什么是美国农业部的贷款,以及我能获得一个吗?——伟德ios appSmartAsset

美国农业部贷款低息贷款零首付为低收入的美国人没有足够的信用符合传统的抵押贷款。您必须使用美国农业部贷款买房的指定区域,涵盖了几个农村和郊区的位置。我们将解释所有你需要知道的关于美国农业部贷款和如何获得一个。如果你想亲自帮助你浏览美国农业部贷款,考虑在你的地区找到一个财务顾问。

美国农业部的贷款是如何工作的呢?

每年,美国农业部(USDA)支持成千上万的美国人的住房贷款。这些贷款的利率下降至1%,你通常可以获得一个信用评分低至640。

美国农业部贷款月还款额通常局限于你每月收入的29%或更少,和其他每月不能超过你每月收入的41%。然而,你调整必须达到或者低于适用的低收入家庭收入限制由政府设定的区域你想买房。

此外,您必须使用美国农业部贷款购买房子在一个指定的农村地区。对许多人来说,这意味着放弃嘈杂的城市生活沐浴在开放领域和让自己身处美国乡村的美丽的风景。但如果你不是,几个在或接近大城市郊区属于美国农业部的“农村的广泛定义。”,与流行的看法相反,你不需要工作在农业产业安全的美国农业部贷款。资格主要取决于你的收入,位置和家庭规模。

但是因为美国农业部贷款首付往往远低于传统的抵押贷款下降,通常必须支付支付抵押贷款的借款人保险费通常跨越1%到2%的贷款金额。

此外,大多数美国农业部并不是直接由美国农业部提供的贷款。相反,它们的存在等传统银行所提供的抵押贷款银行。然而,美国农业部支持这些贷款。这意味着联邦政府将负担的某一部分抵押贷款借款人违约。这就是为什么银行舒适放松的要求获得农业部贷款而不是传统的抵押贷款。

美国农业部官方贷款自2007年以来已经存在,美国农业部农村发展担保住房贷款计划的一部分。但也有不同类型的美国农业部贷款。

美国农业部贷款的不同类型是什么?

美国农业部为购房者提供了三种不同类型的贷款。这是一个每个分解:

保证美国农业部贷款:美国农业部与当地银行合作伙伴提供担保贷款。保证意味着美国农业部确保部分如果你违约抵押贷款。因此,这些银行往往感到舒适提供适度的贷款条件与less-than-favorable低收入个人信用评分。这些类型的贷款通常适合低收入或中等收入的借款人。有资格获得农业部担保贷款,你调整后家庭收入不能超过115%以上的家庭收入中值在指定您希望住在农村。家庭收入一般包括两份收入贷款申请人和每个成人的家庭,无论他们的名字在贷款申请。

美国农业部直接贷款直接:美国农业部基金这些贷款的借款人。换句话说,你的银行成为美国农业部,而不是银行。这些贷款通常支持低收入,往往收入偏低的美国人无法访问任何其他类型的融资适当的住所。符合条件的借款人的收入必须下降或低于低收入美国农业部所定义的限制在指定的区域。

美国农业部家装贷款:这些贷款帮助低收入美国人修理或提高他们的家园。根据您的情况下,美国农业部可能把这些赋予你不需要偿还。

查看区域,你可以与这些类型的融资贷款,访问这个互动美国农业部的地图。地图显示担保贷款收入限制基于区域。它也说明了美国农业部如何定义“低”和“非常低”收入不同的地区。

我有资格获得美国农业部贷款担保吗?

为保证美国农业部的贷款资格,你必须符合以下要求:

是一个美国公民,美国非公民国家或合格的外星人
收入或收入低于设置“低”在该地区你打算住在
同意设置住宅作为主要住所
有民事行为能力承担贷款义务
没有被暂停或禁止参与联邦计划吗
证明及时履行信用义务的意愿
购买一个属性,满足所有项目标准

信用评分640或以上资格的借款人通常有助于安全最好的利率保证美国农业部与零首付贷款。这样的分数也回报你精简或自动化的应用过程。

你仍然可以有资格获得美国农业部贷款如果你的信用评分低于保证金或如果你没有信用历史。然而,利率可能不是有利的。此外,申请人没有传统的信用历史可能仍然有资格获得这些贷款。然而,他们需要支持一个可靠的财务状况通过证据及时效用或学费支付。

此外,USDA-backed贷款人通常喜欢与借款人证明他们的账户已经转移到收藏机构在过去的12个月。如果你经历过这个问题或任何破产,你需要提供相关文档。

什么是美国农业部担保贷款的利率和条款吗?

固定利率USDA-guaranteed贷款利率通常测量低于常规抵押贷款的利率,通常从3%到5%不等的房屋价值。利率最终取决于银行的审查你的金融、信贷和就业的历史。

合格的借款人可以取出USDA-guaranteed贷款15或30年期投资回收期。美国农业部还设置官方抵押担保贷款的金额限制。然而,你的收入和市场利率的位置你计划来解决确定贷款金额。例如,这些限制在2022年从776600美元降至336500美元。

因为美国农业部贷款首付可以低或零,你需要支付的预付保险费保护卖方你违约的事件。这通常支付措施大约1%至2%的贷款金额。你还需要支付费用的约0.35%至0.40%的贷款。

考虑一个200000美元的贷款。说它带有预先成本1%,有0.35%的溢价。在这种情况下,你会预先支付2000美元。你每月的保费将58美元。然而,您可以溢价因素到抵押贷款金额。在这种情况下,你会滚动到贷款前期成本使其202000美元的抵押贷款。

