2023年529计划贡献限制是什么?——伟德ios appSmartAsset

与401 (k)计划和其他退休储蓄账户,美国国税局不设置限制年度贡献529大学储蓄计划。相反,美国个人赞助529计划设置参数的生活计划。必须你和你的家人知道并理解这些限制,超过他们可能导致巨额税收处罚。因此,就像任何金融行动,提前计划529计划是非常重要的。

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限制国家529计划的贡献

贡献限制529年计划范围从235000美元左右的低端超过550000美元/受益人。虽然这些看似高上限,限制适用于所有类型的529计划账户打开每个孩子。下表说明了当前529计划贡献最大值状态:

上面的限制是如何工作的:假设你打开一个direct-sold 529计划和一个advisor-sold 529计划由纽约为你的孩子。纽约贡献限制设置为520000美元。

这意味着你的贡献相结合对每个孩子的计划不能超过这个金额,或受益人。这个最大适用于总贡献你整个时间你在529年投资计划。这不是一个年度贡献限制,像你会看到和退休计划。然而,平衡仍然可以限制通过过去增长的贡献投资回报。

一些州,赞助529年计划让你做免税的贡献或接收某些限制税收抵免。有些人甚至允许你做出可免税的贡献限制到529年计划的贡献。

七个州允许免税的贡献到529年计划由任何国家。他们是亚利桑那州、阿肯色州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州和宾夕法尼亚州。

然而,一些州不允许即使他们征收州所得税免税的贡献。他们是加州、特拉华州、夏威夷、肯塔基州、缅因州、新泽西州和北卡罗莱纳。

不过,30个州和哥伦比亚特区的允许一些税收减免。

国税局将向529大学储蓄计划贡献作为礼物为了税收目的。2023年,然而,个人可以礼物高达17000美元一年的其他任何个人不需要向美国国税局报告资金的目的赠与税。

529计划,然而,提供一点回旋余地超出这个数字。个人可以把多达85000美元到529年计划在五年内实现同时还拥有金钱排除在赠与税。已婚夫妇共同申报可以做同样的高达170000美元。然而,他们需要把五年做出进一步的贡献。

你可以做出贡献17000美元和85000美元之间,这些资金将通过五年合约。所以你可以转移50000美元一年,美国国税局将把它当作在五年内每年贡献10000美元。因此,您可以附加转移7000美元的每一年,仍然避免赠与税。

假设你贡献超过85000美元的五年。这并不意味着你会受到一份礼物税。你只需要报告任何礼物上面一年一度的排除量在709年联邦税收的形式。

反过来,这些总贡献将计算作为一生的一部分排斥。2023年,这一数字是1292万美元2584万美元为个人和夫妇。如果你碰巧给超过限制,你可以带来一个礼物税40%的多余的数量。

国家设置了巨大贡献限制为529大学储蓄计划。和任何美国公民可以开户529计划由任何国家。但是限制峰值高。所以529贡献不应该限制的决定因素在购物时529计划基金未来孩子的教育。

在五年内,529计划允许你贡献85000美元到529年计划没有引发赠与税。但是你必须遵守的规则。咨询财务顾问大多数的利益。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
不要太过注重贡献购物时存在局限性529年计划。每个状态集相当高。加上,你不太可能需要违反限制基金必要的合格的费用。