了解工作——SmartAsset Auto-IRA计划伟德ios app

如果你的工作场所不提供退休储蓄计划,如401 (k),您可能仍如何充分为未来投资。值得庆幸的是,许多州现在赞助auto-IRA计划以桥存在的退休计划覆盖缺口对许多员工。让我们看看什么是自动,它是如何工作的以及如何参加。考虑使用财务顾问当你准备为你的退休财务。

自动是什么?

一个自动个人退休帐户,也被称为自动,是国家资助的退休储蓄机构。它是专为工作场所不提供的数以百万计的员工退休计划等401 (k)或养老金。

根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)最近的一项研究,有将近4000万美国人在私营部门工作没有这些退休计划选项。为了节省足够的期货,这些人不仅需要开发一个独立的个体投资策略几十年来也坚持这一战略。更不用说,这可能是一个令人迷惑的和困难的事情,员工自己导航。

幸运的是,auto-IRAs旨在解决这个问题。Auto-IRAs payroll-based退休账户是由少数提供和管理的状态。他们把工薪扣款和自动化为未来投资,员工不是否则提供workplace-sponsored计划。

Auto-IRAs相当新,只有被创建于2008年是一个无党派布鲁金斯学会(Brookings Institution)和美国传统基金会之间的协作。截至2021年,auto-IRAs提供了八个州(加州、科罗拉多、康涅狄格州、伊利诺斯州、马里兰州、新泽西、俄勒冈州和维吉尼亚州)和两个城市(西雅图和纽约)。

Auto-IRAs如何工作

在州已经颁布auto-IRA方案,他们对于某些雇主通常是强制性的。如果一个公司有一个特定数量的员工(通常5 - 10或更多),不提供另一个合格的退休计划,雇主需要自动在auto-IRA计划招收合格的员工。

一旦登记,员工开始把钱以存款为主的爱尔兰共和军通过自动扣除工资,就像一个雇主赞助的401 (k)计划。最大的区别是,当雇主可以导致或匹配一个员工的贡献workplace-sponsored退休计划,用人单位不能为员工auto-IRA作出贡献。此外,员工是一个爱尔兰共和军(罗斯或储蓄流向传统的),它有它自己的贡献限制和税收规则。

每个国家的计划都有自己的默认的贡献率,以及一些会自动增加员工的贡献比例每年直到他们储蓄最大数量。员工也可以选择增加或减少他们的贡献auto-IRA或者干脆退出。

每个州的项目由一个管理委员会,管理决定了目标日期型基金、债券和其他的投资选择。大多数州还将设置一个最大阈值对这些基金的管理费用。

自动的优点

以下是一些国家的好处——或者活动auto-IRA计划。

Auto-IRAs使退休储蓄可访问更多的员工。小型企业的员工或公司不提供退休计划,auto-IRA可能启动和自动化的退休储蓄的最佳选择。这使得员工投资于他们的未来没有研究基金或建立自己的自动贡献。

招生是自动的。对符合条件的员工影响公司,注册成自动是自动的。这就消除了大部分的混乱或可能拖延,可能会破坏员工的储蓄的努力。

工薪扣款的贡献是自动化和投资是由一个管理团队管理。员工的工资扣除将基于程序的默认贡献率以后,可以改变。而不是寻找自己的计划和定期调整投资(s),员工可以享受全面管理基金。

自动的缺点

当然,还有一个要记住的一些缺点。

并不是所有的州提供自动。目前,auto-IRAs可用在八个州和两个主要城市。其他州也有类似的项目和其他许多人预计将发展自己的项目在未来,但现在他们是有限的。

雇主不能auto-IRA做出贡献。一个雇主贡献相匹配可以是一个很好的福利和免费的钱加到你的退休储蓄。自动,然而,你的老板不能提供或以任何方式匹配您的贡献。

员工可以找到更好的投资和/或更低的费用。每个auto-IRA项目包括自己的投资选择和策略,以及费用。虽然这可能是更容易选择合格的员工,他们可以找到更好的回报和/或降低管理费用。

可能没有税收优惠。一些auto-IRAs投资当别人使用传统ira Roth ira。这取决于应用程序,可能是也可能不是免税的贡献。

底线

自动是赞助计划目前提供的八个州和两个主要城市。它旨在使员工退休计划访问不了退休帐户选项。合格的员工会自动加入这些项目在默认的贡献率。他们可以利用自动扣除工资为每月帐户。

小贴士退休计划

为退休储蓄通常包括多层次的方法,利用各种不同的退休帐户和策略。没有雇主赞助的计划,或者雇主的利益——建筑与贡献足够的退休储蓄是很困难的。

一个合格的财务顾问可以帮助创建退休储蓄策略最适合你和你的独特的目标。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三个财务顾问在你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。