投资于债券基金——SmartAsset全面指南伟德ios app

债券基金可以分散你的投资组合,但重要的是要了解如何比较他们和其他投资。如股票或交易所买卖基金(etf),债券基金都利弊。它们可以是一个低成本的选择一致的回报,但他们也有一些不可避免的风险。一个财务顾问可以帮助你确定哪些属于你的投资组合的投资基于你当前的财务状况和长期目标。

债券基金是什么?

一个债券基金是一种共同基金,包括一个混合不同的债券和其他债务工具。债券基金投资者把他们的钱在一起,同样的他们将在股票共同基金。

一些债券基金可能只关注短期投资。其他人则为买入并持有的投资者。某些基金可能试图跟踪一个特定的市场基准或指数。

一些债券基金实际上是交易所交易基金(etf),而不是传统的共同基金。etf在交易所交易,就像股票一样。相比常规的共同基金,债券etf可能降低流动率。这使它们更节税。etf也倾向于较低的管理费用。

债券基金并不都是一样的。有几个大类的债券基金的投资,包括:

投资级债券:这包括债券分为投资级的债券评级机构。这些都是高质量的债券和可能包括美国国债抵押贷款支持证券,公司债券和通货膨胀保值债券。
高收益债券:高收益债券基金的总体目标是对投资者产生收入和一致的回报。虽然这些类型的债券基金可能比投资级债券提供更多的回报,他们也会携带更多的风险。
市政债券:市政债券基金只关注市政或市政债券。这些都是与当地和国家政府机构的债券。当一个政府实体发行市政债券,它使他们能够筹集资金(使用的钱投资于债券)来支付公共桥梁、建筑等项目。市政债券的主要优势是,他们可以创建可靠的收入没有更高的风险高收益债券。
Multisector基金:Multisector债券基金可以包含不同的债券类型、不同风险和回报。例如,您可能会发现高、低收入和intermediate-quality债券这种类型的基金。你可能也有一个混合或高收益债券和市政债券。
国际基金:到目前为止,债券基金类型概述主要侧重于美国或本国债券。有国际债券基金,得到接触美国发行的外国债券以及组织和公司。

有几个很好的理由包括债券基金作为你的整体投资策略的一部分。创始人兼首席执行官马克Charnet研究机构美国繁荣集团新泽西,顶部债券基金的优势是:

债券基金是一个好方法分散你的投资组合,不仅仅是持有股票。

就风险而言,债券比股票或共同基金相对风险较小。虽然你可能不会获得两位数的回报债券基金的方式可能与股票或基金,回报你赚从债券往往更一致的和可预测的。这很重要,如果你感兴趣在你的投资组合产生一些稳定的收入。

债券基金最大的一个缺点是利率风险。一般来说,当利率上升基金股份的价值可以减少。可以减少收益。与较长的投资期限到期债券比通常更容易改变利率短期债券基金。

信用风险也可以与债券和债券基金是一个问题。债券基金,包括更多的低质量的资产往往携带更多的信用风险违约风险)(即超过高质量的债券基金。

选择债券基金不是选择不同于其他投资。首先确定你的目标,风险承受能力和时间范围,以及当前的利率环境。

例如,如果利率上升,你可能会短期债券基金更感兴趣。或者,如果你还有几十年要走在你退休之前,高收益债券的更高的回报潜力可能有吸引力。

当评估一个债券或债券基金,考虑专注于基本面。债券或基金的股价,其30天的收益率,其总收益随时间是其性能的关键。也注意到在你的基金和基金类型的债券的信用风险。

接下来,决定多少百分比的你的投资组合应该包括债券和债券基金。例如,一个60/40的投资组合是一个60%到40%股票和债券之间的分裂。使用110年的规则,然而,你会减去你当前的年龄从110岁的百分比应该分配给股票和债券。如果你30岁,110年的规则将决定将80%的资金投资在股票和债券。

收益债券基金,就像任何其他的投资,可能会受到税收。如果你持有你的401 (k)或传统IRA,税收将被推迟,直到你开始做合格的取款。罗斯IRA,你取款总是免税的,只要他们是合格的。

但是如果你持有债券基金征税的经纪账户,你会受到资本利得税如果基金分配股息收入和资本收益。你也会被征税如果你卖基金获利。这通常并不适用于市政债券,通常是免税的。

投资于债券基金不一定是复杂的。如果你理解债券和债券基金是如何工作的,以及他们融入你的更广泛的投资组合,他们可能是一个明智的投资。

债券基金可以帮助抵消一些波动性与股票投资在帮助你生成短期或长期的收入。

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无论你是选择债券或任何其他投资,密切关注所涉及的费用。如果你通过投资经纪帐户例如,你可能支付佣金每次购买或出售一种投资。费用可以随时间增加,所以重要的是要注意你的支付。