首次购房贷款项目通常使人们与低收入或中等收入或信用评分不够住美国梦的一部分,也就是说,购买一个家。通常,这是他们的第一个家。但从技术上讲,它不需要。许多程序定义“首次”只是没有在过去的三年里拥有一个家。如果你卖你的家或止赎在三年多前,你可能仍然有资格获得下面描述的贷款项目之一。有些项目迎合特定的职业,比如那些在执法、教育和军事。
买房子是一个主要的金融的举动。一个财务顾问可以帮助你创建一个金融计划买房的需求和目标。
为什么首次购房计划重要吗
如果你认为房屋所有权是为别人而不是为你,这篇文章将会改变你的想法。请继续阅读,了解更多关于购房者最受欢迎的项目。
联邦住房管理局(FHA)的贷款
联邦住房管理局(FHA)与当地银行在全国范围内提供抵押贷款的人可能不符合。因为政府确保这些贷款的部分,银行感到更舒适为没有最强的信用记录的人提供抵押贷款。它是固体中选择不同的首次购房者项目。
FHA贷款资格时没有严格的信用评分。事实上,大约有580的信用评分可以使你有资格FHA贷款首付3.5%。传统抵押贷款首付比例通常在20%以上。此外,FHA贷款利率下降远远低于传统贷款的利率。
一些银行甚至不如果你回绝你债务收入比(DTI)是高达55%。如果至少两年你已经经历过破产,你不应该很难预选赛FHA贷款。
然而,这并不意味着一个FHA贷款——或任何贷款——是一种无风险的解决方案,甚至通过首次购房贷款项目。因为你可能会做一个小的首付,你会被要求支付抵押贷款保险的保险费,FHA的版本私人按揭保险(PMI)。这种类型的保险的存在是为了保护银行,以防你违约。
你还需要支付成交成本。然而,关闭了FHA贷款的成本往往是低比传统的抵押贷款。和与许多传统的抵押贷款、FHA贷款没有预付罚款。这意味着你可以更大的月供和提前偿还贷款而不用面对费用。
你也可以展期预付保险费用和首付贷款金额。然而,你会付更多的钱从长远来看。你还需要做一个首付10%左右,如果你的信用评分低于580。但是如果你有困难支付前期成本,首付援助项目可以帮助你。
不同于一些传统的抵押贷款公司,:银行让你支付关闭成本和支付钱和礼物。但让人给你短信解释这笔钱迹象表明他或她不期望的钱要回来。
FHA贷款通常适合初次购房者曾在其他地方难以获得贷款,因为严格的资格要求。但坚持一个坚实的信用评分较低的还款计划可以帮助美国人不仅偿还抵押贷款利率特别慷慨,也提高他们的信誉。
美国农业部(USDA)贷款
购房者选择特殊的项目中,美国农业部(USDA)问题低息贷款给低收入的美国人希望生活在农村地区。然而,美国农业部广泛定义了“农村”,所以即使一些郊区位置的资格。
美国农业部贷款通常携带低收入不付款。听起来好得令人难以置信?嗯,美国农业部或担保贷款银行是承担更小的风险,或美国农业部问题贷款直接与非常温和的收入(借款人)。
美国农业部为首次购房者提供两种类型的贷款。来有资格获得美国农业部的贷款担保,你的家庭收入不能超过指定区域的平均收入的115%你打算住在哪里。家庭收入通常被定义为所有成员的综合收入的家庭即使他们的名字不是贷款。
收入限制取决于该地区,但一般来说,最大的基本收入水平2023年独栋住房担保贷款项目是:
- 1 - 4家庭成员:103500美元
- 5 - 8家庭成员:136600美元
我们提出这些数字给你一个大致的收入的要求。这些限制可以大大大在高收入地区。
此外,信用分数约680通常可以帮助你安全的保证贷款低利率和零首付。它也可以让你通过简化过程。这意味着你会跳过与常规抵押贷款相关的文书工作。如果你的信用评分低于680,你可能需要做一个大的约10%的首付。
美国农业部直接贷款,政府资金直接抵押贷款。换句话说,美国农业部是你的银行。这些贷款服务低收入个人和家庭往往收入偏低。收入限制取决于位置。此外,你必须的主要居民的家里你美国农业部贷款。你不能做任何收入的财产或用于任何商业目的。
因为美国农业部要求低首付贷款,你需要办理保险。预付保险费的范围可以从1%到2%的贷款金额。你还欠一个每月约0.35%至0.40%的溢价。假设你拿出200000美元贷款。你需要支付1%的预付保险费和全年0.35%的溢价。在这种情况下,你会支付每月2000美元的前期和溢价58美元。然而,您可以溢价因素到抵押贷款金额。在这种情况下,你的费用转移到贷款,因此把它变成一个202000美元的抵押贷款。
退伍军人事务部(VA)的贷款
退伍军人事务部(VA)的问题贷款资格军事成员包括初次购房者。
VA贷款通常比传统的同行把低利率。VA-partnered银行也提供贷款——囊中羞涩了。设定的资格,你必须满足特定的要求设定的弗吉尼亚州,可能还有一些特定的银行。你可能有资格得到VA贷款如果你:
- 一位资深至少90到181天的连续服务
- 一个现役军人连续至少90天
- 国民警卫队和预备役成员将在至少六年的尊贵服务
- 资深的un-remarried生存的配偶或军人死于公务或从服务相关事件
如果你有资格获得VA贷款,你可以寻找不同的选项。你可以找到固定利率或可调利率抵押贷款(ARM)不同还款条款15到30年不等。
