401年9月爱尔兰共和军和独奏(k):哪个更好?

SEP ira和单独的401 (k) s是递延税项退休储蓄车辆为小企业主。他们相似但有一个很大的区别。独奏401 (k),一名创业的企业主可以作为雇员和雇主作出贡献。让我们打破你需要知道在选择9月爱尔兰共和军和个人之间的401 (k)。

如果你不知道从哪里开始建立你的退休计划时,你可能想要与一个说话财务顾问。

SEP IRA是什么?

如果你经营自己的生意,有一个小数量的员工,你可能会感兴趣的一个简化雇员养老金(9月)计划或9月爱尔兰共和军。它可以有助于你的退休储蓄,同时为你的员工做同样的。

一个功能类似于9月传统的爱尔兰共和军。这意味着你的贡献是可抵扣税的,你的钱增加免税。美国国税局的税收伟德亚洲官网vc分布时退休资格取款。然而,你喜欢一些津贴你不会得到与传统IRA。

首先,你可以享受范围更大的贡献。你可以贡献的2023年以下:

与此同时,传统IRA许可贡献6500美元或7500美元如果你至少50岁。

也就是说,如果你为自己提供9月爱尔兰共和军,国税局9月也要求您向爱尔兰共和军的每一个合格的员工。更重要的是,这些雇主贡献相匹配的比例补偿你对你自己的贡献。所以如果你贡献20%的补偿对自己的SEP IRA,您还必须提供每名合资格雇员的薪酬的20%的他或她的个人计划。

符合条件的员工,作为美国国税局而言,是那些符合下列标准:

SEP IRA有许多相同的功能作为一个爱尔兰共和军。您可以打开一个通过大多数金融机构或银行提供传统ira。大多数供应商提供一个数组的资金你可以建立你的9月爱尔兰共和军的投资组合。您可以构建一个与各种投资选项包括以下:

除了高贡献限制,9月爱尔兰共和军允许扣除你所有的雇主贡献在计算你的商业税。伟德亚洲官网vc也没有规则阻止你做出额外贡献为自己传统IRA或罗斯IRA,虽然你可以声称可免税的可能是有限的。

至于缺点,9月爱尔兰共和军IRA有许多相同的限制。如果你从你的账户取钱之前59.5岁,分布将被视作普通收入征税尽早撤军+ 10%的罚款。此外,你必须开始所需的最低分布(限制型心肌病)当你打开72(73岁,如果你达到了72年12月31日,2022年)。这将确保政府开始接受你的储蓄税。伟德亚洲官网vc

加上,你必须向每个员工贡献的计划可以使这一个特别昂贵的选择。SEP IRA也许是最适合小企业主与员工的小池。自动向你的员工贡献的计划可能是一个主要卖点来吸引合适的人才。

员工不能为自己的简易在大多数情况下。但他们也允许开放自己传统的或者罗斯ira。但如果这被证明是更昂贵的比有益的,您可以设置一个独奏或个人的401 (k)计划为您的业务。

401 (k)或sole-participant独奏401 (k)是一个退休计划为自由职业者谁可以设计的袜子比传统或罗斯IRA的限制。您可以打开一个只有你和你的配偶是唯一的员工在您的业务。

个人就像其401 (k)功能企业同行。如果你有一个单独的401 (k),你的投资基金在税前基础和免税的生长。或者你可以选择独自罗斯401 (k)。你用税后美元基金,所以它不会降低应纳税所得额。但你的收入是免税的,当你让合格的取款。

2023年,作为一个员工,你可以贡献22500美元到你的独奏401 (k),和一个额外的7500美元如果你至少50岁。这些是相同的限制公司的401 (k)计划。

与一个公司的401 (k),你,作为雇主,也可以有助于你的独奏401 (k)。这是调整的25%的赔偿。国税局将这个定义为您的净收益从自我就业- 1/2的自我就业税收和你的贡献,你的计划作为一个员工。然而,只有价值330000美元的薪酬可以计算到你雇主的限制。

说,总贡献(雇主和雇员,)你的独奏401 (k)不能超过66000美元,或73500美元如果你至少2023年50岁。

计算你的贡献限制和允许减税准确,可以使用工作表在国税局560年出版。看下“退休计划对小企业。”

独奏的401 (k)是一个伟大的选择,没有员工的个体工商户可以节省超过6500美元一年,2023年传统IRA限制。不仅可以做出更大的贡献作为一个员工,但你也可以作为雇主做出贡献。

更重要的是,你可以翻倍如果你的配偶也从您的业务赚取收入。

但是你应该注意,独奏401 (k)可能涉及更多的文书工作。你需要文件国税局提交5500年度报告,确保它保持合规计划的资产。

此外,单独的401 (k)计划的最后期限有严格的贡献。在2022年之前,你只能打开一个日历年年底12月31日。但是2.0安全法案扩展你建立一个计划的最后期限应纳税年度结束后,但在你的纳税申报期限,通常是在第二年的4月。

您可以打开一个单独的401 (k)通过大多数金融机构和网上经纪公司。你只需要你的雇主识别号申请。你最有可能需要签署一份计划采用协议,填写应用程序。

前进,一个单独的401 (k)的作品像大多数退休计划。你可以建立一个多元化投资组合等各种基金的股票、债券和共同基金。但是你必须填写国税局表格5500 -科幻如果你计划已经超过250000美元。

如果你决定独自401 (k)和9月IRA,和你的员工,这样的选择很简单:9月IRA。你不能打开一个单独的401 (k)计划,如果你有一个员工你的配偶。

但如果你是自由职业者没有员工的选择取决于你打算保存。如果你不能把超过6000美元,与9月你应该去爱尔兰共和军,直到你可以存更多的钱。如果你不想递延纳税伟德亚洲官网vc,你可能想要打开一个独奏罗斯401 (k)或罗斯IRA,取决于你可以节省多少。

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