许多规划师显示典型的401 (k)退休投资组合生成一个平均年收益率为5%至8%基于市场条件。但是你的401 (k)返回取决于不同的因素,如你的贡献,投资选择和费用。有时甚至更广泛的趋势可以压倒这些因素;在2022年上半年,标普500指数跌幅超过20%。本文将解释这些点深入的所以你可以瞄准最好的回报你的401 (k)。我们也可以帮助你找到一个财务顾问。这个专业可以帮助您创建一个个性化的退休计划策略。
平均401 (k)返回不要告诉整个故事
先锋2022美国如何保存报告说,平均401 (k)平衡为先锋参与者在2021年为141542美元,从2020年的水平增长了10%。然而,这个数字真的不能告诉你。每401 (k)计划是不同的。有些人贡献收入的1%,而其他贡献401 (k) s限制每年。与此同时,一些投资执行大大优于他人。
掌握你所能期待从你的401 (k)计划,您需要理解一些关键点。下面我们将检查这些。
得到一个更好的401 (k)返回正确的资产配置
你的计划可能会提供一个巨大的投资菜单有充足的资金可供选择。但是无论你如何建立你的401 (k)的投资组合,你应该确保其资产配置符合您的风险承受能力。它还应该反映你的时间范围。这代表你有多少时间从现在到你希望的退休日期。
一些理财规划师认为那些长时间视野有时间天气市场波动。他们可以因此更专注于增长,但不稳定,投资股票。另一方面,那些接近晚年可能想保护他们已经的储蓄。他们也愿意承担较少的风险。因此,他们倾向于把更多的钱在证券如债券和固定收益。
这是大意,驱动器的结构目标日期型基金(tdf)。这些都是常见的401 (k)计划菜单和参与者的默认选项往往是自动加入到他们的公司的计划。在这种情况下,你的老板将你退休基金命名你的预期年基于年龄。这些资金自动转移其资产配置,寻求降低风险当你接近预期的退休日期。
当然,tdf在不同的基金经理可以有很大区别。他们也对每个人来说都不是最好的选择。
在任何情况下,一个金融顾问可以帮助你建立一个投资组合,符合你的个人风险承受能力,时间范围和财务目标。如果你想看到一个合适的投资组合可能会是什么样子的根据您的风险承受能力,你可以使用我们的资产配置的计算器。
多少你应该为你的401 (k)
最简单的答案是尽可能。然而,美国国税局集限制每年401 (k)计划的贡献。2022年,你可以贡献最多20500美元,或27000美元如果你至少50岁。,到2023年的22500美元和30000美元。
401 (k)计划的贡献因素是你的年度收入的年度百分比。许多金融规划师建议你应该为10%到15%的目标。但根据先锋研究中,58%的计划,汽车登记参与者做贡献为4%或更高。它通常是有意义的贡献至少你的公司401 (k)雇主匹配,否则你把钱放在桌子上。
知道你应该贡献多少取决于你当前的收入,你希望退休日期和你认为你需要支持多少你想要退休。
您可以使用我们的401 (k)计算器确定多少你应该为你的计划为了生成你需要支持退休。另外,我们的社会保障的计算器可以帮助你想象你可以获得多少好处。
但即使你尽可能多的贡献到一个多样化的投资组合,另一个因素,可以把一块主要从即使是最强的投资回报很高的费用。
了解401 (k)费用的影响
仅仅因为你的老板不要求费用运行你的401 (k)计划,并不意味着你不被支付他们。这些费用通常出来你的总资产,这样他们就可以严重削弱你的回报如果他们过分。
最近的一份报告由美国证券交易委员会(SEC)描绘了一幅生动的画面,即使是看似很小的费用可以有多大。报告显示,在过去20年,每年1%的费用减少30000美元的投资组合的价值,而有0.25%的费用。
我的401 (k)计划的费用是什么?
401 (k)计划是复杂的机器的运动部件,和费用可以隐藏。但我们会解释一下,在哪里可以找到他们。首先,你可以在你的401 (k)计划年度报告摘要。本文档描述了计划的总资产和费用。另一个重要的文档是你的基金说明书。这一细节与管理相关的成本共同基金或者你投资于基金。
当回顾这些和其他文件,这些是你应该寻找一些费用。
行政费用:这些都是与贵公司的整体管理有关的费用是401 (k)计划。他们可以包括费用记录,法律代表和服务提供给员工如教育研讨会。
费用比率:这代表了基金资产的一部分用于支付该基金的总体管理和正在进行的操作。基金的费用比率出来的总资产,所以你和每个人都投入相同的基金支付间接通过投资回报。你的基金说明书应该详细费用比率。
12 b - 1费用:如果存在,这些费用纳入基金的费用比率。12 b - 1费用通常支付市场的基金。
销售加载:也被称为交易费用,这些费用是当基金经理购买或出售你的股票基金。有两种基本类型的负载。前端负载的费用你支付购买股票基金和他们的最初的投资。后端负载时收取一定的时间后出售股票。一些共同基金的混合,而另一些则没有。招股说明书是很重要的检查与你的基金是否携带任何销售负载。投资者在一个特定的基金支付这些间接通过其资产。加载不属于销售基金的费用比率。
投资顾问费用:也称为账户维护费用,这些正在进行计划成本与监督相关的投资选择。如果计划管理员做大量的研究和其他正在进行的工作在你的计划投资菜单的结构,费用将会很高。
如果所有这些401 (k)费用名称充实你的大脑听起来有点困难,别担心。
你生活在现代世界。有很多网上的401 (k)计划的费用分析。这些工具让算法紧缩的数字。一些是免费的和收费的一些信息。
底线
平均401 (k)返回只能告诉你这么多。你将取决于个人因素。你的投资组合的资产配置适合你吗?是你的投资多元化的应对市场波动?你有在你的投资组合低收费基金吗?这些问题你必须问自己,当你试图抓住你的年回报率可能会是什么样子。在线计算器还可以帮助提供了一窥你可能需要多少贡献每年达到你的退休目标。
建议最大化你的退休储蓄
- 很难把一个光影响401 (k)返回。你不想留在黑暗中,尤其是当你到达退休和最需要你的储蓄。一个财务顾问可以帮助你理解退休和它的所有移动部件。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三个财务顾问在你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 401 (k) s不仅是可靠的退休储蓄工具,但它们也提供大量的税收优惠,包括一些你可能不知道。帮助,我们发表了一份报告401 (k)的税收规则你需要知道你的计划。
- 你可能会发现你公司的401 (k)计划可能不是最好的选择。你可能得到更好的投资选择和税收优惠如果你打开一个IRA或罗斯IRA。帮助你决定,我们发表的研究最好的ira和最好Roth ira。
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