不是所有人都能挣到我们想要的那么多钱。无论你是刚毕业的大学生还是正在努力养家糊口的职场人士，你都可能会认为，如果你的薪水再高一点，生活就会轻松一些。虽然没有什么比加薪更好的了，但如果你希望在不久的将来你的收入会增加，你可以马上采取一些措施来充分利用你的收入。
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1.开一个罗斯个人退休账户
有一个小预算与你的同龄人和邻居一起工作没有什么好尴尬或沮丧的。事实上，你可以利用它，使你有更多的钱从现在起数十年。我们说的是把你多余的钱放进罗斯个人退休账户。
与传统的IRA缴款不同，Roth IRA缴款使用税后资金。这有什么了不起的?你的钱将在免税的情况下增长，当你退休时，你将不欠任何税，除了你的提款。伟德亚洲官网vc更好的是，您不必担心所需的最小分发。
如果你期望在退休时被征收更高的税率，(而且你假设你的收入会比现在高)你最好选择Roth IRA。这样，你的钱在40或50年后将按今天的低税率缴税，而不是按更高的税率缴税。
如果你是年收入低于11.6万美元的单身人士，2015年你最多可以贡献5500美元。由于其收入限制，罗斯个人退休帐户(Roth IRA)可能是一个你的高收入朋友无法利用的工具。
2.符合以收入为基础的还款计划
作为收入较低的个人，你可以尝试参加政府的贷款偿还计划。在“赚了就付”计划下，你通常不会支付超过你实得工资的10%，而且你的联邦贷款在你还款20年后可能会被免除。对于那些在2014年7月1日前贷款的借款人，你的学生贷款账单可能不会超过你的15%可自由支配的收入贷款通常在25年后被免除。
而更有钱的人可能很难做到偿还他们的学生债务因为他们没有资格参加收入限制的还款计划，你可以通过一个基于收入的还款计划轻松地一次付清一点。你也可以通过支付比最低价格更多的钱来加快这个过程。
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3.利用税收抵免
当你没有很多钱流入，你有很多义务，你可以依靠税收减免。例如，如果育儿费用占了你收入的很大一部分，你可以看看你是否有资格获得儿童和受抚养人照顾税收抵免。根据你的收入，你的信用可以等于你支出的20%到35%。
税收抵免直接减少你的税单规模。你可以考虑的其他抵免包括储蓄税抵免(如果你在为退休计划存钱，比如雇主资助的401(k)或个人退休账户(IRA))，劳动所得税抵免和个人退休账户(the Earned Income Tax Credit)美国信贷机会为家长和学生。
4.通过能源援助计划节省能源
在低收入和中等收入家庭中，一个鲜为人知的事实是，有帮助降低能源成本的项目。每个州至少有一个能源援助项目，你可以访问benefit .gov网站了解其中一些项目的更多信息。
多亏了这些倡议，你可以帮助支付你的能源账单，或者为你的房子增加防风门和绝缘材料等节能功能。如果你正处于金融危机之中，政府可以支付你所需的部分或全部装修费用，这样你就可以省钱了。
5.购买人寿保险
在你变老、收入增加之前，考虑购买人寿保险可能是个好主意。当你更年轻、更健康的时候，比等到40多岁再买保险要容易得多。
定期人寿保险是一种较便宜的选择，你可以暂时享受5至30年的保险。如果你看看我们的人寿保险报价，你可以看到，根据你的年龄和你需要的保险范围，保险每个月可能花费你不到10美元。终身人寿保险是另一种选择，虽然它比较贵，如果需要，你可以借终身人寿保险。
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的外卖
口袋里有多余的硬币不会有什么坏处。但在你等待薪水增加的同时，你可以利用我们的建议来减轻你的经济负担，利用你的年轻和(暂时的)缺乏财富的优势。
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