Coverdell ESA,原名教育IRA,税收优惠的储蓄工具旨在帮助父母支付教育费用的一个18岁以下的孩子。它提供了许多好处,但它不是唯一的选择。我们将讨论的优点和缺点Coverdell ESA帮助你决定,如果这是正确的对你和你的家人。如果你需要一些实践帮助计划拯救孩子的教育,看看SmartAsset的伟德ios app财务顾问匹配工具要配对与顾问服务。
Coverdell ESA的好处
就像529年计划,Coverdell ESA是一种常见的大学储蓄账户。但与529年代不同的是,Coverdell esa让你投资几乎整个证券的世界。你可以建立一个投资组合与股票、债券、共同基金和更多。529计划,你有限的投资选择计划由你选择。
你的投资在一个Coverdell ESA免税增长。你取款也将免于税收只要你使用它们合格教育学费等费用,强制性费用和门课要求教科书。
Coverdell ESA贡献限制和规则
Coverdell ESA的年度贡献限制是2000美元。然而,贡献规则工作同样的401 (k)计划。在技术上你可以让你的年度贡献的报税的最后期限。换句话说,你必须在4月15日,2023年到2022年达到最大的贡献。
然而,你不能贡献最大,如果你的收入漏洞一定限制。还有一个切断,当你不能对这个计划有任何贡献。我们将为你打破这一切。
为了使个体纳税人符合投资Coverdell ESA,他或她的修改调整后的总收益(东方三博士)不能超过110000美元。已婚夫妇共同贡献的收入上限是220000美元。
但也有逐步淘汰点。这意味着你的贡献限制下从每年2000美元一旦你的收入通过某一点。
为了使作为个体纳税人的最大贡献,你的收入不能超过95000美元。后来,你的贡献限制下降它消失前如上所述。对于已婚夫妇贡献最大,他们结合修改调整后的总收益(东方三博士)不能超过190000美元。他们的贡献在相同的方式限制开始下降。
但这些收入,如果你习惯规则,Coverdell ESA可能适合你。
Coverdell ESA盖什么?
Coverdell ESA覆盖更多的领土时,你可以使用你的资金,而无需承担税收。伟德亚洲官网vc
你的撤资Coverdell ESA免税只要你使用合格的小学和中学教育费用或合格的高等教育费用。529年计划涵盖了后者,小学费用在一定程度上。
然而,你可以把钱从你的Coverdell ESA免税捂住孩子的高中辅导费用如果你需要。这是其中的一个好处,让Coverdell esa有效地帮助父母偿还私立高中学费和类似费用。
下面是一个崩溃的你可以安全地使用Coverdell ESA基金初选,中等和高等教育机构:
- 学费
- 强制性的费用
- 书籍和供应所需的登记或出席
- 电脑、设备和其他技术要求登记或出席
你可以找到详细的信息你可以使用Coverdell ESA分布不引起税收通过阅读国税局970年出版:教育税收优惠。伟德亚洲官网vc
但经验法则是避免使用钱买东西不是“合格。“如果你这样做,你没有撤军的收益部分将面临10%的所得税以你的速度和罚款。国家的税收也伟德亚洲官网vc可以申请。寻找一个合格的财务顾问和税务专业更全面的细节Coverdell ESA取款是如何治疗税收的目的。
Coverdell ESA和金融援助
与流行的看法相反,打开Coverdell ESA或529计划不会击落孩子获得金融援助方案的机会。只有平衡的某些部分会被认为是根据谁拥有该帐户。
总的来说,最好把它放在法律父母或受益人的名称。在这两种情况下,高达5.64%的Coverdell ESA的价值将会考虑到学生的预期家庭贡献(EFC)免费申请联邦学生援助(FAFSA)。EFC有助于确定多少援助将颁发给学生。EFC越小,越好。
如果祖父母打开Coverdell ESA孙子,然而,规则的转变。在这种情况下,取款金额添加到学生的收入明年的FAFSA。多达50%的学生的收入可以分解成EFC。
所以如果祖父母撤回20000美元孙子合格的教育费用,学生更会飘起一个额外的10000美元在他或她的下一个FAFSA。
所有其他因素相同的情况下,通常会给学生一个较小的金融援助方案如果祖父母打开Coverdell ESA在他或她的名字,而不是父母。
Coverdell ESA的缺点
尽管它的好处,Coverdell ESA有其缺陷。年度贡献最大相比529年计划限制。贡献限制Coverdell esa坚持每个学生2000美元。这意味着,如果父母和祖父母都打开Coverdell ESA的一个孩子,两个账户的总不能超过2000美元。
529年计划贡献限制各州有所不同,但他们从约200000美元到500000美元的学生。
甚至不是每个人都能贡献Coverdell ESA。记住,Coverdell esa有收入的要求。但任何美国公民可以有助于529计划不管收入状态。
Coverdell esa也年龄限制你的受益人。你可以贡献对这个计划直到你的孩子到了18岁。否则,这些额外的贡献将受到6%的消费税。此外,你必须耗尽你的平衡达到30岁的受益者。未能这样做会引发罚税10%的收益部分剩下的除了常规的所得税。
529计划,然而,你可以贡献只要不管你的孩子的年龄。但如果你的孩子不上大学他或她18岁的时候,你可以翻身Coverdell ESA平衡529计划受益人。
此外,贡献Coverdell ESA不免税。另一方面,一些州允许某些减税或信用基于你的529计划的贡献。
我可以打开一个Coverdell ESA和529计划吗?
你是比较529年计划和Coverdell esa吗?没有法律阻止你得到两全其美。您可以打开一个529计划和Coverdell ESA保存为您的孩子的教育费用。此举可能是有意义的,如果你需要额外的钱支付初级或中级教育费用。你可以继续向你孩子的大学教育投资使用Coverdell ESA,直到他或她18,然后翻身剩下的529计划。
另外,您可以利用减税或信贷可能会允许你的状态。但是如果没有,你可能想马克斯Coverdell ESA贡献贡献前向529年计划。
的外卖
Coverdell ESA提供了许多好处,但它也有一些缺点。为了贡献,你的收入不能通过一定水平。收入限制也阻止你贡献最大。此外,每年的最大贡献2000美元大幅下降相比,限制与529年计划。然而,Coverdell esa让你免税撤回覆盖几个从小学到高中的教育费用。这是一个活跃的529计划的力度不够。Coverdell ESA还允许您访问几乎整个投资世界,而529年计划和其他储蓄车辆限制你特定基金的菜单。最终,你的个人需求和储蓄目标应该确定Coverdell ESA是否适合你。
建议为大学存款
- 记住,没有规则不能投资529计划和Coverdell ESA。但这并不止步于此。还要考虑助学金和奖学金。
- 拥有一个Coverdell ESA不会取消你的孩子获得财政援助。所以总是填写FAFSA。看看我们的导游实际可行的方法来节省10日大学费用。
- 找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。