透支你的个人退休账户(IRA)每年当你关注是一个聪明的举动增长你的退休基金。但贡献太多钱会导致6%的税收惩罚。许多纳税人使用财务顾问为了避免过多的贡献和优化他们的退休策略。如果你有太多的钱在你的爱尔兰共和军,这是你能做什么。
个人退休帐户限制
美国国税局IRA收入和集贡献限制每年。对于2022年税收,可以贡献最多6000美元(7000美元如果你是50岁以上)你的传统和罗斯ira。这些贡献限制增加6500美元税收2023年(7500美元如果50岁或以上)。
Roth ira,国税局根据你设置一个额外的限制修改调整后的总收益。所以我f你是已婚纳税人共同申报或资格寡妇(er)在2022年,你必须少于204000美元贡献最大的爱尔兰共和军的极限。这个数字上升到218000年的2023美元。如果你文件作为单身,户主,单独或已婚(意味着你的配偶并不住在一起你)在2022年,你必须挣不到129000美元,最大限度。2023年(138000美元)。如果你是已婚纳税人申请单独和与你的配偶住在2022,你必须赚不到10000美元,只能贡献量减少。
请注意,如果你的收入限制或者任何部分你的爱尔兰共和军的贡献超过美国国税局规则,你可能不得不支付全额的6%税收惩罚,已经结束了。
如何计算超额贡献吗
美国国税局提供一个特定的方法计算任何多余的贡献。这可以帮助您确定您可能需要退出账户或属性。为了使计算,你需要多余的贡献量,调整期初余额和期末余额调整。
调整开放平衡是你以前的爱尔兰共和军平衡加上所有的贡献,包括多余的数量。这包括任何合并或转移到账户发生以来的贡献。
调整关闭平衡是爱尔兰共和军的当前值减去所有分布,合并和转移发生以来发生的贡献。
净利润的计算是:
净利润=超额贡献* ((ACB - AOB) / AOB)
如何解决过剩IRA贡献吗
而透支你的爱尔兰共和军的贡献是有益的,没有人愿意支付不必要的费用,因为他们的贡献太多了。即使一个错误是,它不是太晚,这样你不需要支付费用。这里的选项时,您可以进行确定,你走过去的贡献限制。
1。把多余的钱拿出来
国税局让你拿出多余的爱尔兰共和军的贡献而不受惩罚,只要你做纳税申报的最后期限。在当前的纳税年度贡献,你有纳税申报的最后期限之前把钱,通常落在今年4月的纳税年度。如果你文件的扩展,直到延长期限收回你的额外的钱。
当你退出的贡献,您还将需要拿出任何收益产生的钱虽然是在爱尔兰共和军。然后收入必须包含在你作为普通收入的纳税申报表。除了交税钱,你也会尽早撤军必须支付1伟德亚洲官网vc0%的惩罚如果你59岁以下的1/2。
2。携带多余的贡献
第二个选择就是多余的贡献你的爱尔兰共和军储蓄申请下一个纳税年度。例如,让我们说你在罗斯IRA节省了6500美元。年度贡献限制设置为6000美元(税收2021年和2022年),和7000美元的50岁及以上)。而不是钱,你可以携带500美元的区别和限制你的额外贡献明年达到6000美元。
携带多余的前锋有点容易但你不会避免税收惩罚。国税局为每年6%的处罚适用于超额贡献他们不纠正。如果你要弘扬贡献500美元,你欠一个30美元的税收惩罚(500美元的6% = 30美元)。
3所示。重新描述你的罗斯
你的能力投资一个罗斯IRA根据您的修改调整后的总收益。如果使用罗斯,然后发现你没有资格这样做,因为你的收入太高了,所有的钱将被认为是一个多余的贡献。你可以得到约6%的点球,然而,通过把你的帐户变成传统IRA。
当你重新描述一个罗斯,美国国税局将它视为如果你犯了一个原始的贡献的传统IRA。这意味着任何处罚都将被删除,如果数量不超过年度贡献限制。如果你计划要走这条路线,之前你需要做纳税申报期限。
你也需要检查你的资格为传统的爱尔兰共和军。如果你72岁以上传统IRA不允许额外的贡献。
底线
当你打算删除多余的爱尔兰共和军的贡献,这是一个好主意去做宜早不宜迟。理想情况下,你想当前之前解决这个问题税年底,而不是等到纳税申报的最后期限。
如果你的文件还没有意识到你的错误,6%的点球将自动应用,你将无法追溯重新指定一个罗斯IRA帐户。在这种情况下,你会困支付罚金至少一年,直到你可以算出你要的额外贡献。
技巧达到你的退休目标
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