401 (k)贷款如何花费你150美元的退休储蓄——SmartAsset伟德ios app

借钱从你的401 (k)就像是一个快速、高效和低成本的替代个人贷款或信用额度。既然你借款人和贷款人偿还401 (k)贷款意味着你赚自己的兴趣。但401 (k)贷款有一个相当大的风险:昂贵的违约的可能性。

一项新的研究从就业福利研究所和看管金融说401 (k)贷款违约将成本平均借款人25 - 34岁之间损失超过150000美元储蓄在他们的职业生涯。因此,雇主可以保留数十亿,如果不是上万亿,退休资产通过自动在401 (k)贷款保护计划招收员工时,借用他们的退休储蓄。

一个财务顾问可以帮助您确定是否401 (k)是否适合你。

401 (k)贷款是如何工作的

拿钱的401 (k) 59岁之前½通常意味着付出尽早撤军10%罚款的基础上所得税伟德亚洲官网vc。提前支取不仅是昂贵的,但他们也意味着丧失产生的未来收益的钱可以保持投资。

401 (k)的贷款,但是,允许一个人利用他们的退休储蓄自由刑罚和所得税,只要他们在五年内偿还贷款和利息。与传统的贷款和信贷额度,借款人没有外部银行偿还。钱是他们的开始所以他们简单地偿还。

然而,有具体的规定与401 (k)贷款。首先,你的计划必须提供他们作为一个选项。目前约有90%的雇主提供的401 (k)贷款,根据EBRI,但是一些仍然不。雇主也可能限制的原因401 (k)贷款,需要钱用于教育或医疗费用。因此,您可能需要讨论你的意图为了钱之前你可以收到它。

计划参与者也仅限于借他或她的帐户余额的50%或50000美元,哪个是更少。然而,如果他们的帐户余额低于10000美元,借款人可以价值高达10000美元的贷款。

此外,美国国税局需要401 (k)在五年内偿还贷款。如果不是,贷款将进入违约和借款人欠的税钱,尽早撤军以及10%的罚款。伟德亚洲官网vc借款人也通常需要全额偿还贷款时离开工作。

最后,401 (k)与税后美元贷款必须偿还。因此,借款人失去与传统相关的税收优惠401 (k)账户。

违约风险和如何减少它

雇员福利研究所和看管金融研究专门检查401 (k)违约可能多少钱一个人在他们的职业生涯中。当退休基金撤回早期从一个退休账户无关的原因,这就是所谓的泄漏。所以,当一个人拿出一个401 (k)贷款和不按时还钱,钱被视为及早撤军,不再是一个退休资产。不仅将借款人欠10%的税和罚款的钱,但他们也将丧失产生的未来收伟德亚洲官网vc益的资金可能他们仍然投资于他们的计划。

使用2700万员工记录主要大中型退休计划,EBRI发现年轻员工(25 - 34岁)高达150000美元的潜在损失由违约401 (k)退休储蓄贷款。研究人员还认为自动招收员工在401 (k)贷款保护计划将大大改善退休结果通过减少贷款违约和计划泄漏。

作为计算的一部分,EBRI人员承担保险费用每月原贷款余额的0.178%。虽然这费用将降低借款人的帐户余额,将有助于保护员工避免违约。事实上,这项研究得出结论,广泛采用的违约保护可以保留1.96万亿美元的退休资产超过40年的时间。

”贷款提供401 (k)在紧急情况下参与者访问他们的退休储蓄。不幸的是,当员工离开他们的工作,他们违约,导致税收、罚款,并经常套现整个账户,“看管金融总裁托德a卢布在一份声明中说。伟德亚洲官网vc“贷款违约损失没有发生,和这项研究清楚地显示了雇主的需要,维护员工auto-enrolled 401 (k)贷款保护。保护贷款将减少美国的退休储蓄由数万亿美元短缺。”

底线

最近的一项研究由就业福利研究所和看管金融得出结论,一个典型的401 (k)贷款借款人违约成本的平均年龄在25到34岁一个额外的150000美元的退休储蓄在他们的职业生涯。通过自动登记这些借款人在贷款保险计划,雇主可以保护高达1.96万亿美元的退休资产从泄漏在40年的时间里,强调贷款保险和潜在风险的重要性与401 (k)贷款违约。

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如果你想访问你早退休储蓄,贷款401 (k)不是你唯一的选择。美国国税局允许您将退休资产转化为收入流等额定期支付(然而)。这种策略可能是有效的,特别是如果你已经失去了你的工作和/或正接近退休年龄。然而,分布是永久性的,这意味着他们不能停止不支付一个点球。