所有你需要知道的401 (k)的费用

由于养老金已变得不那么常见,很多美国人现在依赖于雇主赞助的,养老金固定缴款计划401 (k)或403 (b)他们的大部分退休需求。事实上,美国投资公司协会说,401 (k)计划持有大约7.3万亿美元的资产截至6月30日,2021年,代表美国退休市场几乎五分之一的37.2万亿美元。相比之下,401年的2011 (k)的资产加起来只有3.1万亿美元。如果你属于这一组重要的是要理解哪些费用可以与您的帐户,这样你就可以保持在一个最小值。当你为退休储蓄,匹配与审查财务顾问免费可以帮助你理解和创建一个金融计划。

什么费用都包含在你的401 (k) ?

许多美国工人相信401 (k)比个人投资基金收费少,但情况并不总是如此。401 (k)费用分为三个基本类。美国劳工部将它们定义为投资费用,管理费用和个人服务费用的计划。下表比较:

典型的401 (k)的费用

许多的401 (k)参与者平均支付总费用的2.22%的资产,但大多数401 (k) accountholders将大范围在0.2%和5%之间。这些听起来很小的比例,但它们可以产生很大的影响。如果你的费用只是一小部分高百分之一,这可能意味着成千上万的美元在从你的养老金总回报。

耶鲁大学的研究人员说,1%以上是一个“山寨的东西。“劳工部只是需要费用是“合理的”,不指定一定比例或总额401 (k) s可以充电。费用取决于你的雇主的401 (k)计划,参与者的数量和雇主的历史。大公司有更多的员工倾向于支付较低的费用。你的费用也反映了活跃的管理你的计划的资金。

从积极的一面来看,大多数研究表明,401 (k)成本近年来一直在下降。雇主们转移到成本更低的被动管理基金和集体投资基金削减。最好每隔几年存款基准,确保你还适应你的计划。比较你的费用401 (k)计划从其他供应商以及这里提供的行业平均水平。

如何阅读你的401 (k)语句

来帮助投资者作出明智的决策,劳工部引入了信托规则呼吁的401 (k)上披露费用报表。虽然没有在当前政府,规则还要求401 (k)管理员总是在计划参与者的最佳利益的行为。包括保持低费用。

尽管如此,许多投资专业人士表示,401 (k)费用是隐藏在普通的场景。管理员不发送账单每年来演示你支付多少计划管理和服务。他们也不提供分项费用报表。相反,费用所示关系计划的净回报率降低。当你收到一个401 (k)的声明中,检查标签如“总资产的费用,”“总营业费用作为%”或“费用比率。“这些术语并不非常participant-friendly,但它可以找出这些数字代表什么。

如何避免401 (k)的费用吗

很难避免的401 (k)费用一旦你决定投资因为收取的费用计划和方案提供商,无论是你控制或可以改变。你可能会省钱,如果你得到一个选择基金投资。一些基金需要额外的费用,你可以完全空白通过投资于其他资产。

唯一的其他选项,以避免401 (k)的费用是不投资你的公司提供了401 (k)计划。你可以投资到其他退休账户,你有更多的控制与谁一起工作,可以选择你愿意支付费用。然而,你可以贡献量每年到一个个人退休账户(IRA)远低于你能够通过一个401 (k)。

另外,你可能会错过,你的雇主同意当你做出的任何贡献投资他们的401 (k)计划。收到来自你的老板可能会支付费用值得当你考虑所有的钱流入和流出你的帐户。

底线

理解你的401 (k)费用可以帮助你做出明智的退休储蓄决策。如果你认为你的费用太高,调查你的计划是否有低收费基金的选择。你也可以问问你的雇主或人力资源部门包括更多低成本的投资选择在贵公司的计划。记住,更便宜的计划并不总是更好。不同资产类别往往携带不同的费用,所以这一切都取决于你想要的资产配置大型股之间,小型股。

如果没有你的雇主赞助的选择能满足您的需求,您还可以打开一个个人退休帐户较低的费用和单干。但如果你的公司提供匹配的捐款,这可能没有意义。比赛经常弥补401 (k)的费用。充分的在做决定前你的财务状况和评估你的目标。

提示为退休储蓄

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