除了有利的利率,VA贷款有一些独特的优点。例如,他们不需要私人抵押贷款保险(PMI),而且不能预付罚款。弗吉尼亚州也设定了银行能在关闭多少成本。
然而,你将被要求支付不同VA融资费用取决于你的军事地位。它可以从1.25%到2.25%不等的大部分分支军方和从1.4%到3.6%国民警卫队和预备役人员。它可以滚到你要求的贷款金额。
此外,你会遇到一些常见的费用评估和记录等费用。然而,如果你在努力支付VA可以帮助咨询项目。
美国本土直接贷款(NADLs)
如果你正在考虑首次购房计划,值得看印第安人直接贷款(NADL),弗吉尼亚州的支持信任联邦土地上的房屋。资格,你必须满足的基本要求,传统的VA贷款除了其他条款。这些要求国家必须:
- 是一个印第安人参加一个美国印第安人部落或阿拉斯加老家
- 属于一个部落设定了一项谅解备忘录(MOU)与VA或嫁给一个合格的个人
- 弗吉尼亚州申请住房贷款资格证书(COE)
VA NADLs设定利率,他们通常可以通过私人银行提供30年期抵押贷款。资金费用高达1.25%的贷款金额。
隔壁的隔壁的老师(好邻居)计划
社区欠他们很多教师、警察和其他公务员。隔壁的老师计划帮助这些专业人士在他们的当地社区,帮助他们支付他们的家园。该计划也被称为隔壁好邻居项目。它是由美国住房和城市发展部(HUD)。
教师、警察、消防队员和紧急服务技术人员可以得到50%的折扣在“振兴地区房屋价格列表。“这些地区指定的美国住房和城市发展部(HUD)。
然而,接受者必须同意住在这些房子作为他们的主要住宅至少36个月。这个项目也是竞争激烈的。列出符合条件的房屋在隔壁的老师计划几天的官方网站。
所以第一步是让预先批准。后来,隔壁老师许可代理帮助你找到清单在你的区域。
合格的教师必须全职工作在国家公认的公立或私立学校服务地方K到12年级的儿童。警察必须全职工作的执法机构隶属于一个政府机构或部落政府。消防员和救护车必须受雇于消防部门或应急单位在家里他们感兴趣的地方。
隔壁的老师声称它将帮助你在市场上购买任何家庭如果不赢得投标的如果没有任何符合条件的家庭在你的区域。你的代理将最低的价格谈判和处理所有的文书工作。
程序还提供福利和补助等公共服务专业护士购买他们的第一所房子。例如,这个项目可以帮助医务人员获得他们的第一个抵押贷款首付和任何应用程序费用较低。
抵押贷款银行首次购房计划
房利美和房地美是政府公共企业,作为两个抵押贷款行业最大的球员。他们甚至在全国范围内与当地银行合作提供抵押贷款给低收入个人没有最坚实的信用评分。
房利美(Fannie Mae),例如,通过几个银行提供低息贷款。他们关注低收入,中等收入的个人的需要。这些贷款首付可以低至3%,你可以得到一个信用评分低至620。更高的信用评分能帮助你获得更好的利率。您还可以取消抵押贷款保险后房屋净值达到20%。房利美(Fannie Mae) HomeReady计划也有助于低收入个人获得第一抵押贷款。房地美(Freddie Mac)旨在满足保障性住房需求制定的联邦住房金融局(FHFA)。
此外,你应该联系当地银行从社区银行主要的特许经营权。许多程序帮助首次购房者获得抵押贷款。
州和地方首次购房计划
无论你生活在哪个州,你应该到你的当地政府住房管理局购房者是否有任何项目,你可能有资格。纽约州的抵押贷款机构(SONYMA),例如,提供首付援助和其他工具和资源为低收入,中等收入的初次购房者。该机构认为一个人没有拥有一个主要住宅至少三年首次置业。
一些国家住房计划将与抵押贷款机构合作与竞争提供30年期固定利率抵押贷款利率为符合条件的申请人。在许多情况下,你甚至可以把这些抵押贷款和其他补贴和资助。
住房和城市发展部美元家庭
产权住房和城市发展部的美元计划包括独栋房屋。联邦住房管理局(HUD)的一个部门获得这些房屋止赎。当FHA不能卖一个特定财产后六个月内取消抵押品赎回权,它分为程序。
FHA然后卖回家1美元给地方政府,宗教组织和非营利组织帮助低收入家庭找到负担得起的住房。为了土地交易,然而,你必须联系组织,参与该项目。你也必须遵守他们的需求。
竞争非常激烈。早在2013年,当地政府的印第安纳州加里市的头条时,放一些房屋的计划。在第一天,有数百个应用程序。然后选择12个镇25决赛在随后的一个月的彩票。
但如果你感到幸运,你可以访问住房和城市发展部的网站。虽然你可能不会找到房屋以1美元的价格标签,你应该到住房和城市发展部和当地政府机构定位首次购房计划。
建议买一个家
- 在不久的将来买房子感兴趣?使用伟德ios appSmartAsset率比较工具获得一个想法的环境是什么样子的。
- 抵押贷款只是冰山的一角,当谈到融资一个家。确保你关闭计算成本和首付。问问你的抵押贷款银行费用。
- 买房是一个重大的承诺。考虑与财务顾问在你买之前它将如何影响你的财务计划。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
图片来源:©iStock.com/Monkeybusinessimages,©iStock.com/Zinkevych,©iStock.com/Warchi