投资者应该知道虚假交易规则——SmartAsset伟德ios app

当一个投资表现不佳,税收损失收获是一种抵消税收的影响资本利得同时保持你喜欢的资产配置。甚至一些robo-advisors自动化这个过程。美国国税局允许投资者使用意识到损失来抵消收益和降低普通应税收入高达每年3000美元。然而,美国国税局可能不允许的损失如果他们打破“虚假交易规则。”

考虑使用财务顾问当你决定如何投资损失可以用来降低税收。伟德亚洲官网vc

虚假交易的规则是什么?

虚假交易规则试图防止投资者妨碍不公平的税收优惠。规则说,投资者不能获得亏本销售安全的短期利益,然后买一个实质上相同的安全在未来30天。

规则的“实质上相同”部分是经常旅行的投资者。国税局550年出版涵盖资本收益和损失,不能提供一个严格的定义什么是属于这个描述。相反,它州以下:“通常,不考虑一个公司的股票或证券实质上相同的另一个公司的股票或证券。然而,在某些情况下他们可能实质上相同。”

这里国税局指的是当一个公司的优先股与普通股股票的某些特征。例如,如果优先股和普通股相同的投票权或优先股转换为普通股,那么美国国税局可能会认为它们是同一件事如果你卖一个购买其他收获损失。

此外,你不能避免虚假交易规则,说,在你的应税帐户和销售投资回购在你或你的配偶的个人退休账户(IRA)。如果你在30 day-window国税局认为新投资相同或实质上相同,它仍然是归类为虚假交易事务。

虚假交易规则的例子

假设你买200股迪斯尼股票为15000美元。5月6日你出售这些股票,当时的出售价值12000美元,留下的只有3000美元的资本损失。如果你决定回购这些股票,说,5月15日,你会违反虚假交易规则。因为你买了相同的股票亏本销售的30天内。

虚假交易规则不仅适用于个股。它还涵盖了交易所交易基金(etf)、共同基金和股票期权。这就是遵守规则变得更有挑战性。

例如,假设你买一个指数基金跟踪的标准普尔500指数随后,指数将下降5%。你知道你想保持投入市场,但是你还想实现税收利益通过出售基金亏本。税收损失的收获是:你可以卖掉你的基金,然后立即买另一个标准普尔500指数基金,允许你保持投资市场的同时还声称你的税收损失。伟德亚洲官网vc然而,虚假交易规则将禁止。如果你想交换另一个指数基金,您可能需要选择一个跟踪不同的指标,如罗素2000或纳斯达克综合指数(Nasdaq Composite Index),以避免触发虚假交易规则。

如果你想从事交易,可能违反了虚假交易规则,这是一个好主意与财务顾问工作谁是熟悉规则。

后果违反虚假交易规则

打破了虚假交易规则,即使它不是故意,并携带一个点球。“违反了虚假交易规则不允许你收到的税收优惠的税收损失,”威斯汀McEntire说,在文丘里财富管理高级投资组合经理得克萨斯州奥斯汀市。

你不要错过完全,但它是包含在你买的新投资的成本基础。换句话说,“规则实质上取消的利益损失,“McEntire继续说。

这样做的好处就是,当你卖替换你买证券,不允许损失会减少你获得或提高你的销售损失。这实质上仍然允许你获得收获的利益损失;你这样做后,你卖更换安全。

如何避免虚假交易规则吗

避免虚假交易规则似乎很容易。例如,如果你卖一个科技股票亏本,代之以ETF跟踪整个科技行业不得提高红旗与美国国税局。

当然,最好的办法规避虚假交易规则就是等待30天前购买了。“跟踪交易日期亏本出售了和设置一个日历提醒自己31天提醒你未来的日期可以回购初始位置,“McEntire说。

Robo-advisors和财务顾问也可以帮你了解虚假交易格局。无袖长衫通常包括虚假交易安全措施在他们的算法,以及财务顾问同样倾向于知道他们在变幻莫测的规则。

因为虚假交易规则遵循投资者而不是他们的个人账户,robo-advisor不能照看你做什么以外的内部账户。这让你容易受到虚假交易规则如果你自己做这个交易。相反,金融顾问通常会有一个更好的控制你的整个金融生活和理论上会更加谨慎的虚假交易规则。

底线

最终,你必须用你最好的判断在收获损失。最好的事情你可以做,以避免虚假交易规则是注意当你交易。是聪明的把税收受益于收获损失,但确保你在遵守法律。也是确保在所有的买卖,你不要过于偏离理想的分配。

一个财务顾问可以带您亲历当收获损失最意义和如何选择替代投资最少的税时头痛。你的顾问也可以确保你保持你的整体资产配置符合你的目标和风险承受能力。

技巧来管理你的投资

规定的虚假交易规则只是一个原因你最好使用一个财务顾问。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
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