如何滚动你的401 (k)罗斯IRA - SmartAsset伟德ios app

滚你的401 (k)计划一个罗斯IRA是一个应税事件。你必须缴纳所得税在你的贡献,你employer-match贡献和所有收益。取决于你的账户的大小,这可能会将你推向一个更高的纳税等级,所以你不应该继续之前你做了数学。你也可以咨询一下财务顾问为了确保这一举动是正确的。

滚动你的401 (k)传统IRA,然后将它转换成一个罗斯IRA

贡献你的401 (k)计划是税前。这意味着你的雇主从你应税工资中扣除当国税局报告你的收入。同样适用于任何雇主匹配。所以你还没有支付任何税的贡献——在任何应计收入伟德亚洲官网vc。

传统ira也提供。的区别,当然是,个人而不是雇主给他们的贡献他们的金融机构——并声称扣除当报税。伟德亚洲官网vc就像401 (k)账户余额,钱在爱尔兰共和军延税。你不会欠税,直到你退休,开始伟德亚洲官网vc采取分布。

这就是为什么席卷你的401 (k)传统IRA相当简单。这是一个方便交易。

相比之下,你基金罗斯IRA税后美元。这意味着前期你纳税贡献。伟德亚洲官网vc是所有的权衡收益是免税的。所以,当你退休,开始提款,你不会欠的税。伟德亚洲官网vc同时,罗斯IRA没有最低要求分布(限制型心肌病)和传统的一样,所以你可以离开钱没有下去如果你喜欢。

毫无疑问,有显著的优势,移动你的401 (k)的个人退休帐户上钱。但是,正如前面提到的,这将是一个应税事件。你不仅欠税收贡献和你的公司伟德亚洲官网vc的贡献如果它有一个匹配的程序,而且你的收益,其中包括资本利得和股息。这一撞的收入可以提高你更高的收入,支付的税费也更多比如果你离开了钱在一个传统的爱尔兰共和军和纳税在退休取款。伟德亚洲官网vc

你的能力有助于罗斯IRA是基于你的收入和纳税申报身份。如果一个401 (k)翻转使你允许限制你的申请状态,你就无法做出罗斯IRA贡献。你可以做一个完整的贡献2023年罗斯IRA如果:

你结婚了共同申报和修改调整后的总收益(东方三博士)不到218000美元
你是单身或户主和麦琪的不到138000美元

因为你的钱的税收变化,从一个传统的爱尔兰共和军罗斯被称为转换而不是一个翻转。更重要的是,它是一个长期的过程。所以你应该确保这是你真的想做什么在你面前这样做。

直接和间接的401 (k)滚动

滚动你的401 (k)之前,你需要开一个IRA帐户。你可以在几乎任何专业经纪公司,共同基金公司或robo-advisor。做一些调查,然后去你的金融机构的网站,打开你的账户。在某种程度上,你会想跟客户代表来找出是否翻转和转换可以在完成一次或如果他们按顺序完成。如果是前一种情况中,你只需要选择你的投资。如果是后者,你要保持资金流动性在转换前爱尔兰共和军罗斯。

一旦你打开IRA,你可以联系公司管理你的401 (k)账户开始翻转的过程。你可以在线或通过电话。你的401 (k)计划管理员将你的资金转移到你的新IRA帐户。这叫做trustee-to-trustee或直接翻转,这是最简单的方法去做。

另一条路径是一个间接的翻转。在这种情况下,直接的平衡帐户是分布式,通常作为一个检查。你有60天的日期你收到的资金转移钱到你的公司托管人和IRA。如果你没有存款的资金在60天内,美国国税局将把它当作应税撤军,10%,你会面临罚款如果你小于59.5。这就是为什么大多数人选择风险直接选择。

与滚动选项,你还必须确保该公司可能满足任何特殊的要求。如果你想翻身只有你的401 (k)计划的一部分,你需要检查你的计划管理员看看这是允许的。

纳税贡献伟德亚洲官网vc

罗斯IRA的点是钱被征税收入预付,然后生长免税。但钱在你的401 (k)从税收屏蔽。伟德亚洲官网vc所以你现在需要缴纳所得税,钱,能有资格拥有罗斯。

你翻身的基金是你添加到你的全年应纳税所得额翻转。所得税你欠总额伟德亚洲官网vc将从新的计算。自“收入”从你的爱尔兰共和军不是来自薪水,然而,税收你欠不会保留。它会出来你的口袋里,并避免一个点球,你可能需要做出估计纳税之前提交你的税收。伟德亚洲官网vc

你需要做一个估计纳税,如果从你的工资中扣缴的税款不足以覆盖至少一个)90%的税的纳税年度你将欠你翻转或b伟德亚洲官网vc) 100%的税收支付前面的纳税年度(这两个人物的小)。一旦你知道你的估计付款,你可以一次性支付或者分裂之间的数量季度剩下的纳税年度。季度预估税的支付将在4月15日或之前,6月15日、9月15日和明年的1月15日。

如果你高估了你的税单和多付你预估税的支付,没关系。你会得到一个退款如果你最终支付超过你欠。

如果你把一个大平衡罗斯,今年你的税单可能大幅上升。特别是如果额外的“收入”推动你进入一个更高的纳税等级。降低这种影响,可以转换的两个或两个以上的多年传统IRA。通过传播你的转换,你避免支付巨额税款,或者保持在较低的等级。

罗斯401 (k) s作为替代

罗斯401 (k)结合了传统的401 (k)的雇主赞助的性质与罗斯IRA的税收结构。如果你的雇主提供这种类型的计划,你将会提供税后的钱到你的账户,你不欠税当你开始接受分布。伟德亚洲官网vc如果你的雇主提供了一个比赛,但是,钱是在传统的401 (k)计划。如果你选择把它,你将欠的税。伟德亚洲官网vc

如果你想做一个展期从罗斯个人退休帐户上401 (k)(减去任何公司匹配),过程非常简单。所有你必须做的是遵循相同的步骤如果你是滚动在传统的401 (k)传统IRA。税收结构保持不变。如果你想将你的罗斯401 (k)转换成一个传统的爱尔兰共和军,你运气不好。不幸的是,这是不可能的,因为你不能un-pay税钱在你的罗斯401 (k)。伟德亚洲官网vc

底线

滚动401 (k)到罗斯IRA可能是明智之举,如果你希望在未来更高的纳税等级自撤资罗斯IRA是免税的。记住,你会在今年纳税,你转换。伟德亚洲官网vc一定要做数学,以确保这种翻转金融意义。否则,你可能会遭遇国税局处罚。

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