你应该拿钱从你的401 (k)支付债务?

如果你一直使用workplace退休计划像401 (k),你应该利用复利和任何雇主匹配可用的——你可能会在某个时候发现自己看着商店的钱,想知道你应该使用一些应对当前金融问题而不是全部对你的退休储蓄。每个人处理金融危机在某种程度上,这是可以理解的,看那堆没有钱,认为你应该现在就挖。当然有一些情况下,这可能是一个好主意,如果它可以避免突袭你的401 (k),最好让它坐,因为各种各样的原因,下面的解释。如果你挣扎在金融问题和需要帮助,考虑找到一个财务顾问。

你有资格去取钱从你的401 (k)来偿还债务?

首先,你必须确定你能够用你的401 (k)储蓄支付债务。你的计划管理员和国税局指南是伟大的资源,但一般来说,如果允许401 (k)分布:

• 你达到59.5岁
• 你死了,变成了残疾或者其他退出职场
• 你的雇主终止你的计划,并不用另一个代替它
• 分布有关经济困难

最后一个是很重要的,因为并不是所有的雇主允许困难分布从一个401 (k)。即使你的计划是否允许困难分布,你必须证明基金将地址立即和沉重的金融需要。这包括:

• 为自己支付医疗费用,你的配偶或家属
• 采购主要住宅
• 支付学费,教育费用或为自己食宿,配偶或家属
• 避免被驱逐或丧失抵押品赎回权
• 丧葬费

请记住,每个雇主都是不同的。即使你的雇主允许困难分布,他们可能不会意识到这些场景。在大多数情况下,你就不能为你的计划在六个月内撤军的困难。

使用401 (k)贷款来偿还债务

如果你没有资格获得困难分布并希望避免严厉的税收处罚与兑现你的计划,你可能有第三种选择。一些公司允许计划参与者借用自己使用401 (k)贷款。

这些贷款利率往往会携带一个低于替代选项,不征税,不影响你的信用评分。即使你必须支付一个融资费用,费用可能低于税收处罚你将面临提前撤军。然而有一些缺点401 (k)的贷款。

最你可以借用你的401 (k)的50%既定的帐户余额,或50000美元,哪个是更少。换句话说,你不能把你所有的退休储蓄。你可以有一个以上的贷款,但欠总额不能超过限制。大多数的401 (k)必须在五年内偿还贷款。如果你结婚了,你的雇主可能会要求你的配偶同意贷款。

加上,你的雇主可能暂停新的贡献到这个计划直到你还清贷款。这意味着当你偿还你借,你没有添加其他的平衡。你收回的钱也不会有机会受益复利,这可能会阻碍你的养老金的增长。如果你分开你的雇主在贷款偿还之前,美国国税局要求你支付剩余的全部贷款余额在60或90天。

潜在的处罚退出你的401 (k)

退休账户401 (k) s, 403 (b)和其他类似的选项是税收优惠账户。这意味着美国国税局提供持有人特殊的税收优惠,以帮助为退休储蓄。由于这些福利,美国国税局与撤军规则是很小气的。

例如,一个尽早撤军10%罚款通常适用于当您拿钱从401 (k)或其他合格的59.5岁之前退休计划。这可以明显的长期健康有极其不利的影响你的退休储蓄。

提前支取也受到常规所得税超过10%的惩罚。伟德亚洲官网vc根据所得税括号,巨额罚款和正常所得税的组合可能会花掉你一段时间。伟德亚洲官网vc

这种处罚情况正是401 (k)贷款是一个更好的选择比直撤军。这实际上取决于你能够偿还贷款,。然而,如果你不及时偿还,整个变成了应税数量分布受所得税和10%的罚款。

拿钱的401 (k)支付债务:是否有意义?

确定是否退出你的401 (k)很有道理,紧缩的数字。比较你的债务的利率与税务处罚你会遇到的。高的利率显著的债务可能需要严厉的措施。如果你正在考虑一个401 (k)贷款,确保你有一个严谨的财务计划。401 (k)贷款也可以消除一个强大的选择高利率的债务,但他们仍然可以让你回来。

诚实对你站在哪里。如果你有一个相对较大的平衡,开始使用你的计划可能不会产生巨大的差异。如果你已经在存钱然而,把钱从你的401 (k)退休来可以创建一个大问题。也有一种情感元素对你的退休借款。一旦你利用这些资金,这可能是容易做一遍。

底线

用你的401 (k)作为一个扑满看上去不像是一个坏事情。取决于你欠,你可以消灭所有的债务。但把钱从你的401 (k)支付债务可能导致税收处罚和延迟退休。更糟的是,你可以把你的长期财务状况岌岌可危。仔细考虑你的选择,确保你了解每个在你决定的影响。

小贴士退休计划

• 为退休储蓄,偿还债务可能是一个挑战。一个财务顾问可以帮助您开发策略。顾问也可以讨论潜在的税收影响如果你决定利用你的赞助计划。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
• 别忘了占社会保障支付当你计划你的退休生活。事实上,许多退休人员发现社会保障有一个真正对他们可以产生深远的影响。使用伟德ios appSmartAsset社会保障的计算器找出你可以收到。
• 探索替代的401 (k)在做出最终决策之前撤军。有很多选项,可能是一个更好的选择,比如使用0%的年利率平衡传输信用卡巩固债务,个人房屋净值信用额度或借贷。这些可以用来偿还债务,同时保留着完整的你的退休储蓄。