401 (k)撤军——SmartAsset尽早撤军年龄和规则伟德ios app

一旦你达到59.5岁,你可以取钱从你的401 (k)罚款。如果你利用它之前,你可能会面临10%的点球撤军除了所得税税,你欠任何类型的退出传统的401 (k)。但是在某些情况下,你的计划可能让你尽早撤军罚款。我们将讨论尽早撤军401 (k)规则和动用你的退休储蓄的替代品。我们也可以帮助你找到一个财务顾问谁能指导你通过你的选择根据你的个人需要。

尽早撤军401 (k)规则

你的雇主可能会允许你拿你的钱401 (k)计划59.5之前你如果你需要消除巨大的财政负担。然而,你的计划赞助商决定是否允许困难取款。它还决定哪些是这样的。

你的计划或计划文档描述应该清晰地概括这些点。您还可以检查与你的利益。但是,没有法律要求公司许可证401 (k)提前支取。如果你让一个未经批准退出你的公司,你可能会面临高达10%税收惩罚撤军。

但无论你的年龄,你退出传统的401 (k)所得税以自己的速度。国会把点球来阻止人们动用他们的退休储蓄早。

尽早撤军,尽管你还是会忍受10%的点球,一些计划可能会允许困难取款如果需要涵盖以下债务:

主要住宅成本
合格的高等教育费用
支付需要防止驱逐或丧失抵押品赎回权
葬礼费用
具体的费用与修复主要居所

尽管如此,约401 (k)计划允许罚款取款在下列情形之一:

你承担unreimbursed超过10%的医疗费用调整后的总收益(AGI)
你完全和永久性残疾
法律要求你支付一个离婚的配偶、孩子或依赖
如果帐户所有者死亡,受益人一般可以采取罚款取款

然而,在任何情况下,利用你的401 (k)应该是你最后的手段。你有其他选择意想不到的成本。这些可能是更合适的。下面我们将介绍几个。

四种方法采取罚款从你的退休账户提款

大多数时候,当你从你的退休帐户取钱最终会付出10%罚款+立即纳税的潜力。伟德亚洲官网vc然而,有些情况下,允许您取款不支付一个点球。我们四个最常见的编译方式采取罚款从你的退休帐户提款和每个下面的解释。

1。拿出一个401 (k)贷款

一些公司允许参与者对他们的401 (k) s采取贷款。在这种情况下,你基本上向自己借钱。所以你必须偿还贷款和利息到自己的计划。

最你可以借用你的401 (k)是较小的50000美元的一半既定的帐户余额。利率通常在几个点高于优惠利率。你通常有五年的时间偿还。在某些情况下,这个术语的范围可以只要15年如果你使用401 (k)的贷款来支付首付主要住所。

如何向自己的401 (k)计划借钱比采取及早撤军更有益吗?我们列出了一些优点如下:

贷款额度不征税
你支付本金+利息回自己的计划,而不是你的公司
你不需要进行信用检查获得的
贷款不会记录在你的信用报告

尽管如此,你可能会遇到一些缺陷在保护401 (k)的贷款。首先,任期限制急剧下降,如果你离开你的工作无论什么原因。在大多数情况下,您必须在60或90天内偿还,否则将面临严格的国税局处罚。为了向你借钱401 (k),你仍然必须为公司管理工作。

2。罗斯IRA困难取款

如果把你的退休储蓄是你最后和你有一个罗斯IRA这是账户可能需要首先考虑利用。你做成这些帐户是征税的贡献才进去。所以美国国税局不能税收贡献两次。

你可以撤回你的贡献从罗斯IRA在任何时间而不受惩罚。如果你的罗斯IRA贡献已经大到足以覆盖你的经济负担,它可能撤回这些最初的意义。不是最好的财务决策。但作为最后的手段,你至少会避免税收和处罚。伟德亚洲官网vc

