投资是一个强大的方式随着时间的推移增加你的储蓄。然而,其中一个缺点是,你通常需要在你的投资收益纳税。伟德亚洲官网vc当然,你支付的税越多,你的回报越少得到保持。伟德亚洲官网vc但是正确的策略,可以减少税收的数量你会支付你的投资。伟德亚洲官网vc一些不受税收、投资和投资在特定税收得天独厚的退休帐户将同样受到税收保护。当你构建你的投资组合,考虑为最小化税收包括这些重要的选项。伟德亚洲官网vc如果你有问题关于这些节税投资,考虑与财务顾问工作。
是什么节税和免税的投资?
不幸的真相获得投资收入是你永远无法避免的伟德亚洲官网vc完全。山姆大叔总是让他这样或那样的方式。但政府将收你多少在很大程度上取决于你选择什么投资,多久你持有。
首先,投资税被称为伟德亚洲官网vc资本利得。这些进来的长期及短期的类别。长期资本利得的意思是你已经投资了至少一年。短期资本利得相反,意味着你已经把它们还不到一年。如果你能达到长期的阈值,税收待遇会更好。这是因为短期资本利得税伟德亚洲官网vc是基于普通收入税率征收,而长期资本利得低得多的利率为0%,15%或者20%。
反过来,你可以节税的投资者的主要方法是试着坚持长期投资。这意味着减少一天交易和其他不稳定的投资技巧。当然,如果你退休储蓄的目的,你可能已经想避免这些事情。
除了这一基本的税收效率原则,您可以选择特定的投资,有自己的税收优惠。在某些情况下,您还可以使用账户,有自己的税收补贴。下面是七个重要的节税投资你可以将你的投资组合。
1。市政债券
市政债券简称市政债券,地方政府发行的债券,用于各种项目,如改善道路或建筑学校。当你投资于市政债券有效地,你借钱给政府。好处是,你获得保证回报率从债券利息的形式。更好的是,这些利息免除联邦税。伟德亚洲官网vc免税也可以适用于任何国家或地方税收利息收益。伟德亚洲官网vc
市政债券做有一定的风险和缺点。通货膨胀,例如,可以影响利率和随后的回报率。和一些市政债券的兴趣替代性最低税(AMT)。但很少有违约风险,能够在你的投资组合生成一致的收入免税的基础上使他们一个伟大的除了一个固定收益投资组合。
2。免税的共同基金
一个共同基金是一家集证券;它可能包含全部的股票或者债券,或者包括两者的某种组合。基金跟踪索引或专业管理,提供不干涉投资的机会。
在投资之前,考虑多少返回一个免税基金可以提供。别忘了检查费用比率以确保你没有失去太多的管理费。
3所示。免税的交易所交易基金(etf)
交易所交易基金与共同基金,但他们可以像股票一样在交易所交易。许多etf采取一种被动的管理方法,这意味着在基金资产不交出经常他们会积极管理的基金。许多交易所交易基金事实上,跟踪一个索引而不是有一个基金经理的证券选择。反过来,这可以使基金管理成本较低。
像共同基金,市政bond-focused etf也可以,它提供了同样的免税的好处。有短期、中期和长期免税债券基金可以投资,取决于你的时间范围和目标。类似于免税的共同基金,注意费用你支付投资免税的ETF。
4所示。索引普遍生活(IUL)保险
通常,人寿保险福利是免税的,当他们去政策的受益者。如果你有一个永久的政策,积累现金价值,如索引万能人寿保险(IUL)随着时间的推移,现金价值可以赚取利息免税的。与退休账户不同,你不必把60退出,免税的贷款可以在任何年龄没有penalty-all同时提供死亡赔偿金。
IUL可以是一个更昂贵的比保险选项定期寿险,甚至一生的政策。但是如果你正在寻找一个相对无风险的方式获得免税收益,IUL政策可能适合你。
5。Roth ira,罗斯401 (k) s
一个罗斯IRA不是一个投资本身,而是一个免税的退休帐户投资。罗斯IRA,你贡献税后美元到你的账户,一年一度的极限。2023年的极限是6500美元(从6000年的2022美元),加上一个额外的1000美元如果你50岁或以上追赶的贡献。
