简单的爱尔兰共和军与401 (k):它们有何区别?——伟德ios appSmartAsset

一个401 (k)计划是一种最灵活的工作场所的退休计划选择,虽然简单的爱尔兰共和军计划是少灵活而且复杂的使用和管理。每一个都有自己的不同的优点和缺点,但它是最适合你取决于你的个人需要。

一个财务顾问可以帮助你挑选最好的退休计划为您的需要。今天找到一个财务顾问。

401 (k)的定义

401 (k)是一个固定缴款计划雇主为其雇员提供的退休计划。任何业务可以提供一个。

在401 (k),员工可以留出一部分收入和投资资格退休帐户。这些钱是钱,这意味着员工不支付联邦所得税伟德亚洲官网vc在任何的钱他们选择推迟到账户。相反,当你拿出这些基金,你会支付普通所得税取款。伟德亚洲官网vc

例如,假设你拨出5000美元你的401 (k)超过一年。你会从你的所得税中扣除这5000美元。伟德亚洲官网vc退休后,这5000美元涨到40000美元,并根据需要你取消它。你就会撤兵纳税基于联邦和州所得税你属于伟德亚洲官网vc括号。

2023年贡献限制401 (k)是22500美元,高于20500年的2022美元。如果你超过50岁,想要追赶的贡献,您可以添加多达7500美元的限制(2022年6500美元)。

401 (k) s也可以有一个利润分享选项。尽管细节根据不同的雇主,一个业务收到的税收优势以利润为基础的贡献方案其员工的401 (k)账户。雇主可以结构作为一个匹配的贡献或显式利润分享计划。

最后,401 (k) s可能雇主匹配组件,雇主选择匹配的部分或全部员工的401 (k)的贡献。通常这样的安排有限制多少雇主将匹配——例如,雇主可能匹配员工贡献高达5%的工资,而且只有他们的贡献完全背心后2年。

简单的爱尔兰共和军:定义

一个简单的爱尔兰共和军计划是一个退休计划,允许雇主和雇员共同为雇员的退休帐户作出贡献。它允许小型企业模仿401 (k)退休的税收激励措施。简单ira的一部分“储蓄动机匹配计划为员工”计划。

根据这个计划,你所谓的“工资减少的贡献。“这意味着你的贡献爱尔兰共和军从未支付给你。相反,它会直接退休帐户。你的老板可以做一个匹配的贡献或支付一个平坦的贡献对所有员工一视同仁。

可以提供高达15500美元的一个简单的爱尔兰共和军2023年和2022年的14000美元。追赶的贡献限制在每年3500美元2023年和3000年的2022美元。雇主可以匹配这些贡献高达3%或贡献一个平坦的每个员工2%的支付(不管员工的贡献),总限额330000美元在2023年和305000年的2022美元。

一个简单的爱尔兰共和军是一个很好的选择为个体和小企业主只有不到100名员工。国税局称,“所有员工获得至少5000美元的赔偿你在任何日历之前2年(连续)是否和那些合理期望获得至少5000美元的补偿在日历年期间,有资格参与简单的IRA历年的计划。”

当你自由职业者,国税局认为你自己的雇主和雇员。因此,如果您使用一个简单的爱尔兰共和军,你可以让雇主和员工的贡献。这意味着您可以最大化你的爱尔兰共和军的贡献,而不是失去额外的雇主的贡献。

简单的爱尔兰共和军与401 (k):关键差异

表面上看,简单的IRAs和401 (k)退休计划是相似的。同时鼓励员工为退休储蓄让他们从他们的联邦所得税中扣除他们的贡献。伟德亚洲官网vc他们也允许雇主贡献这两个退休账户。然而,有几个重要的不同理解。

大小

任何雇主可以得到401 (k)计划,使它的一个最容易计划你会遇到。所以不管你有五个员工或500,您可以启动一个401 (k)。

一个简单的爱尔兰共和军的计划是只对某些类型的雇主。更具体地说,企业拥有超过100名员工是不合格的。只有一个小型企业可以开始一个简单的爱尔兰共和军的员工。

资格

员工资格要求有点严格的401 (k)比一个简单的爱尔兰共和军。

如果雇主提供了401 (k)计划,他们必须提供任何员工满足这些要求:

他们是21岁或以上
他们有至少一年的服务

注意,雇主可能会提供给年轻的员工,以及那些没有与该公司一年。事实上,是常见的员工获得公司的401 (k)计划在第一天的工作。这些需求仅仅意味着雇主选择提供401 (k)法律要求提供给所有的员工都在21和满足这些标准。

员工有资格获得一个简单的爱尔兰共和军计划如果:

他们已经收到至少5000美元的补偿的前两年
他们期望接收至少在未来一年5000美元的薪酬

贡献限制和匹配

贡献限制较低的一个简单的爱尔兰共和军比401 (k)计划。

一个员工可以贡献22500美元的401 (k)计划在2023年(29000美元,如果他们50岁或以上)和20500年的2022美元(27000美元如果他们50或以上)。总和,单个员工的雇主和雇员贡献较小的401 (k)不能超过100%的员工的薪酬或总上限,也就是66美元,2023年00和61000年的2022美元(不包括追赶的贡献)。

员工可以为一个简单的贡献高达15500美元在2021年爱尔兰共和军(19美元,00如果他们50岁或以上)和14000年的2022美元(17000如果他们50岁或以上)。

雇主必须提供1美元匹配高达3%的员工的薪酬或平2%的贡献。而雇主贡献401 (k)计划完全是可选的,雇主必须为一个简单的爱尔兰共和军。所以当401 (k)计划参与者每年可以存更多的钱,简单的爱尔兰共和军参与者至少保证得到一些雇主匹配。

底线

只有一个简单的爱尔兰共和军小企业100或更少的员工。也有一些最低收入限制,员工必须符合资格的计划。对于简单的ira和贡献限制低于401 (k) s。

不过,简单的ira有一些优势。尽管许多雇主提供慷慨的匹配与他们的401 (k)计划,这种匹配是完全可选的。相比之下,参与简单的ira保证至少有一些匹配他们的雇主。和简单的ira也可以创业的人,谁能提供多达13500美元的限制在2021年2022年(14000美元),也在一些“雇主”匹配。

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