为退休储蓄吗?投资巨头说让这些3年底——SmartAsset移动伟德ios app

沙漏坐在旁边一堆硬币。t . Rowe Price最近公布了年终技巧为退休储蓄。

2021即将结束,t . Rowe的价格说有几个动作,人们储蓄退休应该在今年年底。投资管理巨头表示收获损失税收目的,重新评估你的资产配置和使追赶贡献你的退休计划是三种方式限制,并为你的成功在2022年。

需要帮助的计划为退休吗?一个财务顾问可以帮助。今天找到一个。

收获你的税收损失

几个看起来在他们的投资组合。t . Rowe Price最近公布了年终技巧为退休储蓄。

税收损失收获是抵消投资收益的策略通过出售资产,导致损失。出售资产价值缩水可以减少投资者的纳税义务后他们出售资产,产生了资本利得。

“税收损失收获是一个策略,投资者可以考虑,其中包括亏本出售投资组合中的某些位置,通常为了抵消短期或长期资本利得,”t . Rowe Price写在年底前建议为退休储蓄。“既然短期收益的税率通常更高,抵消这些收益可能是特别有价值的。”

例如,24%的纳税等级的投资者意识到今年25000美元的长期资本收益,导致3750美元的税款(25000 x 15%)。然而,如果投资者还出售一项长期资产价值缩水了8000美元收购以来,他们的收益将会有效地降至17000美元。因此,损失将会降低投资者的纳税义务在税收2550美元和1200美元拯救他们。

然而,投资管理公司指出,税收损失只能收获一个成功和广泛的投资战略的一个组成部分。例如,维护一个多样化的投资组合和保持长期致力于比一年更重要考虑投资者的税收法案,该公司上个月写了一篇题为“如何提高你的投资回报通过税收损失收获。”

“最终,你要确保任何税收损失收割活动不会改变你的投资组合的基本元素,如你的资产配置和风险。”

投资者也不需要等到今年年底收获的税收损失。但他们不应该一定应对日常的市场波动。相反,那些想要收获潜在的税收损失应该留意全年10%或更多的损失,该公司写道。

重新评估你的资产配置

一对夫妇会见他们的财务顾问谈论他们的投资组合。t . Rowe Price最近公布了年终技巧为退休储蓄。

资产配置或组合的股票、债券和现金在一个投资组合是一个退休计划的重要组成部分。你如何分配你的钱在这三个资产类别可能是由你的目标和时间范围。通常,你退休前的时间越长,越多的股票和风险投资组合应该维护。你的投资组合可能会引入更多的债券作为退休临近,最终到达。

事实上,t . Rowe Price年龄的资产配置模型帮助指导投资者。该公司建议这些资产配置以下年龄组:

20年代和30年代:90 - 100%的股票,0 - 10%的债券
40岁:80 - 100%的股票,0 - 20%的债券
50年代:65 - 85%的股票,15 - 35%的债券
60年代:45 - 65%的股票,30 - 50%的债券,0 - 10%的现金
70 +:30 - 50%的股票,40 - 60%的债券,0 - 20%的现金

“资产配置时,投资者应保持与他们的战略和长远角度做出调整在地平线,尤其是当他们接近退休或生活环境改变时,“公司写道。“虽然新年计划,投资者应该重新审视他们的资产配置策略,以确保它仍在跟踪他们的长期目标。”

作为一个投资者,你可以考虑重新平衡自己的投资组合,符合你的年龄群的目标资产配置。例如,如果你的投资组合的股票有特别强大的,你可能想要出售一定比例的资产并将多余的资金投入债券或现金,有效地重新平衡自己的投资组合,并可能降低风险。

追赶你的贡献

最后,如果你50岁或以上,t . Rowe Price建议做追赶的贡献你的退休计划。

2021年,美国国税局401 (k)和爱尔兰共和军贡献限制在19500美元和6000美元,分别。但50退休储蓄者是谁,可以提供额外的6500美元赞助计划,401 (k)和403 (b)。这意味着一个人在50年代可以节省总计26000美元仅在今年他们的401 (k)。政府还允许将贡献1000美元的追赶IRA,允许合格的储户提供总计7000美元的传统或罗斯IRA。

“额外的提高可以帮助储户实现他们的储蓄目标,让高收入人群分配更多的储蓄提供账户,”罗杰年轻,t . Rowe Price的高级退休见解经理,今年早些时候写道。

“收入高的人可能会发现很难实现15%的储蓄目标工作计划由于限制标准的贡献。追赶的可用性的贡献可能更容易通过工资扣除拨出更多的资金,”年轻的补充道。

底线

收获损失,重新评估资产配置,使追赶贡献三个移动储户可以在2021年底前景改善他们的退休,根据t . Rowe Price。虽然税收损失收获可以降低你的税单,检查您的资产分配和平衡在需要的地方可以帮助你保持在目标来满足您的目标和管理风险。同时,使追赶贡献在50年代可以帮助你提高你的退休储蓄在你开始提款。

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