然而,重要的是要记住我们在这里谈论的贡献。

这是你投入这些帐户的钱通过自动薪水扣除或银行转账你发起的。这是独立于收入你的贡献从投资基金、利息、股息或任何其他来源。

美国国税局不允许你撤回任何投资收益贡献免税的,除非你满足两个需求。首先,你必须至少59.5岁。第二,你的账户一定是打开至少五年。前你必须满足规定可以免税资格从罗斯IRA取款。

然而,您可能有资格获得罚款撤军如果你用它来支付某些困难费用或接受某些情况下。这些分布仍将面临的收益部分所得税税率。伟德亚洲官网vc但是你尽早撤军会避免10%的罚款。下面我们描述一些:

医疗费用:你可以尽早撤军罚款unreimbursed医疗费用超过10%以上的调整后的总收益(AGI)。率是7.5%,如果你或你的配偶出生在1月2日,1952年。
教育:你可以取钱从你的罗斯IRA罚款支付合格的高等教育费用。这通常包括学费、书籍和用品必须完成注册。学生受益于分布也必须注册至少半场学位课程。然而,美国国税局集教育支出限制970年出版。
购买你的第一个家:如果你还没有拥有一个家庭在过去的两年里,美国国税局认为你首次购房。你可以10000美元撤出罗斯IRA收益处罚自由支付定金或关闭成本与买房。然而,你必须支付这120天内收到分布。
军事:你可以采取罚款罗斯IRA撤军如果你是一个合格的军事后备军人服役。确保你寻求财务顾问或税收专业完整的细节。
残疾:如果你成为终身残疾,你可能需要罚款罗斯IRA撤军。但是,你必须证明你的残疾。
死亡:如果账户主人死了,受益人一般可以从他们的罚款取款继承了罗斯IRA。

同样重要的是要注意,虽然你可以撤回自己的贡献在任何时候从罗斯IRA,情况不是这样的罗斯401 (k)。

3所示。爱尔兰共和军困难撤军

公司管理401 (k)计划进行严格的政府法规。这是其中一个原因这通常很难让员工利用他们的计划达到59.5岁之前,不管环境。

然而,美国国税局通常允许稍微容易获得储蓄在传统IRA或罗斯IRA。你可以提前提取你的爱尔兰共和军在同样的罚款条款上面所描述的那样,当他们与Roth IRA。

然而,你仍然面临所得税这些IRA困难取款。伟德亚洲官网vc但是他们通常比他们更容易得到罚款将从401 (k)。例如,美国国税局允许你从爱尔兰共和军采取罚款提款支付高等教育费用。但是如果你的401 (k)计划让你及早撤军支付同样的费用,你可能与10%的罚款。

你也可以滚动你的401 (k)基金进入一个新的IRA如果你没有后者。然而,这可能是一个危险的举动。时必须遵循一些严格的规定参与这一过程,以避免额外的处罚。所以最好寻求财务顾问的帮助如果你选择走这条路。

4所示。系列等额支付(然而)

一个特殊的部分在税法允许您采取罚款提款前从你的401 (k)你把59.5。72规则(t)允许您采取五个等额定期支付(然而)。每个的数量会根据你预期寿命由国税局和计算通过批准的组织的方法之一。

你必须把这些在整个过程中五岁或直到你达到59.5,哪个更长。请记住,你不能把或多或少比计算基于IRS-approved方法之一。你必须继续把他们基于上述时间框架。以下简要解释了这些IRS-approved方法。

摊销:固定年度支付的数量是基于你的帐户余额的摊销的单一或联合寿命国税局表。
最小值分布:您的帐户余额除以一个因素来自国税局单一或联合寿命表。所以数量变化在整个过程中你的支付流。

底线

一旦你达到59.5岁,你不必担心撤回处罚,但有规则和处罚取款在大多数退休账户发生之前到达那个年龄。幸运的是,有很多方法让你拿钱从你的退休帐户为任何可能出现的困难不支付10%的罚款。然而,重要的是要分析的利弊前进之前撤出资金。

建议在偿还债务

正如你所看到的,你可能会遇到一些严重的税收打击即使你能拿出一个困难退出你的401 (k)或任何其他退休计划。一个财务顾问可以帮助你找到最适合的选择你的个人情况。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
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