如何以及何时重新平衡自己的投资组合——SmartAsset伟德ios app

重新平衡投资组合是一个过程,确保你的投资组合的资产类型的比例反映了你的目标。它建立在两个原则的投资、多样化和一致性。这是一个必要的过程,因为各种证券兴衰在不同的利率,这样随着时间的推移,您选择当你创建的资产配置你的投资组合将会改变。考虑使用财务顾问再平衡。这是为什么的概述,如何以及何时重新平衡自己的投资组合。

平衡是什么?

再平衡的行为是切换回到你的投资资产配置你是最舒适的。你的资产配置组合的证券投资组合中根据您的风险承受能力,目标和时间表。例如,如果你非常规避风险的,最好在你的投资组合主要债券和现金。

有两个原因重新平衡。一个是恢复资产类型你设计你的投资组合的比例。另一个是修改,因为你的投资比例的目标已经进化,现在你想让你的投资组合反映这些新选择。

有时是没有必要为你重新平衡,因为它是为你做。如果你有一个目标日期基金例如,基金经理将会为你做这些。一些投资账户,如401 (k) s可能自动平衡功能。放在你的资产配置比例,它会保持你的投资组合再平衡的一部分。

如何平衡你的投资组合吗

一旦你让你的初始投资,他们将获得或失去。他们还将产生收入的利息和股息。随着这些变化的发生随着时间的推移,最初的资产配置你选择将会改变。你可以用你的红利再投资。你可以投资的钱加到你的表现,希望获得的好处平均成本法因为他们增加价值。也许你会遵循的投资原则低买,高卖,较之添加钱投资,如果他们有一个历史的好演员。

当你添加钱投资和再投资股息,你的投资组合将不再有相同的资产配置。如果你有股票和债券的50/50计划,这些百分比将逐渐倾斜。年底你第一年的投资,你可能有60%的股票和40%的债券,不少从初始资产配置计划。

多长时间你的投资组合应该重新平衡

没有固定的时间调整,适用于每个人。在上面的示例中,这显然是投资组合再平衡的时候了。立足于提高你要么需要出售一些股票或加钱固定收益投资组合的一部分让你的资产分配回到原来的50/50,你是舒服的。这将保护你免受更大的风险比你想要的现在因为你的投资组合是沉重的股本证券。再平衡会让你回到你的风险偏好,初始投资目标和时间范围。

许多投资者决定何时平衡通过选择调整阈值,一个百分比表示的资产配置投资组合已经偏离了你的计划。你会平衡如果你1%是资产配置?或者你会等待重新平衡5%或10%时?你必须回答这些问题根据你的个人情况。

决定何时平衡的另一种方法就是定期做。你可以决定定期调整,如季度或每隔一个月。或者你可以调整一年几次。

成本的平衡

在你购买或出售任何证券之前,你需要确保你能够平衡。你能支付费用你可能不得不支付前期采购一个新资产或出售你现在?这也是一个好主意的费用比率证券你感兴趣。告诉你多少百分比的你的资产管理费。

除了平衡的金融后果,你需要记住,这个过程可能会有点耗时。它会需要更长的时间比几分钟来完成,所以你需要腾出空间在你的时间表重新平衡。

不要忘记税伟德亚洲官网vc

平衡时,你需要注意如何影响你的税单。销售有利可图的投资可以触发资本利得税,无论是短期或长期的。但幸运的是,你可以减少你的税的减免通过出售资产经历了损失和与他人代替。

如果你决定使用这种策略,称为税收损失收获,重要的是要谨慎行事。如果你取代股票之前或之后30天销售的几乎一模一样,你会休息美国国税局的虚假交易规则。如果发生这种情况,您将无法使用的损失抵消收益直到你出售类似的股票。

底线

重要的是要定期重新平衡自己的投资组合风险容忍度为了坚持你,投资目标,需要的时间范围。否则,你的投资组合将逐渐改变你选择的路径。如果你想改变你的资产配置在某种程度上,你能做到这一点,但它应该计划和自己的选择。

关于投资的技巧

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