关闭成本考虑到大多数抵押贷款类型无关。这些费用包括银行费用、行政费用。关闭USDA-guaranteed贷款成本不同的位置。不过,他们倾向于约1%至3%的贷款金额相等。但与一些抵押贷款、USDA-backed贷款可以覆盖着礼物的钱。你只需要提供一封礼物或适当的文档。

如何申请农业部担保贷款

在你申请任何类型的农业部贷款之前,你应该收集下列文件。

美国国籍或永久居留权的证据
非公民国家或合格证明外星人状态(如适用)
最后两年的工资单和税单
文档的账单和其他金融义务
信用评分报告
备用信贷记录支付租金和公用事业(如果你没有传统的信用记录)。

申请美国农业部担保贷款,你需要接触农业部批准了银行在该地区你想生活在。贷款人将通过美国农业部抵押贷款应用程序流程。你可以找到一个通过房地产经纪人或通过访问美国农业部农村发展的网站。每个州协调员也房子自己的担保贷款。

多长时间的过程保证农业部贷款吗?

确保USDA-guaranteed贷款的过程通常持续几周,分为以下阶段:

得到预先批准:你的银行检查你的财务,就业和信用记录之前给你抵押贷款预批准。在这一点上,抵押贷款金额的银行通知你他们觉得舒适的给你。记住贷款人可以有具体的要求和条件以外的美国农业部的标准。所以阅读所有文档和问问题。
房子狩猎:持有抵押贷款预批准文件和寻找负担得起的家用USDA-designated区域。
签署的抵押贷款:在你签署抵押贷款,你的银行让最后一个审查之前,正式将t与财产。第三方评估机构通常回家检查你正在考虑以确保它遵循美国农业部规定,抵押贷款和房产价值与当前的市场利率。
最终美国农业部批准:美国农业部银行提交应用程序的最终审核。
完成这笔交易:你签署的文件,你准备在几天内搬进你的新家。

我有资格获得美国农业部直接贷款吗?

来有资格获得美国农业部直接贷款,调整收入必须达到或者低于美国农业部所认为“低收入”在该地区你想生活在。您还必须符合以下要求美国农业部规定:

是一个美国公民、永久居民或合格的外星人
不停止或禁止参与联邦计划
没有像样的、安全、卫生的住房
无法从其他来源获得贷款方面你可以相当满足
同意住在主要居所的财产
有民事行为能力承担贷款义务

此外,由于美国农业部直接贷款通常是面向往往收入偏低的借款人,申请人需要证明至少一个适当的信用记录。那些没有正式的信用记录也可以应用,尽管640年信用分数通常是必要的。然而,他们必须证明一个合适的财务状况等非传统的信贷来源及时效用支付。

农业部直接贷款不能基金市值排名高于该地区的房屋贷款限制美国农业部所定义的。此外,这些抵押贷款往往回到家以2000平方英尺或更少。

美国农业部直接贷款的利率是什么?

美国农业部直接贷款固定利率的利率是根据房地产的市场价值在抵押贷款批准或关闭——无论孰低。利率可以下沉至1%取决于你的环境。回收期通常延伸到33年,但是它可以扩展到38年往往收入偏低借款人负担不起前者。

最大的抵押贷款金额取决于你的能力偿还贷款以及任何适用的补贴或偿还援助。美国农业部决定这个因素通过检查你的工作,金融和信用历史。然而,你不能借比你计划的贷款限制区域。

如何申请美国农业部直接贷款吗

你申请一个美国农业部通过你当地的直接贷款农业部农村发展办公室。申请过程的长度取决于基金的可用性和贷款需求你希望在该地区定居。美国农业部审查应用他们收到的顺序。

我有资格获得美国农业部家装贷款和补助金吗?

美国农业部还经营住房维修贷款和赠款项目,帮助往往收入偏低的人恢复或改善家园在USDA-designated地区。符合条件的借款人62岁以上可以使用拨款7500美元的去除有害或危险物质家园。

你必须符合以下要求符合美国农业部家装贷款或赠款。

无法获得负担得起的贷款
家庭收入排名低于50%的平均收入在你的区域
资助:年满62岁,无法偿还修复贷款

美国农业部的条款是什么家装贷款和补助金吗?

符合条件的个人可以借到20000美元的贷款。赠款max 7500美元。携带一个固定利率贷款1%的利息偿还期限为20年。你需要全称地位获得超过7500美元的贷款。你可以赚一笔赠款和贷款组合如果你能支付维修费用的一部分。

我如何申请家装贷款?

根据美国农业部的问题贷款和赠款基金可用性和需求在你的家的地方。申请这种资助或贷款,请联系您当地的美国农业部住房贷款专家。

底线

每年,美国农业部农村发展计划帮助成千上万的低收入家庭财政家园。主动不仅旨在实现住房对于那些可能觉得不可思议,但它也试图刺激经济在美国乡村。然而,美国农业部的“农村”跨越多种景观的定义,涵盖了大部分的国家,包括大城市附近的郊区。﹕美国中等收入人群,美国农业部贷款可以是一个至关重要的和可管理的解决方案,确保他们的梦想家园。

提示获得农业部贷款

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申请美国农业部贷款需要所以一定要有一个广泛的文档抵押贷款这份清单在眼前。
在你房子狩猎之前,即使美国农业部的贷款,这是一个好主意你可以支付得起的房子多少钱。这个过程将会帮助你找出哪些利率可以管理。