继承传统和罗斯IRA - SmartAsset IRA规则伟德ios app

继承IRA,无论是传统的还是罗斯帐户,需要承担相应的责任。继承的规则IRA取决于你的情况的细节,以及死者的年龄和其他情况下。不幸的是,你可能不得不做出金融决定账户在处理你的悲伤。财务顾问与受益人合作开发的最佳策略。让我们看看政府的规则和潜在税收处罚或好处的数量,可以适用于你和爱尔兰共和军。

什么是继承了爱尔兰共和军?

一种遗传IRA是一个个人退休帐户受益人被打开(这可能是一个配偶、家庭成员、不相关的人,信任,房地产或非营利组织)原主人死后。税收规则受益者是不同取决于你是一个配偶或非配偶。

ira是税收优惠的账户为退休储蓄。他们可以持有股票、共同基金、债券和各种各样的其他金融产品。你的钱挣利息和增长,免税。直到你到达退休年龄,你不缴纳所得税资本利得税在资金账户。

ira的主要有两种类型:传统和罗斯。与传统ira,你贡献税前收入是免税的。当你退休,开始从爱尔兰共和军分布,将征税收入分配。Roth ira,你贡献征税收入(和你的贡献不免税),当你退休,你的取款是免税的。

作为受益人,你可以把钱从任何类型的爱尔兰共和军新共和军继承你的名字。注意安全法案改变了爱尔兰共和军规则2019年,现在非配偶必须考虑资金的受益者在10年内主人的死亡。

美国国税局列出了三个选项配偶继承传统IRA。如果这是你,第一个选项是指定帐户的所有者。你会把账户下你的名字(也称为“重新命名”)。这种方式,账户是你的贡献或退出。请记住,在大多数情况下你必须59 1/2以上退出IRA而不受惩罚。

你的第二个选择是继承了帐户-免税滚到一个你已经拥有了爱尔兰共和军。如果你有一个老板退休计划,你可以继承IRA滚到账户,。在这两种情况下,你成为爱尔兰共和军的所有者。

第三种选择是把账户作为受益人,没有主人。这可能意味着取消一次性的钱,但那不是你唯一的选择。将帐户作为受益人也意味着你可以选择将资产转移到一个“继承了爱尔兰共和军”在你的名字。这将带来所需的最低分布(限制型心肌病)。

前两个选项,因为你将资产作为你自己的,你需要支付10%的罚款如果及早撤军之前你59岁半。第三个选项,你必须开始从帐户中取款一旦你达到72岁。

注意,安全行为提出限制型心肌病年龄从70 1/2 72。然而,如果你是70年到2019年,半你仍然有你的第一个限制型心肌病的4月1日,2020年。的2.0安全法案在2022年底,通过限制型心肌病的年龄提高到73。

如果你继承一个罗斯IRA作为配偶,你可以收回任何或所有的账户,免税,提供帐户已经存在了至少五年。在这种情况下,您尽早撤军不会收取10%的罚款。

如果你不想以罗斯IRA为一次性,你有选择。长期储蓄更好的选择是将资产转移到现有罗斯或打开一个新的罗斯IRA。帐户可以生长而不受惩罚,由于缺乏所需的最低分布。你也可以离开钱在账户为下一代无限增长。这是最大的一个区别罗斯和传统ira。

如果父母让你一个IRA,你是受益人。美国国税局称这种情况非配偶继承。父母,孩子是最常见的非配偶情况,但这并不排斥。作为一个非配偶受益人,你不能在你的名字重新命名爱尔兰共和军。好处是只用于配偶。但是,您可以将账户转移到一个新帐户。这被称为一个“继承了IRA。”

你可以立即变现传统或通过一次性Roth ira分布。与传统ira,取款是应纳税所得额。然而,从罗斯ira提款(只要账户开放至少五年)是免税的。立即把所有钱的缺点是,你失去了长远利益,当生长在爱尔兰共和军的钱。然而,它是一个选择如果你需要资金。

如果你只是想取些钱,但不是全部,你可以这样做。你有帐户转移到一个“继承了爱尔兰共和军”在你的名字。注意非配偶继承IRA受益人在2020年或以后现在必须收回所有的基金在10年内的原始所有者的死亡。

2019年前的安全行为,非配偶受益人可以使用一个遗产规划策略(称为“拉伸爱尔兰共和军在它们的一生中”)伸展分布。如果你在2019年一个35岁的受益人,你可以延伸分布在基于48.5年国税局寿命表。

而安全的行动消除该拉伸选项支持10年期为非配偶受益人支付条款,一些受益者可能符合例外。这些包括未成年子女,残疾人,长期生病的和其他人。

继承退休账户是有压力的。目前,规则是复杂的,不是最用户友好。你要确保你做任何决定之前了解你所有的选项你继承。最好带上你的时间和财务决策。

当你继承一个IRA,有许多规则取决于您的帐户所有者的关系。一个财务顾问可以帮助你了解你要做的,以及回答你可能有任何相关问题。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
如果你是一个幸存的家庭成员被继承人,你应该了解社会保险抚恤金。你也应该回顾一下你可能欠的税,当一个家庭成员。伟德亚洲官网vc
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