使用罗斯IRA支付大学| SmartAsset优点和缺点伟德ios app

当你需要钱来支付大学费用,揉罗斯IRA是一个选择可以考虑。而罗斯IRA旨在帮助你为退休储蓄在税收优惠的基础上,可以使用在你的账户资金来支付大学费用你自己,你的配偶或孩子。之前把钱从你的罗斯IRA大学学费或其他教育费用,了解的利弊,考虑使用财务顾问当你准备融资为大学。

使用大学的罗斯IRA:规则是什么?

美国国税局管理有一些规则罗斯IRA取款,重要的是要知道如何适用于分布为大学费用。

首先,你应该知道,你可以收回你的原始贡献罗斯IRA在任何时候,没有引发税收惩罚。合格的分布也是100%的税和罚款。一个合格的分布包括:

分布在59岁1/2以上
提款后罗斯IRA已经开放了至少五年,你至少59岁半
提款因为你变得完全和永久性残疾
取款你过世后你的受益人
发行版10000美元购买第一套房子

如果你把钱从罗斯IRA 59岁前1/2,这被认为是一个没有分布,国税局尽早撤军可以申请10%的罚款。然而,有一些例外,让你得到点球。其中一个例外延伸到使用罗斯IRA分布为合格的高等教育费用。

具体来说,你可以要求尽早撤军异常,避免处罚如果分布是不超过合格的高等教育费用。国税局的目的,合格的高等教育费用包括:

学费和入学费用
学生活动的费用
书籍、用品和设备
学生至少半场的食宿
教育费用所需特殊需要的学生

还要注意,这些费用必须支付一个合格的教育机构。简单来说,这意味着任何合格的学院或大学参与联邦学生援助项目也符合这些合格的高等教育费用。接收学生贷款或赠款不是条件使用罗斯IRA钱来支付学费。

赞成使用罗斯IRA支付大学费用

的主要优势之一使用罗斯来支付大学费用的免税性质取款,丹尼斯·佩莱格里尼说,特许金融顾问在Wyomissing峰值经纪,Pa。能够收回你的原始的贡献或账户收益没有税收惩罚可能是一个更有吸引力的选择,而非借学生贷款,必须偿还的利息。

罗斯IRA的免税地位也意味着新的贡献计划继续增长,即使你使用其中的一些大学。你会支付不征税收入,只要你做合格的从你的账户提款。因为没有所需的最低分布罗斯IRA,你可以继续你的储蓄增长的新贡献,只要你的税收收入报告。伟德亚洲官网vc

反对使用罗斯支付大学费用

用你最大的缺点罗斯IRA -或任何退休计划支付学费,你消耗的钱退休养老金。

“大多数投资者没有资金过剩的退休计划,应避免从罗斯,提款”佩莱格里尼说。“起飞前记得空姐说:如果氧气面罩跌倒,把面具套在头上之前你帮助你身边的人。”

当你想帮助你的孩子避免学生贷款债务的负担,没有为退休的贷款项目。如果你到退休年龄没有足够的储蓄,你可能不得不延长工作时间,社会保障福利早期以减少的速度或让你大大降低你的生活标准家庭预算工作。

此外,罗斯IRA取款,尽管他们可能不是征税时用于教育费用,还有报告在你的税。伟德亚洲官网vc大量取消会影响财政援助的资格,有可能减少援助的数量你或你的学生能够获得。

替代使用你的罗斯IRA

一个529年储蓄计划的税收优惠的汽车设计只是为了教育储蓄。这包括小学、中学和大学的费用。每个州至少提供一个计划和一些提供不止一个。相比使用大学的罗斯IRA529储蓄计划有一些关键的优势,包括:

高一生贡献限制
更高的年度贡献限制
收入增长递延税项
取款时免税的用于教育目的
账户可以被转移到另一个受益者,没有处罚

此外,没有收入限制谁能导致529年的储蓄计划。这就是区别罗斯IRA。你可能会考虑一个罗斯IRA作为大学储蓄工具,但它是可能的,你可能不是合格的贡献,基于你的收入。

2022年,你不能导致罗斯IRA如果你或一个合格的寡妇结婚,共同纳税和你修改调整后的总收益等于或大于214000美元(228000年的2023美伟德亚洲官网vc元)。个人申报,家庭和一对已婚夫妇分别申报不与人同居,贡献2022年淘汰144000美元(153000年的2023美元)。已婚的夫妇单独文件但住在一起受到限制罗斯贡献10000美元的收入。

任何人都可以导致529年的计划,不管收入或国家你住在哪里。一般来说,你可以做年度贡献计划代表每个孩子的赠与税排阻极限。2023年,这个数量是17000美元;双打的已婚夫妇共同申报(34000美元)。这是好了每年6500美元的限制允许罗斯IRA的贡献。

还有一个优势,529年计划可以提供:提前贡献的能力。这条规则允许你做五年的贡献,没有处罚。例如,您可以添加多达150000美元对你的孩子的529计划一次如果你是已婚夫妇申请联合申报。问题是,你不能做出任何新的贡献五年的计划。

唯一的- 529储蓄计划是如果你的孩子不参加小学或高中,学费,或不去上大学。529账户的钱变得完全应税收入和10%的违约金,如果您选择使用其他费用。

底线

使用你的罗斯IRA大学费用还是很诱人的。然而,它是明智的考虑任何潜在的税收影响和它如何影响你的退休的长期策略。储蓄在529年计划,甚至Coverdell教育储蓄账户,仍然可以产生税收优惠而不需要欺骗你的退休目标。

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不要忘了:如果你使用一个529,你不必使用你提供的项目状态。你可以找到最适合你的那一个。