与公司的养老金,401 (k)计划已成为事实上的退休计划对于大多数美国工人。这些公司的退休计划方便员工为将来储蓄通过工资扣除。然而,大多数员工是自己当挑选他们的401 (k)投资,每年有多少贡献。虽然有一些规则可以遵循自己,财务顾问还可以帮助你充分利用你的401 (k)。
401 (k)是什么?
一个401 (k)工作场所是一个退休账户,让员工通过工资扣除的方式自动保存。年度贡献仅限于20500美元(2022限制)允许一个额外的6500美元的50岁以上的工人。传统的401 (k)计划的贡献是税前,但引入罗斯401 (k)计划使税后贡献。
的主要好处之一是401 (k)潜在的雇主贡献相匹配。公司贡献”匹配的贡献“基于你贡献每一付多少钱。匹配的贡献的一个例子是“50%到6%,”这意味着公司将提供0.50美元每一美元你贡献高达6%的符合条件的补偿。换句话说,如果你贡献6%,该公司将贡献3%。
一个财务顾问如何帮助你的401 (k)
而401 (k)计划和其他公司提供的退休账户提供有价值的好处,他们通常不提供金融建议的参与者。由于这个原因,许多工人不知道他们需要一个财务顾问为他们的401 (k)。这些都是一些方法,财务顾问可以帮助:
- 选择分配的投资:尽管大多数的401 (k)计划投资选择有限,选择投资,结合你的目标可以是一个挑战。一个财务顾问可以帮助你分配你的贡献的投资选择,以满足您的目标。
- 全面财务规划:许多投资者钱之外的他们的401 (k)计划。财务顾问提供全面财务规划,包含了你所有的资产,而不仅仅是他们管理的账户。
- 最大化的税收优惠:当创建你的财务计划,财务顾问的建议可以帮助你税收利益最大化。这包括决定传统或罗斯401 (k),你的年度贡献,当开始从每个帐户取出钱。
- 自主性选择:如果你的401 (k)计划提供了一个自主选择,你可以选择投资以外的选项选择的公司。你的财务顾问可以建议其他投资最适合你的目标和风险承受能力。
缺点的顾问为你的401 (k)
而财务顾问可以有益于你401 (k)的投资策略,可能会有负面影响。这里有几个问题要记住当考虑聘请一个顾问:
- 你必须实现策略。而财务顾问可以提供财务建议,你必须实现的策略,因为他们没有访问你的401 (k)帐户。+,您需要提供副本的语句,这样他们就可以监控进展。
- 他们如何得到报酬?许多金融顾问得到基于固定费用,资产管理或者佣金的比例从他们销售的产品。401 (k)计划将不会支付你的财务顾问的建议,那么他们将如何得到报酬?因为他们没有支付的投资,你可能需要支付他们直接服务。一些顾问愿意包括你401 (k)计划到你的整体财务规划基于未来的潜力翻转当你离开你当前的工作。
- 投资选择是有限的。因为你的投资选择是有限的在401 (k),财务顾问可能有限的潜在好处。建议另类投资或分配的能力可能不会改变你的401 (k)性能足以抵消,他们收取的费用。
我需要我的401 (k)的财务顾问吗?
虽然许多投资者能够选择他们的401 (k)投资自己,拥有一个独立的财务顾问可能是有益的。顾问可以是共鸣板的投资选择。他们借一个稳定的手鼓励你坚持到底,在市场低迷情绪接管。
顾问也可以加入你401 (k)计划平衡和投资进入你的整体财务规划。例如,虽然你的401 (k)计划提供一个坚实的国际基金和标普500指数基金,其他的选择可能有可怕的记录或高费用。顾问可以建议你用你的401 (k)这两个基金,而你的爱尔兰共和军和其他投资优先分配以更好的基金。
底线
401 (k)计划往往是最大的退休帐户,一个投资者拥有。自然,许多投资者问:“我需要一个财务顾问为我的401 (k) ?“虽然没有必要聘请财务顾问,许多投资者可能从他们的服务中受益。包括你的401 (k)资产规划、财务顾问可以创建一个全面的金融计划来满足您的需求,减少税收。伟德亚洲官网vc追求这种策略之前,要求潜在的顾问他们的401 (k)计划合并到他们的建议以及他们如何得到报酬为他们服务。
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