祖父母和其他亲戚找一个方式留下的遗产,影响下一代,年轻人面临创纪录的学杂费和难以控制的学生债务。幸运的是,529年计划贡献礼物帮助解决这两个问题通过提供一个渠道货币给减轻学生和主要问题为学院节约资金。重要的是要了解如何使529年计划贡献不引起税收负担的礼物。你也可以使用财务顾问谁能帮助您创建一个大学储蓄计划为自己的财务状况。
529年的计划是什么?
一个529年计划是一个税收优惠的投资账户,支付教育和相关的成本。大学学费,从幼儿园到12年级的教育、书籍、笔记本电脑和更有资格费用这些账户。支付学校529计划也有助于阻止其他储蓄账户你就没有资格从金融援助。
529年计划运行在州一级,所以账户状态变化的特性。例如,最大的贡献你的计划取决于国家规定和从235000美元到500000美元不等。然而,你会遇到两个主要账户类型设置你的计划时:大学储蓄计划和学费预付计划。
一旦你建立一个投资组合,你贡献税后美元账户,相应的投资。然后,当计划的指定受益人开始他们的教育,他们可以取钱支付相关费用。
学费预付计划允许你来支付未来的教育与现在的价格。这些计划帮助省钱前期吃重教育成本和规避教育成本上涨。然而,这些计划的唯一资格费用所需学费和机构的费用。作为一个结果,你可能要拿出额外的现金书,电脑和其他non-tuition费用。
如何让一个529计划贡献礼物吗
给529年的计划是一个简单的过程你可以完成在线或通过检查。如果你没有账户信息,问帐户所有者(指定受益人或者受益人的亲戚,比如家长或监护人)的计划信息。然后,您可以使用该计划的网站功能发送电子礼品。州通常使用Ugift作为平台在线贡献529计划。
通过邮件,你可以检查发送到529计划指定的受益人的名称和帐号。账户所有者和指定的受益人的状态应该能够为您提供必要的账户信息做一份礼物。
母公司持有529计划的好处
的529计划代表孩子的家长可能州所得税减免和税收抵免的贡献,取决于他们的状态。此外,捐助者可以给每年每捐赠16000美元的贡献不交税的礼物。伟德亚洲官网vc2023年,这个数字将增加到17000美元。
钱在母公司持有529计划也会影响学生援助资格要少得多。例如,父母529计划他们的孩子将有5.64%的资产计入学生援助的资格,这意味着他们的孩子更有可能获得慷慨的帮助成本不包括529计划。
最后,母公司持有529计划不创建免税收入为他们的孩子当他们取钱教育费用。直到2022年10月1日,从grandparent-owned提款计划为学生成为应税收入,财政负担受益人支付学校。这条规则似乎已经改变了,但是母公司持有账户从来没有这个问题。
赠与税的考虑
礼物税可以伟德亚洲官网vc捐赠的问题,因为双方是多么昂贵的。你想要的最后一件事就是困交税礼物,或者更糟的是你所爱的人支付很多税收到礼物。伟德亚洲官网vc然而,以下的建议可以帮助你避免干脆:
一年一度的礼物排斥
如上所述,捐助者可以给16000美元/受益人没有税收的影响。所以,保持你的贡献下限制将有助于防止税收的礼物。伟德亚洲官网vc
的一年一度的礼物排斥是每供体/受体。例如,2022年,你可以给你的三个孙子16000美元,和你的配偶可以分别给每个孙子16000美元也不会导致礼物税。伟德亚洲官网vc极限是2023年增加到17000美元。记住,各种规模的贡献计入你的终生的礼物和免税限制。
终身的礼物和免税
如果你超过$ 16000 / $ 17000礼物限制,您可以使用表单709报告的资金和税收支付没有礼物。伟德亚洲官网vc本报告有助于你一生的礼物和遗产免税1206万美元,这是目前在2022年和1292万年的2023美元。税收免除礼物如果你一生的礼物在这个极限。伟德亚洲官网vc然而,如果国会不通过另一个法律维护这些限制,他们可以在2025年降至约549万美元。
超级基金
如果你有一个实质性的金融礼物超过年度限制和你终身免,税法允许你超级基金529年的计划。超级基金意味着打破你的贡献到五块进入帐户每年一次。举个例子,如果你做一个超级基金的贡献为2023年到2028年,你会有五个贡献17000美元存入529计划。在2028年底,你会总贡献了85000美元。
方法要求大学储蓄作为礼物
529礼物是一个很好的方法来增加您的帐户。父母和未来的学生都可以使用以下策略来帮助朋友和所爱的人在船上:
- 通过529年的在线配置文件:你的529年计划可能有一个web组件,您可以充实个人资料。展示你的成就和愿望可以激励支持你所爱的人。529计划+在线赃物商店,你的支持者可以陪捐款与品牌服装和装饰品。
- 简化为通过一个Ugift代码:您可以生成一个可共享的链接通过你的529年计划或计划的Ugift平台。然后,通过电子邮件和社交媒体传播,捐赠者可以直接用它来导航到你的计划页面,使一份礼物。
- 包括你的吸引力在聚会的邀请:夏天毕业聚会和生日聚会对高中生是理想的事件推动你的529的计划。在发送邀请,包括一个链接或代码为您的529计划,鼓励社交常客捐赠,而不是购买一份礼物。你是否发送物理或电子邀请函,你的客人将会捐赠信息。
- 通过社交媒体接触:父母发布关于骄傲的他们的孩子或未来的学生表达他们的教育目标在社交媒体上可以画捐款。包含一个链接到你的529年计划呼吁行动来支持学生的大学梦。更广泛的社会媒体的受众,你就越有可能与你接触。
- 不要忘记物理邮件:当交流关于你的529计划,包括捐助者喜欢物理邮寄地址发送一篇论文检查。然而,支持者为你的529计划,检查需要个人信息,如帐号,所以最好不要与家人和亲密的朋友分享这个。
我的孩子可以使用529计划经费开支以外的教育?
你的孩子可以使用金钱在他们一份529年的计划目的除了合格的教育费用。然而,他们将支付10%的罚款提款并支付所得税。伟德亚洲官网vc
幸运的是,529年计划的灵活性来帮助你使用资金而不受惩罚。首先,你可以让另一个孩子或自己指定受益人529年滚动资金到另一个计划。任何成员在你的直系亲属与意图进一步他们的教育可以受益。
第二,设置每一个社区的退休增强(安全2019年)法案允许529计划支付是非大学教育课程,如贸易学徒。例如,相关费用成为一个电工、木工529年5月获得保险。
第三,你可以每个受益人偿还10000美元的学生贷款一次或符合资格的家庭成员529计划,每年10000美元的k - 12教育费用。此外,合格的k - 12教育包括私立学校学费。
底线
赠送贡献529年计划可以是一个很好的方法,给爱人的礼物的钱上大学,它有一定的税收优惠。你可以在线或通过检查慷慨的最大值529计划贡献将会延续到2023年。你每年年度上限是17000美元/受益人,当你可以用五年的超级基金计划捐款。捐款超过这些限制将需要你填写表格申请709年税收逃避税收的礼物。伟德亚洲官网vc
小贴士贡献一份礼物529计划
- 导致了529计划可以有显著的税收后果如果你不小心超过年度或寿命限制。一个财务顾问可以帮助你优化给予和减少税收负担。符合你需要找到合适的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- 明年礼物贡献限制正在改变,所以是529计划。使用本指南来检查最好的529年计划2023年。
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