受托责任:这意味着什么,你需要知道——SmartAsset伟德ios app

术语受托人听到,如果你是一件好事寻找一个财务顾问。如果一个财务顾问是一个受托人,他或她拥有一次与客户的信任关系和遵守受托责任。信托责任是道德义务的行为只在别人的最佳利益,这在理论上应该减少利益冲突,使财务顾问更值得信赖。请继续阅读,了解更多关于什么是信托受托责任意味着什么,以及如何找到一个受托人。

什么是诚信?

根据定义,信托是一种个人道德束缚在那个人的最佳利益。这项义务消除利益冲突问题,使受托人的建议更值得信赖。

这个词通常指人管理资产代表一个个体,一个家庭或一个公司。这个人可能是一个银行家,会计师,遗嘱执行人,受托人、董事会成员、财务顾问或投资专业。理论上,受托人可以任何人你委托的个人谁,法律或金融的选择。换句话说,它是由你来做出明智的选择。

信托责任是什么?

也被称为受托责任,受托责任的义务是把别人的利益放在首位。这个责任不仅仅是一个道德问题——这是一个法律授权,确保个人获得最好的理财建议。强制要求受托人诚实守信,努力,只为了你的利益。

受托责任保护你和为法律行动提供了一个路径应该有违反信托责任。就像金融版本的希波克拉底誓言,这是同样重要的。

尽管这篇文章解决的受托责任,一些财务顾问客户,诚信义务在许多类型的相关关系。例如,受托人受托责任采取行动仅在受益人的最大利益,律师有信托责任客户端和监护人病房受托责任。

违反信托责任是什么?

听起来一样,违反信托责任是当一个受托人未能尊重他或她的义务。违反可能发生如果信托受益于他或她的建议,未能提供适当的指导以任何方式或行为,反对你的最佳利益。

受托人可以举行经济和民事责任的任何行动他们不是在你的最佳利益。即使你不产生伤害,你有权赔偿。

都是财务顾问代理人吗?

令人惊讶的是,并不是所有的财务顾问是受托人。所有投资顾问向美国证券交易委员会注册或国家证券监管机构举行这个标准。然而,股票经纪人和经纪自营商保险代理人只需要满足适用性义务。这意味着,他们必须为他们的客户提供合适的建议,他们没有把客户的利益放在自己的。他们可能显示产品,不是在你的最佳利益,或者超过他们你受益。

一个财务顾问可以帮助你准备你的财务未来。因为这是一个重要的角色,你可能要考虑选择一个财务顾问是谁绑定在你的最佳利益。

我怎么知道一个财务顾问是代理人?

2017年的一项调查显示,美国大学的金融服务发现,48%的人使用财务顾问不知道如果他们的财务顾问是受托人。有几个可用的资源可以帮助你弄清楚:

的个人财务顾问协会”(NAPFA)有一个网络搜索工具使它容易找到你所在地区注册理财规划师。每个顾问只收费基础上系统运行和承诺作为受托人。
加勒特规划网络是另一个规划师组织信托理财规划师,收费每小时率。
注册理财规划师董事会也有一个顾问搜索工具。您还可以使用其网站搜索一个特定的计划者的经验和历史。

审查程序不应该止于此。一旦你识别潜在的顾问,这是你应该问的问题,以确保顾问适合您的需求和最小的利益冲突:

你怎么补偿?
你有什么资格?
你们提供什么服务?
你愿意多久见面?
你通常使用什么类型的客户?
你能提供一个书面的保证你的受托责任吗?

你也应该请求一份财务顾问的形式副词(交会的文书工作),它提供了一个顾问的业务信息,支付结构、教育背景、潜在的利益冲突和纪律的历史。这些信息也可以通过证交会的在线投资顾问公开披露工具。你也可以请求客户机的性能记录和列表引用联系。

小贴士找到一个财务顾问

做你的作业。一定要问问题。请求一份财务顾问的形式放置注意顾问的费用结构、认证和任何披露。
问问周围的人。口碑营销可以是一个有用的资源。问朋友或家人的推荐可以判断能力的一个好方法和可靠的财务顾问。
使用一个匹配的服务。找到一个财务顾问可以是一个艰巨的过程。一个财务顾问匹配服务为您找到一个财务顾问的工作。我们SmartAdvisor工具可以匹配三个财务顾问在你的地区在几分钟内。你所要做的回答大约20个问题关于你的财务状况。你可以查看他们的资料,采访他们的电话或人,选择与未来的工作。