考虑使用财务顾问当你考虑各种资产配置组合。
60/40的投资组合是什么?
“60/40的战略需要构建的投资组合分配60%的股票和40%的债券,”汤姆·德斯蒙德说,首席财务官盟友投资。“最简单的实现策略将包括购买标准普尔500指数和美国国债。”
如果你要走这条路,你的投资组合将主要包含美国投资。你也可以建立一个全球多元化的60/40的投资组合,包括国际股票和债券。
理论上,60/40组合允许你保持平衡在你的投资组合市场高和低的时候。这是旨在最小化风险,同时创造一个一致的收益率随着时间的推移,甚至在波动时期。
“60/40的投资组合的主要优势是债券配置温和派的投资组合的风险,”罗伯特·r·约翰逊说,金融学教授海德Creighton大学商业学院。“这是,它允许投资者在晚上睡觉。”
如何构建一个60/40的投资组合
如何增加你的投资组合的投资部门60/40取决于您的投资风格。
例如,DIY投资者适应自主的方法可以使用低成本建立一个投资组合交易所交易基金(etf)。etf是共同基金像股票一样买卖得到流线型的多样化,同时利用市场波动。他们也更效率比传统的税收共同基金因为ETF的投资不经常翻。
还有其他的投资选择考虑。“投资者目前的收入需要可能受益于派息股票和房地产投资信托基金的股权分配,”德斯蒙德说。在固定收益方面,他说,投资者可以考虑市政债券受益于免税的兴趣。另一个选择是高收益债券,它可以提供更好的收益,但风险更大。
你可以选择个股。然而,即使在历史上表现良好的股票会有糟糕的日子。股票,如果你把你所有的鸡蛋放在一个篮子里,这么说,你可能录得巨额亏损,如果股价下降。
“市场上的回报已经由一个小比例的大赢家,”约翰逊说。“试图挑选赢家,对大多数人来说,是一个失败者的游戏。解决方案是投资多元化的基金。”
如果你投资共同基金和交易所买卖基金你的投资组合的股票部分,密切关注费用。具体来说,的费用比率。这个比例会告诉你多少百分比的基金资产每年用于支付营运费用。费用越高,你的投资收益的更多你就交出自己的基金。
60/40的不利组合
而60/40的投资策略是一个简单的方法,有一些缺点需要考虑。
“最大的缺点是,在长期,60/40的投资组合将表现不佳的股票投资组合,”约翰逊说。”,在很长的时期它将大量表现不佳,因为复利的影响。”
换句话说,你可能会和一个60/40部门玩更安全的资产,但你可能会错过的回报。在1926年至2017年之间,大盘股如那些包含在标准普尔500指数回报率为10.20%的年利息,据晨星。在同样的时间内,长期公司债券的回报率为6.10%,长期政府债券每年回报率为5.50%。
一个投资者棒直60/40混合可以看到双方的收益。然而,他们可能欺骗他们的投资组合的增长不拥有更高比例的股票。
60/40的方法对是谁?
60/40的投资者将从中受益的大多数投资组合可能的风险承受能力不允许他们追求100%的股权分配。
”一名35岁的退休投资有能力承担风险,因为她有一个长时间但可能没有愿意这么做,”约翰逊说。“心理上,她不能忍受股票市场的波动。”
60/40的投资组合的优势在于它是基于规则的,约翰逊说。“分配是固定的,一个不需要分配决策在市场不稳定。”
德斯蒙德说,这种类型的组合很可能更适合的人向他们的投资生涯的中间。20多岁或30多岁的人,例如,谁还有几十年要走,直到他们退休可以采取更多的风险和更多的投资组合分配给股票,因为他们有更长的时间来恢复市场下滑。另一方面,接近的人退休通常想要减少股票和债券或增加固定收益资产,产生更稳定的回报。
如果你在篱笆是否对你有意义,约翰逊说它有助于躺你想投资的一些基本规则。这些规则不仅应该覆盖你的时间框架,目标和风险承受能力,还比如流动性和税收效率。
从这里,您可以塑造一个目标资产配置您想要维护和重新平衡自己的投资组合的计划你接近退休时。这两件事:它能给你一个清晰的蓝图跟随,它可以帮助你避免情感决策曲折多变——当市场。
该计划的目的是指导你通过不稳定的条件下,Johnson说。你的计划不会改变,因为市场波动。
60/40的投资组合
60/40的投资组合可以提供一种稳定的回报。另一方面,它可能不会执行以及其他策略。当你塑造你的资产配置,有利于广泛撒网,然后深入的方法,最适合你的目标。
例如,使用你的年龄来指导资产配置是你可能会考虑一个替代的经验法则。你从110减去你的年龄来决定分配多少股票和债券。如果你40岁时,例如,你想分配70%的资产,股票和债券的剩余30%。如果您熟悉冒更大的风险,你可能撞到120。
你也可以使用SmartAsset的伟德ios app资产配置的计算器确定正确的资产配置基于你的风险承受力。跟专业的如果你需要你的投资组合的建议。
底线
在60/40的投资组合,你60%的资产投资于股票和其他40%的债券。60/40分割的目的是最小化风险而产生的回报,即使在市场动荡时期。潜在的缺点是它可能不会产生高回报的股票投资组合。但对于投资者没有风险容忍度很高但仍然希望增长潜力,这是一个不错的选择。不过,重要的是每个投资者来检查自己的情况和目标来确定最佳资产配置。
投资的技巧
- 如果你开始建立一个投资组合,你应该考虑咨询财务顾问。找到正确的财务顾问适合你的需要不需要是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的面积与财务顾问服务。你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
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