做一个投资计划包括的不仅仅是选择几只股票投入资金。你必须考虑你当前的财务状况和你对未来的目标。同样重要的是定义你的时间表和你愿意承担多大的风险,以确定最优的资产配置。所有这些步骤帮助你减轻任何风险可能会遇到在股票市场。反过来,计划在你辛苦赚来的钱投资是非常明智的。这可能需要大量的研究财务顾问咨询帮助你通过你的独一无二的金融形势。
步骤# 1:评估你目前的财务状况
做一个投资计划的第一步为未来是定义你目前的财务状况。你需要找出你有多少钱投资。你可以通过做一个预算评估费用和应急储蓄后你每月的可支配收入。这将允许您确定你可以承受多少投资。
第二步:定义财务目标
做一个投资计划的下一步是定义你的财务目标。你为什么要投资?你希望赚钱?这可以从在几年买车舒舒服服地退休多年。
您还必须定义你的目标时间表,或时间范围。你想多快从你的投资赚钱吗?你想看快速增长,或者你看到随着时间的推移,投资增长感兴趣?
你所有的目标可以归结为三个主要类别:安全、收入和增长。安全是当你想保持你的当前水平的财富,收入是当你想要投资提供活跃的收入生活和成长的是当你想长期积累财富。您可以确定最适合你的投资路径根据你的目标分为这三个类别。
第三步:确定风险承受能力和时间范围
制作的下一步是决定你的投资计划多大的风险你是愿意承担的风险。一般来说,你越年轻,更大的风险,你可以,因为你的投资组合有时间从任何损失中恢复过来。如果你老了,你应该寻求低风险投资,而不是投资更多的钱前期以刺激经济增长。
此外,风险投资有潜在重大回报——但也重大损失。采取一个机会被低估的股票或块土地可以证明卓有成效的,或者你可以失去你的投资。如果你想多年来积累财富,你可能想要选择一个安全的投资路径。
确定你的时间范围其风险相比是相当简单的。这个词基本上意味着当你想要开始从你的投资最终的财务目标。对绝大多数美国人来说,时间范围基本上是退休的同义词。
弄清楚你的风险承受力和时间范围,您可以构建一个可靠的资产配置。这需要投资者的概要文件,找出你应该投资于每个投资类型和多少百分比的你的整体投资组合应该占用。试着用伟德ios appSmartAsset资产配置的计算器开始。
第四步:决定投资什么
最后一个步骤是决定在哪里投资。有许多不同的账户可以使用为您的投资。你的预算,目标和风险承受能力将帮助引导你走向正确的类型的投资。考虑证券股票、债券和共同基金,长期选择401 (k)计划和ira,银行储蓄账户或cd,和529年教育储蓄计划。你甚至可以投资房地产、艺术品和其他体育项目。
无论你的设备投资,确保分散你的投资组合。你不想把你所有的钱投入股市和风险损失一切如果股市崩溃,例如。最好将你的资产分配给几个不同的投资类型符合你的目标和风险承受能力为了最大化你的增长和稳定。
一旦你达到这一步在这个过程中,它可能是适当的找到一个财务顾问。顾问可以帮助您确定投资你的钱的最好方法是基于你当前的金融形势和目标。
第五步:监视和调整你的投资
一旦你做出了投资,只是让他们这不是明智的。时常,你应该检查,看看你的投资表现,决定你是否需要重新平衡。
例如,或许你没有把足够的钱投入投资每月和你不可能达到你的目标,或者你将比你需要提前和你。也许你想要你的钱转移到一个更稳定的投资得到更接近实现你的长期目标,或者你的投资表现良好,你要承担更多的风险提前达到你的目标。
一旦你觉得投资计划非常的好,你要考虑重新平衡自己的投资组合。这涉及到将你的投资组合的组成其预期的资产配置。例如,假设你的股票投资执行比你的投资组合。为了保持适当的资产配置到位,也许是有意义一些股票和重新分配这些钱卖给其他投资类型。这些可能包括债券、cd、etf和更多。
底线
就像其他在个人理财领域,一个优秀的投资者需要研究和经验。如果这是你的第一次投资,体验会,所以关注吸收信息的不同类型的投资。一旦你准备好推进投资你然后开始你的研究发现最好的经纪一起工作。
投资建议初学者
- 如果你新投资游戏,不要犹豫寻求专业的帮助。财务顾问通常专注于投资和财务规划,使他们伟大的合作伙伴为新手。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 开始投资宜早不宜迟。一旦你有了一个应急基金,你的债务,开始投资。你越早开始,可以承受更大的风险和更投资增长随着时间的推移你会体验。
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