一个401 (k)计划可以是一个简单和有效的方法为退休存钱在税收优惠的基础上。而雇主们越来越喜欢这些养老金固定缴款计划代替传统的养老金,他们并不都是一样的。有不同类型的401 (k)计划的公司可以提供给员工,你可能已经超过选项为退休储蓄。了解不同的401 (k)计划比较可以帮助你决定哪一个最适合你的储蓄目标。
而有价值,401 (k)只能整体退休储蓄计划的一部分。一个财务顾问在您的区域基于你的目标可以帮助你扩大你的计划,时间表和风险。
什么是401 (k)计划和它是如何工作的呢?
401 (k)是一个类型的合格的退休帐户。这意味着它所遵循的规则特别贡献,取款和税务规定国内税收代码。
如果你有一个401 (k)在工作中,你有一个固定缴款计划,你可以退出取决于你从收入贡献量。这不同于固定收益计划的数量你可以撤回是基于你的收入和多年的服务。
贡献401 (k)是通过选择性工资延期货这是由你来决定你的收入的百分比。你的雇主也可以匹配的部分或全部这些贡献,尽管这是可选的,而不是必需的。
401 (k)可以与税前或税后美元资助。这是一种方法来区分不同类型的401 (k)计划的方式资助可以确定他们的税收待遇。
类型的401 (k)计划的雇主可以提供
雇主可以选择从几个不同的选择时向员工提供401 (k)计划。这些可以包括:
- 传统的401 (k)计划
- 罗斯401 (k) s
- 安全港的401 (k)计划
- 简单的401 (k) s
如果你自己经营生意,你也可以选择建立一个独自为自己的401 (k)。
赞助计划必须遵守国税局规则方面的贡献,但他们也有自己的规则时,诸如:
由于这些理由,重要的是要了解哪种类型的401 (k)计划你必须更好的充分利用它。
传统的401 (k)
一个传统的401 (k)可能你认为最常当你想到401 (k)计划。这是对这些计划如何工作的基本纲要:
- 任何规模的公共或私人雇主能提供它们
- 员工贡献税前收入,通过选择性工资延期货
- 贡献降低应纳税所得额
- 雇主可以提供匹配的贡献
- 合格的取款在你的普通收入税率征税
数量你可以导致传统的401 (k)是由美国国税局。2023年,最高工资延期是22500美元。如果你50岁或以上你可以额外的7500美元追赶的贡献。总限制雇主和雇员贡献较小的100%的赔偿或66000美元。这些限制都受到改变。
雇主必须文件形式5500,年回报率/雇员福利计划每年报告的报告信息。你不需要传统的401 (k)捐款报告你的税他们已经从应纳税所得额中扣除。伟德亚洲官网vc但是你必须报告取款,包括困难取款或无薪401 (k)的贷款被视为分布。
罗斯401 (k)计划
一个罗斯401 (k)计划传统的结合特性的401 (K)的税收规则的罗斯个人退休帐户。如果雇主提供了罗斯的401 (k)他们还必须提供一个传统的401 (k)。不需要员工比赛,类似于一个传统的401 (k),但如果他们选择雇主可以给他们。贡献限制对于这些计划都是相同的,这样你就可以贡献22500美元以及2023年的7500美元如果你50岁或以上追赶的贡献。66000美元的总贡献申请上限2023(这是61000年的2022美元)。从往年申请要求雇主保持不变。
这是如何,乍一看,这些计划工作:
- 任何规模的公共或私人雇主能提供它们
- 员工贡献税后美元通过选择性工资延期货
- 贡献不降低应纳税所得额
- 雇主可以提供匹配的贡献
- 合格的取款一般都是免税的
安全港的401 (k)计划
安全港的401 (k)计划是不同于其他类型的401 (k) s,雇主不需要通过非歧视测试每年向他们提供。这是基本的安全港的401 (k)计划是如何工作的:
- 任何规模的公共或私人雇主能提供它们
- 雇主必须为每个员工的计划,在一个匹配或nonelective基础
- 雇主贡献需要充分赋予和保证员工
- 员工可以作出贡献的年度美国国税局设定的限制
- 员工的贡献是扣除从应税收入
- 合格的取款按普通收入征税率
安全港的401 (k)计划类似传统的401 (k) s时雇主申请限制需求和贡献。但这些计划是为了确保所有的员工,而不仅仅是那些高度补偿,可以参与该计划以一种有意义的方式。
简单的401 (k)计划
一个简单的401 (k)计划是一个退休储蓄选择专为小企业主或个体。这是多么简单的概述401 (k)计划的工作:
- 企业100年或更少的员工可以提供它们
- 员工可以作出贡献的年度美国国税局设定的限制
- 员工的贡献是用税前美元
- 雇主也必须为员工的计划
- 合格的取款按普通收入征税率
当建立一个简单的401 (k)计划,雇主必须有批准美国国税局员工详细解释该计划。用人单位不能提供任何其他类型的退休计划与一个简单的401 (k)和他们必须文件形式每年5500年与美国国税局。
这些计划的贡献限制是不一样的其他类型的401 (k)计划。2023年,员工可以贡献15500美元额外的3500美元追赶贡献允许员工50岁以上。
独奏的401 (k)计划
一个个人或个人的401 (k)计划是专为企业主和个体的个体没有雇员,而不是配偶。这些计划是如何工作的:
- 可用于个体户、自由职业者个人和小型企业主雇佣没有人除了他们的配偶
- 计划所有者可以作为雇主和雇员作出贡献
- 贡献是免税的,
- 合格的提款和普通收入征税
2023年,你可以贡献22500美元或100%的赔偿,无论少,作为一个员工。你还可以提供多达25%的补偿作为雇主除非你是自由职业者。在这种情况下,你需要计算最大贡献基于个体经营的净收益扣除一半的自主创业税收和贡献自己。
追赶贡献7500美元的允许,如果你50岁或以上,不能总贡献超过66000美元为2023 (61000 2022)。你需要一个雇主识别号(EIN)建立一个独奏401 (k)为自己和你得文件形式5500 ez,年回报率的一个参与者(所有者和他们的配偶)与美国国税局每年退休计划。
结合多个401 (k)计划
如果你有几种不同类型的401 (k)计划,因为你改变了雇主,结合成一个单一的退休帐户可能是你感兴趣的东西。这是你可以通过401 (k)展期。这实际上涉及到创建一个新的退休帐户通过经纪和滚动从你所有的现有资产401 (k) s。有一些好处滚动多个401 (k)计划到一个单独的账户,从潜在的更低的费用。你支付的费用越少,你越能阻止你的投资收益。它也更容易看到你的投资组合和评估投资业绩当一切都在一个地方。和纳税申报可能压力较小,当你有一个占401 (k)计划。
如果你有兴趣滚在一个或多个的401 (k)计划,考虑和你说话财务顾问接下来的步骤。相对简单的完成翻转时,犯了一个错误可能会触发一个意想不到的税单,所以有一个专业的导游,你通过它。
底线
有许多类型的401 (k)计划可供选择,一个比另一个可能更适合你,根据你的财务状况。理解税收待遇为每种类型的计划以及贡献限制和资格要求可以帮助你决定哪一个正确的选择。
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