设置你的资产配置是最重要之一投资你会让你的投资组合的决策。这是你打破你的投资组合的过程基于股票、债券、现金和其他投资。你的年龄和风险承受能力将在很大程度上影响你的策略。此外,你靠近你的退休也将发挥巨大的作用。一个财务顾问可以帮助你开发个性化的战略投资和退休计划的目标和需求。
资产配置是什么?
之前到资产配置的规则,定义我们的意思是很重要的。当你投资有很多类或类别,您可能使用的资产。一些最重要的资产类别包括:
这不是一个详尽的清单,但是这些类别是大多数投资者花大部分的时间。每个资产阶级带来了不同类型的风险和潜在的回报。一些潜在的巨大的回报在一个强大的经济体,但他们可能会在经济不景气而其他资产类别保持相当稳定。
资产配置的行为你的整体投资组合多样化通过分发你的资产为不同的类。这样做是为了限制你的投资风险如果发生特定类下降,但它允许您利用的潜在回报的风险较高的资产类别。
资产配置的规则# 1
一个常见的资产配置经验法则被称为“100年的统治。“它只是说明你应该100减去你的年龄。结果应该是你的投资组合的比例,你投入股市股票等。
作为一个例子,如果你是25岁,这个规则表明你应该75%的资金投资于股市。如果你75岁,你应该投资股票的25%。这种方法背后的基本原理是,年轻人有较长的时间范围来天气风暴在股票市场。在理论上,他们是安全的大力投资成长型股票等证券。从历史上看,股市在长期表现优于其他类型的资产。
但是如果你接近退休,你需要你的钱。所以,它可能更有意义更大投资证券等固定收益通常被认为是“安全的投资。“我们轻轻说任何投资也带来了一些风险。例子包括:
- 高评级债券
- 国库券
- 货币市场基金
- 现金
- 储蓄账户
- 货币市场账户
- 存单(CD)
预期寿命和资产配置
然而,许多投资者认为某些因素意味着100年的规则需要调整。例如,人们活得更长,尤其是女性。事实上,社会保障局最近报道,平均65岁的女性可以活到86.6岁。
为更广泛的背景下,美国的平均寿命是79岁以下在2019年。和最近的一份报告中,美国疾病控制和预防中心(CDC)说,美国人65岁现在可以活到另一个18.8年(近84),而那些生活在85年的平均寿命为6.7年(近92)。这意味着25 - 30年的退休现在越来越普遍。
更长的预期寿命意味着你需要更多的钱来资助一个舒适的退休生活。从理论上讲,然而,这也意味着你有更多的时间来承担风险在股票市场。因此,一些投资者已经改变了100规则110年规则。那些有更强的风险偏好选择120年的统治。两个修改基本上意味着你应该投入更大比例的投资对股票你一生。
事实上,一些主要的基金公司都采用这个概念作为他们构建目标日期基金(tdf)。也被称为生命周期基金,这些使用另一个策略来设计你的资产配置。
自动化与目标日期型基金的资产配置
如果你有一个401 (k)帐户,你可能已经投资了一个目标日期型基金(TDF)。这些都是最常见的缺省选项在401 (k)投资菜单。但是你可以投资于通过一个最主要的基金公司。
tdf基本上做猜测。他们自动改变资产配置更多地投资于低风险的证券作为你接近退休年龄。他们通常是你希望退休之年的名字命名的。你可以把它们作为100年或120年规则自动驾驶仪。
然而,没有两个tdf都是平等的。两个tdf命名相同的预期退休,由不同的公司可以有截然不同的资产配置和滑移路径。所以它是重要的投资在一个最密切反映了你的风险承受力。
说完这些,重要的是要记住这些“规则”是一般的指导方针。他们应该作为起点,你可能想要打破你的资产配置。你应该考虑其他因素。
我的资产配置会影响什么?
你的风险承受力是一个至关重要的因素在确定正确的资产配置。如果你很低,那么您可能想投资保守,直到你开发了一个食欲。如果你不确定你站的地方,您可以使用我们的资产配置的计算器。它给你一个了解潜在的资产配置根据您的风险承受能力。
此外,你也应该认真看看你的健康。医疗费用上涨。但是如果你不保持健康的生活方式,你可以期待一些巨额医疗费用当你接近或退休。现在开始存钱为未来的医疗费用的一种方法是投资于健康储蓄账户(保险公司)。,你需要把它和一个合格的高额健康计划(HDHP)。但这些提供一些严重的税收和储蓄的好处。他们提供了以下好处。
- 税前贡献降低应纳税所得额
- 免税的投资增长
- 免税提款为合格的医疗费用
- 高国内最大的贡献
另外,你最多可以打开一个大银行。一些投资公司还提供经营,投资于共同基金和其他证券。事实上,一些投资者认为经营全面退休计划战略的有效成分。
底线
设定一个资产配置根据你的年龄是一个聪明的方式开始为你的退休计划或建筑物的财富。但是没有放之四海而皆准的策略。一般来说,大多数投资者相信你应该投资更多的钱在股票等成长型股票当你年轻。但是当你达到你的黄金年,你可能想要逐渐减少暴露于股票和开关齿轮转向固定收益投资。
建议退休计划
- 资产配置可以找出更加困难的一件事当你创建一个投资策略。你想招募一个财务顾问的帮助下通过未知杂草和帮助您完成整个过程。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 不管你的年龄,永远不会太迟开始储蓄。如果你足够幸运,你应该尽可能多投资于一个由雇主赞助的401 (k)。但是如果你不,你可以打开一个传统个人退休账户(爱尔兰共和军)或罗斯IRA。
- 如果你不知道你应该存多少钱,你可以使用我们的退休的计算器找出你应该积攒多少基金一个舒适的退休生活。此外,我们做了一个401 (k)计算器和一个社会保障的计算器。
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