如果你构建你的退休储蓄401 (k)计划是一个伟大的选择。这些雇主赞助的计划让你贡献了22500美元的税前资金在2023年或20500年的2022美元。一些雇主也将匹配你的一些贡献,这意味着“自由资金”。退休,不过,你的取款受所得税和其他规则。伟德亚洲官网vc这就是你需要知道的关于401 (k)的贡献和取款的征税。帮助所有退休问题,考虑与财务顾问工作。
你缴税401 (k)的贡献?
401 (k)是一个延税帐户。这意味着你不缴纳所得税时提供资金。伟德亚洲官网vc相反,你的雇主从你的薪水在金钱可以保留你的贡献受到所得税。作为你选择投资在你的401 (k),随着这些投资的增长,你也不需要支付所得税的增长。伟德亚洲官网vc相反,你推迟支付这些税,直到你收回这笔钱。伟德亚洲官网vc
记住,虽然你不需要支付所得税钱为401 (k),你仍然支付伟德亚洲官网vc联邦保险捐伟德亚洲官网vc税法税收,用于社会保障和医疗保险。这意味着联邦保险捐税法税收仍然是基于完整的薪水金额伟德亚洲官网vc计算,包括你的401 (k)的贡献。
你需要扣除401 (k)贡献你的纳税申报表吗?
你不需要扣除的401 (k)贡献你的纳税申报表。事实上,没有办法给你扣除这笔钱。
当雇主报告你的收入在今年年底,他们占了401 (k)的贡献。给你举个例子,假设你有一个50000美元的薪水,你贡献5000美元为401 (k)账户。你的薪水只有45000美元是应纳税所得额。你的雇主会在你的报告,45000美元报税表。如果你想当你文件你的税收中扣除5000美元,你的贡献将会重复计算,这是不正确的。伟德亚洲官网vc
你缴多少税在401 (k)分布?
退出你的401 (k)退休后正式被称为一个分布。虽然你递延税收直到现在,这些发行版现在视作普伟德亚洲官网vc通收入征税。这意味着你将支付固定收入的税率你的发行版。你纳税的钱你撤退伟德亚洲官网vc。如果你取10000美元从你的401 (k),您只需支付这10000美元的所得税。伟德亚洲官网vc可以撤回你的整个账户一次性付清,尽管这可能会推动你进入更高的纳税等级,所以它的智能分布逐渐更多。
好消息是,你只需要支付所得税。这些联邦保险捐税法税收伟德亚洲官网vc(用于社会保障和医疗保险)只应用在你的工作时间。你将已经支付这些促成了401 (k)所以你不必支付当你取钱。(事实上,现在是时候你会开始看到支付这些税的好处,当你开始使用社会保障和医疗保险)。伟德亚洲官网vc
州和地方政府也可能税收401 (k)分布。与联邦政府一样,你的分布是固定收入。你支付的税收取决于您所在州的所得税税率。如果你住在其中的一个州没有所得税,那么你不需要支付任何所得税分布。取决于你住在哪里,你可能从来没有州所得税在你的401 (k)钱。伟德亚洲官网vc
伟德亚洲官网vc税收使早期退出401 (k)
的最低年龄当你可以取钱从401 (k)是59.5。取款之前,年龄导致一个点球价值10%的金额你撤退。这是除了联邦和州所得税你支付这个撤军。伟德亚洲官网vc
有例外尽早撤军点球,虽然。
如果你想把钱从一个401 (k)账户不支付税,你需要符合一定的标准。伟德亚洲官网vc据美国国税局,一般不需要缴纳所得税或及早撤军处罚如果你体验“立即和沉重的金融需要。“这个可以申请情况之一是当你没有报销的医疗费用保险和超过7.5%的修改调整后的总收益(AGI)。如果发生这种情况,你不需要纳税的钱撤出金融需要。伟德亚洲官网vc残疾人也有其他异常,如纳税人。美国国税局提供了一个更完整的列表你不会缴税的情况下提前取款。
这里的大警告是,你可以取消免税正是足够量的费用这次金融需要。和你仍然支付所得税撤军;只有10%的点球是放弃。
伟德亚洲官网vc雇主贡献你的401 (k)税
除了你的贡献,雇主也可以把钱放进你的401 (k)。一旦这些钱在你的账户,国税局将它与你的贡献。你不会支付任何税收的钱在你的账户,但伟德亚洲官网vc是你将支付所得税当你取消它。与自己的贡献,你不支付任何工资税当你的雇主对你的帐户。伟德亚洲官网vc这是真正免费的钱。它甚至不计入22500美元贡献限制为2023。如果你至少50岁的极限是30000美元。
