你应该为退休投资黄金吗?——伟德ios appSmartAsset

许多投资者认为,黄金是一个安全的长期投资,可用于对冲风险。但是你应该包括贵金属在你的退休投资组合呢?黄金可能是一个高度动荡的资产,不可预测的价格很少与稳定增长。这是一个好的选择的可靠,长期投资,退休的要求。这就是你需要知道的。

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黄金作为一种资产的历史

黄金是一种商品,这是定义为一个原材料农产品,矿物或矿石。投资者购买大宗商品主要有两个原因。在某些情况下,他们想要的商品的实用目的。例如,烘烤器可能买咖啡期货,因为他们希望使用这些咖啡豆,并试图将价格提前采取物理的bean。在其他情况下,投资者可能想对金融商品的目的。例如,基金可能买咖啡期货因为他们认为咖啡豆的价格会上升,他们打算出售本合同时。

对金融投资者来说,一种商品的价值是基于其市场价格。反过来,这个市场价格是由多种因素决定的。如果你投资于农业大宗商品,例如,天气和生长季节可以确定当前的价格。丰收将推动价格下降,而巨大的风暴会消灭作物和稀缺性,推动价格上涨。价格取决于商品的使用,与需求推动价格为客户想要更多的产品,以及技术、政治、生产瓶颈和其他许多问题。

但是,简单地说,更多的人想要的就越少,更多的投资者可以期待这些价格上涨。

贵金属所有类的商品,黄金是一种原料。但是,它在商品中占有独一无二的地位。人们投资黄金,主要因为它是黄金。

黄金是几乎完全与钱的历史有关。几千年来,世界各国使用金银作为他们的基础货币和货币系统。黄金一直是特别受欢迎由于其特殊的化学性质。这种金属不玷污或磨损的方式大多数金属,如银、;一块砖从1000年前可能是尘土飞扬,但这将是一样明亮的一天的。它足够柔软,形状相对容易,甚至用古老的方法。普遍使用的钱,但很少有价值。

也许最重要的是,它几乎没有其他的实际用途。相同的延展性和稀有,黄金好硬币也使得它几乎无用的任何形式的冶金或建设。你不能用它构建或使用武器或盔甲,这意味着一个活跃的经济不会消耗其股票的黄金时间。这使得它成为了一个相对稳定的价值储藏手段。

今天,没有一个现代经济使用黄金为基础的货币体系。这种做法成为过时的工业革命期间与现代经济增长的经验。矿工们只能把黄金从地面如此之快。在中世纪的经济很大程度上这是一个稳定的系统,因为经济增长缓慢按现代标准。

一旦经济体可以依靠重要的年度增长,然而,一个国家的生产能力迅速开始超过其贵重金属的供应,因此它的货币供应。(基本上,如果你的国内生产总值(GDP)增长2%,确实需要矿工挖黄金多2%的地面每年保持价格稳定。)这是一个长期的秘方通货紧缩,再加上的通货膨胀任何时候淘金热。这反过来导致金融动荡和经济衰退,这就是为什么大多数国家非正式正式成为过时他们的黄金标准在19世纪和20。

今天,黄金作为一种资产的价值来自金钱的这个历史性的领带。它有一些有限的属性作为半导体,以及常见的用于制药,但总的来说现代经济消耗很少的黄金生产和制造。珠宝是最常见的使用,但这最终是一种可穿戴的存储。你可以融化一个环,并将它返回给市场以小的成本并没有改变底层金属。

因此,黄金的主要用途还是作为价值储存手段。人们把它不是为了其固有的效用,而是为了别人会给他们以换取黄金在稍后的日期。像任何其他投资资产随着时间的推移,如果黄金价格上涨这是一个很好的投资。如果价格下降随着时间的推移,它是坏的。

黄金作为投资执行如何?

黄金的问题是,它的价格变化多端。它有比市场波动,用更少的预测因子,并更有可能进入衰落的时期。股市可能是暂时的下降在哪里经济衰退,它会根据整体经济增长恢复增长。但是黄金会失去它的价值,往往要花上数年恢复失地。

像美国经济几乎所有其他资产,黄金经历了快速扩张在过去20年。的标准普尔500指数独自爬上从2000年代早期的约1000点高位4100多2023年。

黄金价格也经历了类似的快速扩张。在20世纪的大部分时间里,价值约400美元每盎司约100美元的波动范围内。然后,从21世纪初开始,黄金的价格上升。例如,截至2023年2月,是每盎司1840美元,根据Monex.com。

这将是一个有力的论点赞成黄金作为投资,除了相同的快速扩张发生在股票、债券、房地产和其他主要资产。经济发展迅速,与此同时,投资者的能力将他们的钱投资的资产。的道琼斯工业股票平均价格指数近三倍的价值是值得在90年代末,和房地产价格已经翻了一倍仅在过去的十年。黄金的价值增加了,但不是更重要的或速度比任何其他主要投资资产。

与此同时,黄金的价格剧烈波动。虽然在一段几十年通常伴随着经济的发展,在任何给定的时刻它经历了快速的价格波动。在2011年至2014年之间,例如,黄金价格从每盎司1400美元左右,接近每盎司1900美元,降至每盎司1200美元左右。2016年从每盎司1100美元以下价格飙升近1400美元每盎司,然后回到近1100美元,在过去的一年。

从2020年到2023年,黄金的价格在1700美元和2000美元之间自由移动。这是一个15%的利润率,显示不稳定的方向发展,但看似随机波动。

这种不可预测性是由黄金是没有效用的商品。其他大宗商品价格可以,别的不说,基于需求在市场上。如果你是坐在桶的咖啡豆,你可以预测一些价格稳定的基础上有多少人想要咖啡。这只是一个元素在一个复杂的定价体系,但它为贸易提供了一个基准。不管发生什么事,星巴克需要最少的bean来满足需求。甚至其他贵金属,如银、铂和钯,工业用途,影响其价格。

不是用金,这些资产的价格几乎完全是由什么决定的其他投资者选择来支付它。

唯一重要的预测黄金的价格作为一种资产,它往往反周期转移到股票市场。人们通常投资黄金的时候不好,和清算黄金时期是好的。价格每盎司上涨而市场在2007年下跌,和通常在2020年年中做得很好。对很多投资者来说,这是一个最后的资产。

作为退休资产,这使黄金一个边际效用在你的投资组合。持有一些数量有限的黄金可能是有用的作为一个平衡。它会给你一个潜在的有价值的资产在市场低迷期。然而,黄金不应该占很大一部分的资产。这是一个不可预测的投资,没有关系根本价值,可以使用它来做出明智的决策。虽然这些年成长的价值,你就会看到同等或更好的增长与一个简单的标准普尔500指数和道琼斯工业平均指数,而快速的价格波动或潜在显著下降。虽然我们可以推荐一些持有黄金的反周期特性,更稳定的资产如债券可以提供相同的值,没有波动。

总之,黄金是一种金属迷人的历史和美丽的光芒,但在你的投资组合。

底线

黄金通常不是一个好的投资,尤其是退休投资组合。虽然有些有用的作为反周期的资产,它可以用作存储的值,它是不稳定和定期经验价格大幅下降。通常为退休储蓄的投资者应该避开。

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反周期的资产是一个非常重要的投资组合的一部分。如果你有一切投资于一个资产类别,你给自己设定了可怜的市场低迷。当评估你的投资组合,是很重要的理解你将面临的风险类型。