多少你应该为你的401 (k)吗?——伟德ios appSmartAsset

大多数退休专家建议你贡献10%到15%的收入每年向你的401 (k)。最你可以贡献在2023年是22500美元或30000美元,如果你50岁或以上(这是一个额外的7500美元)。考虑与财务顾问工作确定一个贡献率。

401 (k)是如何工作的理解

一个401 (k)是一个很多营利性公司提供的退休储蓄计划。他们越来越受欢迎在1980年代而越来越少的公司提供养老金。

401 (k),你的雇主选择一些投资选项,然后由您创建一个投资组合。401 (k)可以让你减少应纳税所得额因为你税前基金,但它也是风险更大,因为它依赖于市场。如果市场表现不佳,你的401 (k)可能会赔钱。401 (k)仍在为退休储蓄的一个好方法,但实际上多少百分比的你的工资你应该投入吗?

多少你应该为你的401 (k)吗?

作为一个经验法则,专家建议你节省10%至20%的退休工资总额。可以在401 (k)或另一种退休帐户。不管你在哪里保存它,你想保存尽可能多为退休而仍然生活舒适。

是很重要的说这只是一个一般的规则。实际的数量你应该保存取决于你的个人情况。例如,如果你是50岁,没有任何退休储蓄,你应该节约20%以上的总年薪。如果你30岁,已经有100000美元的退休储蓄,你可以减少你的贡献为了一点偿还抵押贷款或贷款。很难创建一个放之四海而皆准的计划,因为每个人都在不同的地方与他或她的财务状况。

每年节省10%到20%的工资听起来好像很多。幸运的是,你不必这么做。全年可以传播你的贡献,你可以贡献或多或少有些年了。你也不需要保存所有这些钱通过你的401 (k)。让我们退一步,讨论其他因素应该考虑当你想到多少为你的401 (k)。

构建应急基金

你想保存尽可能多为退休,但你不应该把你所有的退休储蓄。你应该有足够的现金储备来支付必要费用如食品和房租。这也是一个好主意来创建一个应急基金。

一个应急基金将保护你从意想不到的费用或困难的经济状况。你会怎么做如果你失去了你的工作或没有固定工资一个月?如果一个家庭成员生病了,你有医疗账单要付吗?一个强有力的应急基金允许您渡过难关。从你的退休账户取款应绝对最后的手段。同样重要的是,一个应急基金将缓解你的思想通过提供一种安全感。它总是很高兴知道你有一个后备计划,以防出现问题。

再一次,没有完美的答案你应该多少一个应急基金。这取决于你的情况。一般来说,你想要足以满足至少几个月的费用。这听起来好像很多,如果目前没有应急基金,但随着时间的推移,你可以建立你的基金通过添加每周或每月。

雇主的贡献匹配

你有足够的积蓄来支付你的费用。你应急基金,以防你需要它。现在你开始考虑401 (k)的贡献。你从哪里开始呢?

你应该弄明白的第一件事就是如果你有雇主匹配与你的401 (k)计划。你的雇主匹配雇主将匹配你的401 (k)贡献你的工资总额一定比例。说你的雇主提供100%匹配第一个5%你的贡献。这意味着如果你贡献5%的工资总额401 (k),你的雇主将提供相当于你的工资总额的5%。的总贡献你的401 (k)就等于你工资总额的10%。

雇主匹配允许你增加你的贡献,你应该利用匹配程序。不幸的是,许多人错过免费的钱不贡献他们的雇主匹配。

投资于IRAs和Roth ira

如果你记得早些时候的经验法则,专家建议节约10%到20%的工资总额每年退休。你可以把这一切都在你的401 (k),但是你应该考虑一些其他的选择,一旦你覆盖你的401 (k)匹配。

如果你是单身,收入不到153000美元,你有资格获得2023年罗斯IRA。如果你结婚了,赚不到228000美元在2023年,你有资格获得Roth IRA。

这是一个退休储蓄工具,您可以打开任何银行或金融机构。你和税后美元基金这些。所以你的贡献不会减少你的应纳税所得额。然而,合格的取款后你把59.5是免税的。很高兴有一个应税和非税收入在你退休。

Roth ira尤其适合年轻人刚刚开始自己的职业生涯。机会是,如果你刚刚大学毕业,你在一个较低的税率比你当你退休。支付所得税现在不是以后可以节省你的金钱,尤其是当你最需要的时候

在2023年,你可以提供高达6500美元的个人退休帐户上。1000美元对于那些追赶的贡献至少50岁在这里也适用。

此外,你的雇主可能会提供一个罗斯401 (k)。税后的钱就像罗斯IRA。限额是22500美元,2023年的贡献。和追赶贡献限制50岁以上的人是7500美元。

你也可以投资于一个传统的爱尔兰共和军,将税前美元,减少应纳税所得额就像401 (k)。有些人也有爱尔兰共和军因为当他们离开以前的雇主,他们把他们的401 (k)资金通过一个IRA爱尔兰共和军翻转。

尽可能多的贡献

你有紧急的积蓄。你见过你的雇主的401 (k)比赛然后你刷爆了一个罗斯IRA(如果你有资格)。然后呢?你真的应该为你的401 (k)了吗?

你的目标在这一点上应该拯救尽可能多为退休而现在仍然生活舒适。对一些人来说,这将意味着另一个1%的工资到401 (k)。对于其他人,这将意味着透支自己的401 (k)。

关键是要把尽可能多的向退休。有些人盲目地花钱,只保存一下。如果你每月花费成千上万的美元在不必要的购买,你应该找到一个方法来减少支出和把它向退休。(一个预算真的可以帮助你减少不必要的开支。)这可能听起来不有趣,但请记住,我们的目标是金融安全当你退休。

底线

专家建议节约10%到20%的每年工资总额,但是这只是一个一般规则。你的目标应该是尽可能多为退休储蓄。在什么之前,你应该确保你有足够的储蓄来支付固定费用和紧急情况。如果你有一个雇主匹配你的401 (k),你应该贡献足以覆盖整个比赛。如果你有资格获得罗斯IRA,你应该试着马克斯。它会提供一个在你退休nontaxable的收入来源。一旦你完成这些事情你应该提供尽可能多的你的401 (k)或爱尔兰共和军。

最重要的是定期贡献——即使你只能节省一点。很难优先考虑你的未来在你想要的东西,但是如果你拯救你会感谢你自己当你年轻。

为你的401 (k)的技巧

如果你努力开始或继续跟踪,考虑使用一个财务顾问。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。

如果你换工作,你可以不再为以前的雇主的401 (k)计划。你不想失去努力工作你节省了钱,所以你应该做一个直接401 (k)展期你的新雇主的计划。

一个传统的爱尔兰共和军和401 (k)提供类似的税收优惠。你可能会想知道一个对你来说是一个更好的选择。这是一篇文章来帮助你思考一个爱尔兰共和军与401 (k)。

你应该避免提前支取你的401 (k)。不仅你必须支付所得税,你必须支付10%的罚款。有两种方法可以避免这种大惩罚。如果你真的认为你需要提前取钱,这里有更多的信息401 (k)取款。