获得第二抵押贷款:定义,如何得到一个,好处……——伟德ios appSmartAsset

房主有足够的股本在家里可以承担二次抵押贷款。让第二抵押贷款可以是有益的人可能需要用这些钱来偿还债务或改造他们的家。与此同时,它也可以是一个冒险的举动。在您开始您的应用程序之前,我们有所有你需要知道的内幕抵押贷款。

什么是第二抵押贷款?

购房者不能预先支付家里通常选择获得按揭贷款。一旦房主取得显着进展第一抵押贷款偿还,他或她可以试着第二抵押贷款获得批准。第二抵押贷款只是一个额外的住房贷款,有人可以获得更多的融资。

二次抵押贷款有两种不同的口味:房屋净值贷款和房屋净值信贷额度。让房主借用他们的房屋净值。

房屋净值贷款二次抵押贷款,通常有固定利率,尽管一些可变利率。当你拿出一个房屋净值贷款,得到整个贷款金额。

房屋净值信用额度(HELOC),另一方面,工作更像是一个信用卡。而不是一次性付款,你可以借你需要什么当你需要它时,你的信用额度。HELOCs带有可调利率(这意味着你收取的利率会有所不同)。你会使用信用卡或写支票的钱从你HELOC然后你将支付每月偿还债务就像信用卡。

与第一个抵押贷款,通常有15年或者30年的贷款期限,房屋净值贷款和HELOCs通常很快还清。当他们可以有30年的条款(特别是如果他们固定利率房屋净值贷款),这些抵押贷款偿还期限往往持续5到15年。

第二个抵押贷款怎么走吗

许多银行提供二次抵押贷款,所以你可以选择一个第二银行如果你不想使用相同的银行,信用合作社或网上银行批准你的房屋贷款。比较银行是一个好主意如果你想要最好的抵押贷款利率和条款。

申请第二次抵押并不不同于主房屋贷款申请。你会经过一个承销过程和你的银行会看你的信用,你的财务记录。如果你的信用评分是不错和你满足银行的要求,您可能有资格获得贷款价值高达85%的股权。

二次抵押贷款的好处

有什么伟大的第二抵押贷款,您可以使用各种各样的项目提供资金。的第二抵押贷款的最适合你取决于你需要多少钱和你计划使用贷款。

如果你需要一个特定数量的钱一次性费用6000美元——就像一个家庭成员的退休派对——它可能更有意义房屋净值贷款,而不是一个HELOC。房屋净值贷款也有用房主需要大量的资金来巩固其他贷款或帮助孩子支付学费。

但是如果你不确定你需要多久融资或者你想借从每月不同数量的钱,你可能用HELOC变得更好。您可以使用一个HELOC随时间支付如果你工作在一个小房子改造项目或你必须支付一系列的突发事件。

有第二抵押贷款的另一个优点是你的抵押贷款利息可以抵税的事实。如果你有一个房屋净值贷款或HELOC,你可以得到一个扣除高达100000美元的债务或股票的数量你建在你的家(取决于较小)。

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为什么二次抵押贷款有风险

你承担第二次抵押贷款之前,重要的是要考虑的缺点。最终,你必须归还你借的资金。因为家里充当你的抵押品(这意味着它保护你的贷款),银行可以迫使你丧失抵押品赎回权,采取你的房子如果你失败了,还清你的第二按揭。

二次抵押贷款是下属主要抵押贷款,所以如果你拖欠贷款,从你第一抵押贷款得到偿还债务之前第二抵押贷款银行收到任何东西。出于这个原因,房屋净值贷款和HELOCs被认为是比传统的住房贷款风险。因此,他们通常有更高的利率。

除了更高的贷款利率,有额外的费用,你将欠如果你想第二抵押贷款。关闭二次抵押贷款的成本可高达3%到6%的贷款余额。如果你计划再融资,第二个抵押贷款可以使整个过程更棘手的导航。

房屋净值贷款通常更易于管理,因为你可以设置你的预算知道x数量的钱每个月支付,第二次住房贷款。因为你欠量HELOC会有所不同,然而,你可能无法支付您的帐单如果是明显比之前更贵。如果你需要一个第二抵押贷款偿还现有债务,额外的贷款可能会损害你的信用评分,你可能需要在多年来支付到你的银行。

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底线

二手房贷款是一种严重的任务,特别是因为你可能失去你的家,如果你不能跟上你的按揭贷款。如果你申请一个,最好谨慎行事并思考你可能面临的问题承担更多的债务。

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