什么是理财规划师,他们做什么?——伟德ios appSmartAsset

一个理财规划师可以帮助你管理你的钱强调你的长期目标,比如退休或还债。为了实现这一目标,理财规划师将帮助客户满足他们的目标制定一个定制的计划。理财规划师是一种财务顾问,随着理财经理,财务顾问等等。

如果你想联系财务顾问服务你的区域,SmartAsset的尝试伟德ios app自由顾问匹配工具。

理财规划师是什么?

理财规划师是训练有素的专业人员收到认证从一个有信誉的机构,致力于定期培训和一定的道德标准。他们可以提供一对一的个体或虚拟会议。在某些情况下可以提供基本的财务规划robo-advisors。所有这些提供各种各样的服务,但归结为一件事:帮助客户创建一个全面的财务计划。

这些专业人员可以有一个或多个不同的认证。一些人特许财务顾问(ChFC),而其他人则注册理财规划师(CFP),一组在下面更详细地讨论。其他的理财规划师退休收入认证的专业(RICP)。财务规划也可以通过相邻领域的专家,如注册会计师和特许金融分析师。

一些理财规划师的职责包括:

不管什么理财规划师,整体的目的是帮助你与你的财务状况从a点到B点。这是略不同于一个财务顾问做什么。顾问的工作,一般来说,是帮助你管理你的钱。因此,例如,你的顾问可能股票或共同基金提供投资建议,添加到你的投资组合。

准备提前退休或其他主要的财务目标似乎是件很难的事。有一个财务计划,亲自为你创建穿过生命的阶段可以使事情变得更容易,。

互联网是比以往更普遍,有很多DIY的选择让自己的财务计划。实际上,有大量的免费和付费财务规划今天项目,工具和文学资源可用。如果你满意自己规划,这些可能是合适的选择。理财规划师仍持有相当数量的值,但是,由于他们过去的经验与其他客户和他们的整体能力你所有的需要合并到一个单独的计划。

大多数金融规划师专攻特定类型的计划,所以重要的是你选择一个符合你的目标的人。这可能包括诸如遗产规划、税务规划、退休计划大学基金计划等等。

此外,理财规划师通常作为投资顾问的两倍。如果你需要帮助投资,理财规划师可以是一个“一站式”解决方案,您所有的金融需求。

要记住的最重要的事情之一,当雇佣任何金融专业是多少你会支付他们的服务。没有一个理财规划师遵循的标准费率表。根据计划提供服务的范围和他们是否认证,他们可能会收取:

如果你买一个理财规划师,一定要问他们是否只收费或收费。托管费理财规划师只接收来自他们所服务的客户的费用;他们得不到任何佣金或收入与他们销售的产品,如共同基金、年金。

付费的理财规划师,另一方面,直接从相同的某些投资产品的利润。理解的差异可以帮助你避免潜在的利益冲突,因为只收费财务规划师不是有义务建议或推荐一个特定的投资,赚取佣金的目标。

除了收费和托管费财务规划,基于订阅的财务规划。FacetWealth的方法,例如,收取年费的,从约2000美元到几千美元不等。上诉的方法之一是成本是一致的。另一个吸引力是保证你不需要处理任何销售场地。

一些理财规划师可能会举行注册理财规划师(CFP)的名称。通过使用CFP规划师,你确保你正在使用一个专业谁经历了严格的培训计划。

理财规划师可以赚取CFP的标题通过CFP董事会完成认证过程。有四个关键CFP认证需求:

教育:理财规划师必须完成大学课程的学习在个人财务计划,包括一个金融计划开发总结性课程注册CFP董事会。他们还必须有学士学位或更高的认可的学院或大学。
考试:理财规划师必须完成考试的一部分CFP程序。这次考试分为两三个小时的会议,和它涵盖诸如投资规划、税收筹划、遗产规划和专业行为规则。
经验:CFP董事会也希望理财规划师有实战经验。候选人CFP名称必须有至少6000小时的经验通过标准的途径或通过学徒通路4000小时的体验。
道德:理财规划师,他希望成为认证必须同意遵守的道德标准和实践概述了CFP董事会的行为准则。理财规划师还必须披露相关背景信息任何刑事和民事投诉或监管行动。

理财规划师的关键区别,CFP名称,另一个是设计本身不涉及什么。如果您正在使用一个理财规划师认证,自动告诉你,他们已经通过严格的教育和CFP板所需的测试过程。因此,他们坚持一个更高的道德标准和行为准则。

CFP可以提供的服务和理财规划师没有名称,可能会有一点点差异或很多。CFP,例如,可能会继续提供综合规划服务或者他们可以选择专攻一个特定区域,如退休或遗产规划。

什么是理财规划师,他们做什么? 当比较理财规划师,重要的是要做你的研究。问的范围通常服务他们的客户提供帮助。如果你是一个千禧年的需要指导退休计划,例如,您可能想要使用退休人员的人。你越了解一个理财规划师在你提交之前,更好的改变你会满足你的需求。

如果你需要帮助建立一个财务计划为你和你的家人,但是不知道去哪里,一个金融顾问的见解和指导可以使一个不同的世界。如果你还没有一个财务顾问,找到一个不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
一定要研究理财规划师的收费结构之前签署任何正式协议。这种方式,你会有一个想法什么样的费用你会在钩上。你也应该问他们是否收费或只收费。这将决定他们是否能获得第三方佣金。
每个理财规划师你研究,检查他们的凭证。看看是否他们持有注册理财规划师(CFP)指定或任何其他人。您还可以使用FINRA的BrokerCheck工具研究计划的背景和检查任何纪律或法律问题。