“税后美元”意味着,与传统IRA,你不能扣除你的贡献。但好处是当你59岁的1/2,此时你可以从你的罗斯IRA免税取款。包括所有的回报你的投资已经看到多年来,这意味着你的投资获得免税回报。(唯一的限制是你的账户开放前至少5年分布)。
你可以继续添加税后美元罗斯IRA下去,只要你有收入。也没有要求采取最低分布一旦你达到72岁(2023年到73年)。这意味着你可以继续你的退休储蓄增长免税,直到你需要它。如果你不使用你所有的储蓄,你可以把它传染给配偶或其他受益人,当你去世。
一个罗斯401 (k)也是一个免税的方式为退休储蓄。这些计划可能是可以通过你的雇主,所以检查。另一方面,你可以参加一个独奏罗斯401 (k)如果你自由职业者。你投资税后美元和合格的提款是免税的退休。从罗斯ira最大的区别是,你必须采取最低分布从罗斯401 (k)开始在72岁时(2023年到73年)。
6。健康储蓄账户(经营)
一个健康储蓄账户允许你保存为未来的医疗费用而减少应纳税所得额。任何一个有高的健康保险计划可以得到一个。你可以贡献你的账户,每年的年度上限(2023年,3850美元为个人和7750美元的家庭保险)。一些雇主可能会选择为你做出贡献。
经营提供税收优惠的三倍。你的贡献来自你的税前工资或者是可抵扣税的,这将降低你的税单。伟德亚洲官网vc钱在你的账户生长在递延纳税,这是特别重要的,如果你有一个储蓄帐户,让你你的储蓄投资于共同基金或其他投资。当你收回你的钱保险公司为合格的医疗费用分布是100%免税。
你可以用你的保险基金支付,非医疗费用,但你将支付20%的税和罚款撤兵如果你65岁以下。伟德亚洲官网vcNon-healthcare提款65岁以后只需要常规的所得税。
7所示。529大学储蓄计划
支付大学费用往往是主要的,学费增长持续超过通货膨胀。529年储蓄计划不过,能让计划更容易。事实上,他们提供免税资格教育投资增长和取款费用。打开一个当你的孩子还年轻,你会充分利用税收储蓄和复利。
几乎每一个国家至少提供一个529大学储蓄计划,你可以为任何计划,无论你居住在哪个州。贡献你不会有资格获得联邦政府的税收减免,虽然少数州允许抵扣。
其他递延纳税的方式在你的投资组合伟德亚洲官网vc
虽然这些策略可以帮助你减少纳税义务为退休储蓄和其他财务目标,他们不是唯一tax-positive投资的方法。在特洛伊城的老板史蒂夫•Azoury Azoury金融,密歇根州,说递延税项年金是实现这个目标的一种方式。
“年金允许递延税项收益投资撤回之前,“Azoury说。“只有收益将被征税后,所以你可以建立你的账户和延迟税务当你工作在一个更高的纳税等级。”
年金没有最低提款的强制要求,但是一旦你退休,你可以开始定期支付的年金来补充你的退休收入。
其他节省递延纳税的方法包括传统的401 (k)计划和传统ira;这些不允许免税增长,但你的最初的贡献不计入应纳税所得额。探索所有的选项可以帮助你创建一个投资策略,让你的投资组合尽可能节税。
最后,根据你的收入水平,你可能有资格得到非税社会保障福利。这不是免税的投资,但它能产生很大的不同的个人收入每年25000美元或更少或几个每年挣32000美元或更少。
底线
节税的投资者可以支付巨大的红利后,尤其是当你退休。通过限制山姆大叔的削减你的钱,你会最大限度地提高您的金融潜在的你最需要它的时候。因此,不管你与财务顾问工作或者你自己做,确保总是考虑税收。伟德亚洲官网vc
税收和管理你的投资组合的建议伟德亚洲官网vc
图片来源:©iStock.com/huffychic,©iStock.com/monkeybusinessimages,©iStock.com/MicroStockHub