所有你需要知道的关于二级抵押贷款市场——SmartAsset伟德ios app

当你回家的融资抵押贷款,你和你的银行做业务的主要抵押贷款市场。但有一个二级市场的银行扣除的全部资金借给你通过外部投资者。这些投资者推动利率和承销标准更大程度比最初的银行。一个基本的了解可以帮助任何人考虑抵押贷款二级市场。如果你正在寻找一个值得信赖的指导来帮助你完成这个过程中,使用伟德ios appSmartAsset金融顾问匹配的工具搭配了一个信托财务顾问。

抵押贷款打包出售

当一个抵押贷款基金,它与其他抵押贷款池相同的速率和术语。例如,所有30年期固定抵押贷款4.25%最终将集中在一起。一个更大的银行将创建一个自己的贷款池,符合特定的标准。规模较小的银行可能加入一个池。

然后,银行打包贷款集团作为抵押贷款支持债券(MBS)和卖给投资者。最大的抵押贷款投资者房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)。他们应该如何承销贷款购买指南。一个贷款池,满足房利美或房地美准则得到全部卖给了政府支持的实体。

MBS池也可以由贷款不符合房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的指导方针,像巨型贷款。对冲基金或私人投资者购买这些类型的抵押贷款支持证券。通常对一个MBS有多个投资者来说,类似于股票有很多业主。

私募股权购买mbs是常见的导致金融危机的次级抵押贷款市场从2007年到2008年。从那时起,然而,私人股本大部分缺席二级抵押贷款市场。事实上,联邦政府投资在美国超过90%的抵押贷款,这样做是主要通过房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac),虽然联邦住房管理局和弗吉尼亚州涉及。

抵押贷款投资和抵押贷款服务

重要的是不要混淆出售抵押贷款支持证券出售的贷款服务。通常,你让你的抵押贷款通过银行或经纪人。关闭之后,你付款给另一家公司。这通常是一个更大的银行追逐或富国银行(Wells Fargo)。这第二个银行购买贷款服务的权利,但没有财政全额。融资仍然来自二级市场,无论是来自房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)或另一个来源。投资者支付服务机构收集贷款支付。那么投资者获得贷款的利息收入。

抵押贷款担保证券的工作原理一样传统的债券。价格成反比。换句话说,更高的利率抵押支付更多的投资者,他们认为这是更有可能通过再融资提前偿还。另一方面,较低的利率抵押贷款,而支付更少,更容易被持有到期。出于这个原因,抵押贷款服务机构认为低利率抵押贷款是一个更有价值的资产,由于提前偿付的可能性较低。任何时候贷款还清,服务人失去投资者的费用收入。

在次级抵押贷款市场竞争和风险

当私人投资者把抵押贷款二级市场,竞争和风险变得更大的比赛的一部分。他们开始推动抵押贷款利率和费用。例如,如果你有一个贷款信用评分较低,银行认为你是有风险的。正因为如此,银行将收取更高的利率和费用来吸引投资者。

抵押贷款利率下降之间的平衡借款人可以为他或她的贷款支付,投资界是愿意接受作为一个投资回报(ROI)。在次贷危机之后,个人投资者越来越不愿意风险资本与低利率抵押贷款支持证券。因此,联邦政府介入来填补这一空缺在二级抵押贷款市场。这阻止利率飙升到一个地方,几乎没有人可以拥有一个家。还有待政府是否能够优雅地退出抵押贷款市场和私人投资可以返回来填补这一空缺。

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