前4与继承ira - SmartAsset错误伟德ios app

很容易迷失在周围的并发症中继承了ira。不幸的是,在几个月后继承受益人做出的决定退休账户的区别可能意味着可靠的收入来源和高额国税局法案。让我们带您经历的四大错误继承人在继承IRAs和分享我们的技巧。

1。不采取限制型心肌病

你可能知道一个人打开一个传统IRA需要开始分布70.5岁。但是当你继承一个IRA,你也需要求最低分布规律。如果你不接受,你将面对国税局罚款,那就会降低你的暴利。如果你继承的爱尔兰共和军的人不采取限制型心肌病,应该是,国税局会在你账户的价值的一部分。

2。没有伸出

有一个移动叫做“伸出”,帮助做一个受益者继承了爱尔兰共和军持续几十年。继承人,尤其是年轻人,往往选择爱尔兰共和军资金在短期内和花钱,让自己在一个大税单。明智的选择吗?通常延伸。

如果你继承一个爱尔兰共和军的人已经开始限制型心肌病(或者应该基于他们的年龄),您将使用所谓的单一寿命计算器方法确定限制型心肌病。基本上,美国国税局给了你一个公式(根据你的年龄和大小的账户),告诉你有多少每年撤回。

如果你继承一个帐户还没有触及70.5时代的人,你可以选择单一的预期寿命法和拉伸爱尔兰共和军在你的一生中,或者您可以清空账户超过五年(五年方法)。对大多数人来说,使用拉伸可以提高你的退休收入长期。

3所示。没有配偶展期

这适用于生存的配偶年龄超过59.5,因为任何人都小于尽早撤军,将面临10%的费用。如果你超过59.5,继承了爱尔兰共和军将使你一个很好的补充社会保险抚恤金。当你从你的配偶继承IRA,你有一种特别的滚动爱尔兰共和军的选项。该选项不可用non-spousal受益者。作为一个未亡配偶,你可以继承的爱尔兰共和军IRA,才采取限制型心肌病的日期你已故的配偶会变成了70.5。这允许您保存遗传的免税收益账户。

4所示。不是Re-Naming爱尔兰共和军

非配偶继承人继承ira应避免的错误要小心他们的暴利账户。听起来很愚蠢,但你选择的帐户名称可以产生巨大的差异,你的税收负担。你应该命名帐户按照下列公式:“恩人,已故,继承了共和军的你的名字,受益人。”

账户所有者

如果你有一个自己的爱尔兰共和军,确保你填写受益人表格的名称和最新的联系信息你想继承帐户的人。这一点尤其重要,如果你离婚,因为你第一次打开了爱尔兰共和军,填写表单。

命名你的房地产是爱尔兰共和军受益人,或写作,你要爱尔兰共和军分布按你的意志可能听起来像好的想法,但他们失败的目的受益人的形式。IRA受益人表格让你写一个继承人的名字并确保帐户直接到那个人,绕过了遗嘱。如果你不是一个人的名字写在形式,这些好处去窗外,基本上,混乱发生。小贴士:确保你的名字作为受益人的人有一份受益人表格方便他或她宣称继承了账户。

确保你不犯错,考虑咨询财务顾问。的SmartAdvisor匹配工具可以帮你找一个人来满足您的需求。首先你会回答一系列的问题关于你的情况和目标。然后程序将缩小你的选择从成千上万的顾问到三位注册投资顾问满足您的需求。你可以阅读他们的资料,了解更多关于他们,采访他们的电话或人,选择与未来的工作。这可以让你找到一个不错的选择,而程序的努力工作给你。