许多投资者节省尽可能多的,只要他们能在头脑中没有一个明确的目标。虽然这种方法可以构建一个坚实的储备金,它缺乏最基本的一个方面设定目标,测量你的进步。财富管理公司使用基于目标投资帮助客户跟踪他们的财务目标的进展定义标准。这是它是如何工作的,一个例子使用这个策略。一个财务顾问可以帮助您监控进展你朝着你的目标。
以目标为导向的投资是什么?
以目标为导向的投资是连接你和财务目标的投资策略。它包括设置目标结果在特定时间段内沿路径你的最终财务目标。而不是专注于实现最高的回报或建筑最大的养老金,以目标为导向的投资根据客户的需求提供了短期目标。除了退休,这一战略包含中间目标支付孩子的大学教育或购买度假别墅。
取决于你的投资组合的表现,以目标为导向的投资,你可以调整基于多近或远你离你的目标。高回报的投资组合可以拨回到风险或减少年度贡献。那些背后,他们应该可能需要增加的贡献或者承担更多风险。
如何将基于目标投资
如果基于目标听起来像一个理想的投资方法,您可以马上开始实施这一战略。简单地按照这七个简单的步骤,创建一个以目标为导向的投资计划定制对你来说什么才是重要的。
- 确定具体的投资目标。列出你的财务目标(例如:大学基金、度假别墅、退休),你想保存。
- 你有多少时间?找出多少年你必须对每个目标投资。这是至关重要的许多年你必须保存和复利可以代表你工作多久。
- 确定需要多少钱。计算每个这些目标将花多少钱在今天的美元。
- 通货膨胀因素。通货膨胀随着时间的推移会导致价格增加。虽然近期通胀一直低,历史平均通胀率自1914年以来每年3.24%。
- 估计未来成本。增加你的目标的成本在今天的美元数量的年通货膨胀率要达到你的目标。这有助于你理解目标所需的目标。
- 确定一个现实的回报率。根据您的风险承受能力和首选的资产组合,确定回报率你可以期待从你的投资组合。
- 计算你需要省多少钱。现在你知道多少年你要达到你的目标,预期未来的成本和回报率,可以计算出你需要节省每月达到这些目标。
基于目标投资的例子
帮助您更好地理解基于目标投资,这里有三个共同的目标。
- 短期目标。买房子。买房子对许多美国人来说是一个梦。在开始你的搜索之前,找一个房地产经纪人和抵押贷款经纪人讨论你需要多少钱作为定金和关闭成本。因为我们的目标是在几年内买房,这些钱通常是最好的高收益储蓄账户。会议这一目标主要是基于每个月能存多少钱。
- 中期目标。保存为大学。虽然许多新父母关注婴儿的直接成本,大学只有18年了。开始拯救婴儿时年轻更容易达到你的目标。我们的通货膨胀的计算器将帮助你决定你的理想大学花费二十年。然后你就可以计算出节约为大学。
- 长期目标。退休。开始为退休储蓄早期的复合几十年来让你的钱。虽然很多人推荐留出10%到15%的支付退休,这可能是基于你的目标过多或过少。在这种方法中,您将量化退休收入需要达到你想要的生活方式。然后,你可以向后计算多少你需要保存到使这个梦想成为现实。
底线
基于目标定义了如何达到你的投资财务目标。它帮助你定义你需要多少保存和什么层次的风险是适当的击中你的投资目标。这种方法提醒那些落后于他们的目标,并做出调整。此外,它允许超级储蓄者能够拨回去或加速他们的时间表基于遥遥领先。
关于投资的技巧
- 使用财务顾问帮助你确定你的目标。他们会帮助您确定现实的投资回报和每月储蓄来满足您的需求。
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