伟德亚洲官网vc展期税401 (k)账户
有一些情况下,您可能想要转移资金从雇主的401 (k)到另一个帐户。最常见的情况是当你离开雇主,想从你的前雇主的资金转移到你的新雇主的401 (k),或到您自己的个人退休账户(IRA)。
当你取钱从401 (k),你有60天内把钱到另一个延税退休计划。在60天内如果你转移钱,你不需要支付任何税收或惩罚你的取款。伟德亚洲官网vc你需要在你的纳税申报表转移,但是你就不会支付任何东西。如果你不使在60天内转移,你退的钱会增加总收益,你将不得不支付所得税。你还会支付任何适用的处罚如果你59.5岁之前撤回。
如果你不想担心错过了60天的最后期限,你可以直接401 (k)展期。这意味着钱直接从一个托管人(例如,401 (k)提供者)到另一个(例如,经纪公司处理你的爱尔兰共和军)没有被在你的手中。
最后,请注意,如果你滚动在401 (k)罗斯IRA,你需要支付所得税的翻滚。然而,没有10%罚金59.5岁之前这样做。
伟德亚洲官网vc其他类型的税401 (k)计划
上面所有的信息应用到传统的401 (k)计划。然而,传统的401 (k)上有差异。这些有不同的税收规定。
简单的401 (k)计划和安全港401 (k)计划功能主要是员工税收而言是一样的。伟德亚洲官网vc他们的主要区别在于,雇主必须做出一定的贡献。简单的401 (k)计划也有贡献的下限。
另一种类型的401 (k)需要注意的是罗斯401 (k)。这些工作完全不同于传统的401 (k)计划。所有贡献你让罗斯401 (k)来自钱你已经支付工资税和个人所得税。伟德亚洲官网vc既然你纳税贡献之前,您不需要伟德亚洲官网vc支付任何税收当你收回这笔钱。
有利于使用罗斯401 (k)如果你在低收入税收托架和希望你会发现自己在一个更高的支架后在你的生活中。这非常类似于您可能希望罗斯IRA的原因。
注意个人退休账户(ira)
如果你的雇主没有提供401 (k)和你决定作出贡献传统的爱尔兰共和军相反,你的税收将工作非常相似伟德亚洲官网vc。然而,你的雇主不管理你的个人退休帐户。你负责作出贡献,所以你的老板不会考虑任何的贡献当报告你的收入在今年年底。因为你的老板不是不包括爱尔兰共和军的钱从你的收入,你将需要扣除你的贡献你的纳税申报表,如果你想获得税收优惠。一个重大的区别与401 (k)计划和ira是IRAs有低得多贡献限制。你只能扣除6500美元在2023年爱尔兰共和军的贡献。上面也有收入限制你不能提供这个。如果你50岁或以上您可以添加一个额外的1000美元“赶超”的贡献,提出了限制到7500美元。
底线
传统的401 (k)计划延税。你不用支付所得税贡献,尽管你将不得不支付其他的工资税,如社伟德亚洲官网vc会保障和医疗保险税。你不会支付所得税401 (k)的钱,直到你取消它。因为你的老板认为你的贡献在计算应纳税所得额在你的报税表,你不需要扣除你的401 (k)的贡献你的纳税申报表。
都退休,你取款被视为固定收入;连同其他的收入来源,你根据你的收入税率缴纳所得税。还有罗斯401 (k)计划,工作不同。通过这些计划,你缴纳所得税前贡献但然后你不需要支付任何税收当你收回这笔钱。伟德亚洲官网vc
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- 你的退休计划应该占医疗费用。一个选项来帮助你计划医疗费用是一个健康储蓄账户(HSA)。经营是递延税收就像401 (k)计划。然而,你不需要支付任何所得税从HSA只要你提款使用提款医疗费用。伟德亚洲官网vc看看我们经营指南你是否应该考虑。
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