529计划合格的费用是多少?——伟德ios appSmartAsset

529 -合格费用是政府认可的理由拿钱的529大学储蓄计划——这意味着你不需要支付税收惩罚。虽然学费是主要的合格的费用你觉得当你会得到一个529,还有其他的切向教育费用也将适用。有很多,但重要的是你知道哪些费用是合格的所以你不惊讶于任何处罚。求助与529年计划或其他任何金融问题,考虑使用财务顾问。

529计划合格的费用是多少?

你的529计划基金可以支付罚款合格的高等教育费用。但花你的钱的计划由于其他任何原因,和山姆大叔可能会削减。不过,联邦政府广泛它所认为的529年计划合格的费用。幸运的是,它们包括一些最贵大学费用在那里。下面,我们列出重要。

学费:你的储蓄可以解决学费在任何符合条件的机构。这意味着任何大学参与金融援助计划,美国教育部。包括社区学院、大学、全国贸易学校和研究生机构。甚至在一些外国学校学费可以算作合格529计划费用。你可以在网站上查找哪些学校有资格免费申请联邦学生援助(FAFSA)。你也可以联系学校的财政援助办公室核实。
学校用品:你的529计划基金可以购买书籍、学习用品和招生所需物品。你的学生的教学大纲列出这些项目。
科技:电脑、打印机、软件、电子设备,甚至上网,你的受益人是主要的用户人数的减少,如果他们是必要的。
特殊需要的资源:你的计划包括特种设备你的学生需要注册和上大学如果他或她有一个特殊的残疾。
食宿:你的529计划包括食宿直接支付到学校学生入校至少半场。校外住房也被认为是一个合格的费用,只要成本不超过估计的校园或校外住房价格公布的学校。你可以找到这些细节通过学校的财政援助办公室或在学院的网站上。然而,美国国税局对待任何数量超过这些数字作为nonqualified费用。

说完这些,是非常重要的,任何取款你在一个给定的学年不能超过你的调整(QHEE)合格的高等教育费用。学校的财政援助办公室经常计算这给你。但是你可以算出来。只是扣除上述合格的529费用的价格从免税的教育援助。这包括赠款,免税的奖学金和联邦或employer-assistance程序。你还需要减去任何的数量美国机会税收抵免或终生学习信贷你索赔。国税局不会让你双底衰退。

529年计划合格费用:不算

你的529计划不能覆盖所有教育费用而不受惩罚。观察下面的一些例子。

运输成本:上大学和回家很贵,但是很遗憾,这些费用不是529合格的费用计划。所以你可能要考虑大学生经济运输。
学生贷款费用:繁重的学生贷款一般的毕业生,他们不是合格的费用在529年计划。
保险和医疗费用:即使学校提供健康保险账单不算是合格的费用,因为它不是上学直接相关。
健身俱乐部会员资格:一些学校提供学生健身房会员,但你必须用你自己的钱做的重担。
费用与学校主办的俱乐部联系在一起:你的学生应该参与课外活动,但他们不是直接关系到上学,获得学位。

529年撤军计划规则

现在知道什么才算是一个合格的529计划费用和没有。你准备取钱,送你的孩子去上大学。没有那么快。很容易做出撤资的点击鼠标。但是你不想引发税收惩罚无意中。

财政援助办公室联系并确定需要多少学年。问什么才算是一个合格的529计划费用。和到什么程度。你也可以找到一个财务顾问帮助你取款与心灵的安宁。

另外,一定要保持一个不错的数字或你的529计划活动的书面记录。你的计划经理通常会提供这样的文件。但是你负责报告你的取款和费用美国国税局。所以税收来时间,你需要这些信息来填写你的表格1099 - q。

如果你支付Nonqualified费用吗?

你应该知道如果你在考虑nonqualified撤军。第一,盈利部分nonqualified撤军将面临联邦所得税在支架+ 10%的罚款。收益部分究竟是什么?嗯,这取决于你的529账户余额的一部分由收益或者是你所得到的在市场上投资回报当你nonqualified撤军。

所以说你贡献了14000美元向529计划在五年内增长至20000美元。在这种情况下,70%的余额=你的贡献,剩下的30%是你赢得了市场。

接下来,你让一个nonqualified撤军价值10000美元。收入部分(30%)或3000美元将面临联邦所得税支架+ 10%的罚款。所以如果你在24%税率,你将欠一个部分的34%的税。

这只是在联邦政府层面。有可能你还会欠国家所得税收入部分撤军。您可能还需要偿还的收入减税你说你的贡献。

你应该跟税务专业或财务顾问谈谈真正的税收将打你nonqualified撤军根据你个人的情况。或者更好的是,咨询顾问找到可替代的能源利用孩子的大学基金如果你真的考虑它。经过多年的储蓄,你要把你最努力的袜子。

替代529年计划

对大多数人来说,529年的一项计划将是最得天独厚的账户储蓄大学的时候。你会享受税收优惠,不需要纳税的钱投资收入只要钱是用于合格的费用。伟德亚洲官网vc然而,一些人希望能够使用资金的大学和其他一些相关的活动。,这里是最好的替代选择529年计划。

UTMA帐户:一个UTMA帐户提供你需要的灵活性为孩子的未来投资,然后能够用这些钱不仅仅是合格的大学费用。然而,你将被要求每年纳税帐户增长。伟德亚洲官网vc
罗斯IRA:很多人都不知道,你可以拿钱的罗斯IRA大学费用没有被征税。有限制,不过,你不能用这些钱就什么直到受益人达到59岁。
经纪帐户:你可以使用你自己的投资账户为你的孩子建造足够的财富去上学。没有任何特殊的税收优惠政策,所以你需要仔细计划如果你走这条路。
储蓄账户:您可以使用正则高收益储蓄账户只在一个账户把钱你的孩子使用,一旦他们开始上学。您将能够使用钱买他们需要的任何东西,但钱有望增长慢得多比在一个投资账户有可能会用更少的钱。

底线

529大学储蓄计划提供贵,而且当你孩子的大学储蓄。然而,只有一定的费用,您可以使用这些资金在没有触发一个点球和其他税收的后果。重要的是要理解重要的,什么不是。合格的费用大部分费用参加学校,学费、食宿等和学校用品。

建议支付学费

一个财务顾问可以帮助你识别529计划资格费用和制定一个财政计划来帮助支付孩子的大学。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
还记得529年记录你所有的计划活动包括贡献和提款。你必须报告美国国税局纳税时间。为了您的方便,我们已经回顾了最好税务软件有突出的好处,为不同类型的纳税人。