529年计划与罗斯IRA |为大学——SmartAsset最好保存伟德ios app

高等教育比以往任何时候都贵,学费上涨不显示任何放缓的迹象。但529大学储蓄计划和罗斯ira都包括福利帮助你节省你的孩子的教育。投资者使用529计划专门为支付大学的目的。相比之下,Roth ira提供机会为退休储蓄和大学在一个帐户。决定使用哪一个是一个复杂的决定,可以有长期的财务影响,所以随时请教财务顾问如果你有进一步的问题。

529年的计划是什么?

如果你想救你孩子未来的教育529大学储蓄计划是最好的选择之一。每个州,除了怀俄明州,提供自己的529计划或多个计划,是华盛顿特区。但是你可以选择任何529年计划,不管你生活在哪个州。529年代包括避免联邦的能力所得税伟德亚洲官网vc和大多数州所得税在任何合格的取款。伟德亚洲官网vc然而,维持这种活跃的唯一方法是使用合格的高等教育费用的基金或中小学的学费。你应该花的钱在其他地方,不过,你必须支付所有联邦和州税除了10%的联邦税附加费。伟德亚洲官网vc

有两种主要形式的529计划:教育储蓄计划和学费预付计划。大学储蓄计划允许账户持有人保存的合格的教育费用通过一个和费用的受益者投资组合。另一方面,学费预付计划更专注。那些选择这些计划会提前预购学分大学远。

529年计划也有许多限制。教育储蓄计划搭配特别选择投资,给529计划账户持有人更少的整体灵活性。直到你的受益人参加学校,529年计划会锁定你的钱。此外,您必须使用的资金参与学校学费预付计划,或者你接受的风险更小的回报您的帐户。

归政府所有的财政援助是许多大学生的主要资金来源。不过,不幸的是,如果你或你的受益人有529的计划,你可能有资格得到更少的金融援助。这是因为政府假定你攒的钱可能会覆盖一个坚实的部分学费和相关的成本。

罗斯IRA是什么?

一个罗斯个人退休账户(IRA)车辆是一种常见的退休储蓄账户持有人必须用税后的钱基金。这意味着,如果你选择一个罗斯IRA,你不会扣除你的贡献你的年回报率。收益和取款都是免税后达到59.5岁。但罗斯ira也谈到一个万能的工具教育支付学费和其他费用:你可以把你的基金前59.5而不必承担处罚如果您使用的是钱在合格的高等教育费用。

罗斯ira,有什么值得注意的是,他们可以帮助你节省同时退休和高等教育。这是一个特别的好处罗斯IRA帐户持有人是59.5或以上的时候他们需要支付他们的孩子或孙子的学费、食宿和其他费用。一旦你达到这个年龄,你可以退出整个罗斯IRA的资产(收入和全部)免税。当然,罗斯ira特制的人相信他们的未来税率将高于他们现在在哪里。

529年计划与罗斯IRA:比较

当涉及到税收,529计划和伟德亚洲官网vcRoth ira实际上非常相似的方式工作。每个生长平衡在免税的基础上提供了机会,尽管一些国家提供一个额外的529扣除。任何人都可以得到529的计划,不管收入。罗斯ira,相比之下,并不是对所有人开放。个人和关节最大收入的规定,2023年是153000美元和228000美元,分别。反过来,529计划有一些税收和资格优势Roth ira。

一个领域529年计划不能匹配Roth ira是多功能性。您可以使用罗斯IRA帐户基金的教育你的退休和受益者。你会发现这个特别具有吸引力,如果你预料到这些教育成本,一旦你出现59.5或以上。一旦你达到这一至关重要的时代,你可以收回全部或您的帐户的资产没有税收的影响。和对年轻的父母,罗斯IRA取款是罚款如果使用合格的教育费用。

最终,529年计划存在的唯一目的帮助家庭节省昂贵的教育费用。事实上,消费者可以在任何国家利用计划提供充足的选择,因此有机会获得最大的好处。但如果你想把你的退休和教育成本节约到一个帐户,罗斯IRA是你最好的选择。

如何开一个529计划和罗斯IRA

州政府通常是非常灵活的规则周围的529计划的资格。您可以打开一个计划在任何国家,不管你称之为家的地方。一旦你选择529年计划,停止由国家的网站上学习如何开始这个过程。

Roth ira呼吁更多的基础工作超过529的计划,特别是在开始。许多不同的金融机构,如银行,经纪公司和robo-advisors提供Roth ira。银行通常会提供固定利率,如存单(cd基于你的帐户余额),分层。对于那些更喜欢DIY方法,在线代理账户会让你建立自己的投资组合。最后,robo-advisor罗斯IRA将为你选择你的投资基于你个人的风险承受能力和其他因素。

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