你的净资产。

财务顾问或顾问可以帮助你创建和房地产管理计划通过资产的亲人或慈善组织以最少的税收负担。房地产计划不仅保护继承的资产,但它也可以实现一个策略来帮助他们随着时间增长,确保你的遗产可以持续几代人。

如何找到一个财务顾问或财务顾问吗

每个人都有一个独特的财务状况。一些财务顾问和顾问专业或与某种程度的投资者。你需要找到一个财务顾问为你工作。您可以使用在线搜索工具或要求推荐从朋友和家人。

一旦你有几个选项,看他们在线并了解他们的服务和体验。然后,准备一份问题要问关于他们的收费结构,账户最低,专业知识和证书和投资理念。你要满足几个选择亲自在你做出决定之前。

财务顾问方面的简要历史

最初,做上述工作的人被称为一个股票经纪人或只是一个代理。在一些公司,他们被称为账户高管或注册的代表。甚至零售银行家、保险经纪人和会计师提供金融产品和建议。

投资行业在1980年代经历了一个品牌。许多金融专业人士改变了他们的标题从股票经纪人或客户经理财务顾问。他们希望这将改变他们的形象从事务驱动销售人员训练有素的金融专业人士有价值的投资技巧和建议。

“理财顾问”的头衔没有坚持太久。到了1990年代,人们开始指的是作为财务顾问的角色。因为顾问的咨询技能主要是重要的是,这似乎是一个自然发展的过程。

最终,压力对这些专业人士坚持诚信标准。那里以前没有协调或管理专业人士。因此,他们开发了一个名声给有偏见的建议销售更多的产品,即使产品不符合消费者的需求或环境。

底线

虽然财务顾问和金融顾问基本上是一样的,区别是重要的理解。收集充足的金融顾问行业知识会使你最终选择一个更安全的赌注。找出什么样的专门化的顾问,密切注意他们的名称。

财务顾问建议

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• 当寻找一个财务顾问,试着坚持顾问受信托责任。当一个顾问是一个受托人,他们在法律上必须在客户的最大利益。
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