当涉及到退休、社会保障和你401 (k)计划不要总是你在你退休。如果你计划退休,你也可能想要考虑开放年金。退休年金是长期投资,帮助保护你你应该比你的收入。您可以打开年金保险公司或非营利机构,发行支付回到你身边。
一个财务顾问可以帮助你创建一个为你的退休财务计划的需求和目标。
固定年金与可变年金
当你注册一个固定年金,你同意支付一定的利率决定你的未来。举个例子,如果你在固定年金投资1000000美元以3%的速度,你将获得每年支付30000美元。你同意开放率不变期间你的年金。虽然这确实使更多的确定性,通货膨胀率可能超过你的回报率,有效地降低你的购买力。
可变年金支付由你的投资的表现。当你最初投资时,你选择股票或者债券的投资组合的选择。这些选择和他们表现如何直接决定你的未来。选择一个可变年金承担一定的风险,取决于市场。在整个生命的年金,市场表现不佳或下降,从而减少你的支付。当然,相反的也可能是真的,你最终支付高于固定年金。重要的是要注意,可变年金收取销售佣金和年度维护费用高,可以切成你的回报。
还有equity-indexed年金,特定类型的可变年金。一个equity-indexed年金提供了一些稳定的固定年金同时允许绩效奖金。选择一个投资组合,而是你的年金与基准指数,标准普尔500指数。这关系你返回到股票市场作为一个整体的表现。equity-indexed年金也保证最低回报,即使价格下降,减少了一个典型的可变年金的风险。
即时年金和延期年金
你也可以选择当你想开始接收年金支付。如果你想立即开始接受它们,您可以打开立即年金。即时年金开始支付回报当你资金账户。这个选项有意义如果你已经退休了,想保证固定收入支付其余的你的生活。
另一方面,你可以打开一个延期年金。这些类型的养老金不开始支付返回,直到你想开始收集,通常一旦你退休。你会让你的延期年金投资现在,等待你的投资增长然后开始撤出10,20或30年的时间。延期年金提供高收入投资者能够推迟纳税储备金。相反的,一个年轻的人,担心他们的退休储蓄的当前状态,还可以使用一个延期年金,以确保他们收到付款在他们退休。
年金是正确的吗?
就像任何投资一样,你需要权衡年金的利弊之前开放。首先,年金允许你的钱递延税收增长。这意味着您支付年金的利得税当你收回资金伟德亚洲官网vc。注意,你的资本利得从一个可变年金是在普通收入税率征税,而不是更低的资本利得税。这可能会导致更高的税收对高收入投资者。伟德亚洲官网vc
作为延税帐户,年金可以是一个很好的选择的投资者已经刷爆他们的401 (k)计划和ira。它们不仅提供另一个出口为退休储蓄,但养老金没有限制每年贡献。你甚至可以找到一个慈善机构提供的年金计划。这允许您使您的年金支付(s)作为一个免税的捐赠给慈善机构。
这些税收优惠不太自由,虽然。你可能需要支付佣金的金融专业销售你的年金,以及年度费用投资管理。你会看到更高的费用与可变年金比固定年金。
年金是为了留住你的资金,直到戒断期的开始。这意味着如果你想退出你的年金早,你将面对投降的费用。所以即使紧急弹出,你需要你的存款,你会支付高额费用比例。
最后,联邦存款保险公司不保证年金。如果你的保险公司破产,你的钱丢了。养老金也不会自动提供了一种方法对你的继承人得到任何余数如果你死之前收到你所有的本金。你可以与您的保险公司,允许第二受益人,然而。
底线
年金为额外的退休储蓄提供一个很好的选择。你有多个选择,这样你就可以根据您的开户退休和财务状况。不要忘了跟踪你年金的税收优惠,费用和风险。这样,你就可以避免高额费用,只有从你的帐户中获益。
小贴士为退休储蓄
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- 没有一个401 (k)或爱尔兰共和军吗?这些退休储蓄帐户是至关重要的。不仅如此,但你想最大化你的贡献,你的账户尽可能最好的。只是意识到法律贡献退休帐户的限制像这样的。
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