债券和定期存单(CD)通常是安全的投资几乎没有减少本金的风险。然而,他们有特殊的功能,可以适合不同类型的投资者。债券和信贷违约掉期的选择需要考虑根据您的风险承受能力和流动性的需求。
债券和信贷违约掉期:概述
如果你想投资没有风险,你可能会考虑债券和cd。一个债券你基本上是一个贷款提供一个公司或政府。作为交换,借款人同意支付你回来还有一定的兴趣在一个特定的时间点。这个范围可以延伸好几年,所以可以长期投资的债券。另一方面,您可以打开一个CD一些银行短为一个月。然而,与债券你不借钱给任何人。你只是在银行存放一定数量的现金。作为交换,银行将你的投资回报CD任期结束后连同利息。应该你想早些时候访问这些钱,你将不得不支付及早撤军罚款。
什么是债券和他们如何工作?
一个债券基于支付利息票面利率。票面利率是业绩你会收到,表示为一个百分比的校长,你支付购买债券。
这个数字往往反映出美联储利率设定的范围。这就是大多数人指的是当他们谈论利率环境。通常被称为联邦基金利率,这个指标有重大影响的人物如抵押贷款的利率或储蓄账户。这同样适用于债券。事实上,许多类型的债券定价相对于一个特定的美国国债。
虽然这些利率往往是低回报相比你会得到股票在牛市中,债券的主要吸引力是,你几乎可以保证不失去你的投资。除非你买债券的公司破产或政府投资崩溃,你得到你的钱利息约定。即使公司破产,它必须偿还债券持有人支付之前其股票持有人。
大多数类型的债券支付利息直到到期日在商定的时间间隔。当然,也有几种类型的债券包括公司债券和市政债券。稍后将进行更详细的讨论。现在,让我们关注感兴趣的至关重要的因素。
债券和利率如何?
,利率和债券价格分享成反比关系。这意味着,当利率下降,债券价格会升高。为什么?考虑这一点。你持有债券点当利率突然上升。这意味着新发行的债券将反映这些利率。如果你想卖掉你的债券利率越低,你不得不降低价格为了说服其他投资者购买它。然而,这种情况仍然担心只如果你卖你的未到期的债券。
然而,另一个需要考虑的点的速度通货膨胀。它描述了一般消费品价格在任何给定的时间基于消费者价格指数(CPI)。如果通胀失控了,商品的价格上升。这意味着你的美元的价值暴跌。
如果通胀率攀升高于利息你收入债券,你亏钱从长远来看,因为你取回的现金可以购买更少。因此,你也应该基地你愿意支付债券你期望通货膨胀溶解你的收入多少。
债券的风险
债券通常是“安全投资。“但这并不意味着债券不附带风险。我们已经讨论了通胀风险和利率风险。现在,让我们看看其他债券投资的因素。
首先,你必须考虑信贷风险。一些信贷机构公司和政府基于速度可能会违约或无法偿还你。认为它是一种信用评分。越高,他们就越有可能满足他们的债务。
在债券市场,发行人可以获得的最高评级AAA AAA评级。但是你也会遇到诸如“垃圾债券。“顾名思义,这些借款人发行的高收益债券被认为有可能违约。一些例子包括债券失败的公司或国家的问题。
当你投资于美国政府债券,这是由美国政府的“充分信任。“不管多少麻烦你认为它在,美国政府不太可能崩溃。如你所知,这并不是所有的政府的情况。总之,投资于外国政府债券时小心行事。
类型的债券
债券世界可能比你想象的更大。它包含的不仅仅是典型的叔叔Sam-issued债券。下面,我们介绍一些最常见的类型的债券:
美国国债:美国联邦政府发行这些债券来资助自己的债务。许多专家认为这些投资几乎世界上最安全,没有风险。他们是由美国政府的充分信任和支持,当然,其征税的绝对权威。伟德亚洲官网vc然而,这些类型的债券等短期国债经常产生低收益率。但是州政府和地方政府免除税收的兴趣。
市政债券:州政府和地方政府发行这些债券基金公共工程项目和其他项目。更重要的是,大多数市政债券利息收入是免除联邦税。伟德亚洲官网vc在某些情况下,国家发行的债券将放弃利益税如果你住在里面。伟德亚洲官网vc这样的安排使市政债券或“市政债券”特别吸引人高额税率。事实上,一些投资者可以看到大约40%到50%的债券利息由山姆大叔剃掉。
公司债券:公司和其他商业实体发行这些债券基金的商业行为。他们通常携带高收益。和投资级公司债券进行信用风险较低。然而,他们面临着一个巨大的税收负担。所以,考虑你的纳税情况可能会如何影响你当投资公司债券。一个CFP或会计师可以为此提供帮助。
外国债券:外国政府和公司发行这些债券。通常,这些实体同意以外币偿还本金。因此,汇率才是更重要的因素在大小你的回报。当然,不是所有的政府都有美国的资源。所以他们甚至可能拖欠贷款。
零息债券:这些类型的债券不定期支付利息。相反,利息每半年。然后,借款人支付你利息与本金的成熟。
债券基金:你也可以把你的钱在共同基金投资于一篮子不同的债券,目的是为资本多元化和保存。一些债券交易所交易基金(ETF)通常携带低费用,因为他们的被动管理。这意味着这些基金旨在反映一个特定证券的索引,而不是超越市场。
谁应该投资于债券?
如果你想分散你投资组合,你应该考虑债券。根据您的风险承受能力,可以受益于投资于债券和股票的增长为目标,同时也保护你的资产。
债券也能作为关键组件401 (k)计划或个人退休账户(IRA)。如果你接近退休,债券投资也能作为楔形对市场波动,为了保护你的私房钱的你最需要它的时候。但是如果你退休,你可以扩大你的接触更多的成长型股票和股票型基金的投资。在这种情况下,您有时间胃股市的起伏。
尽管如此,债券可以作为关键部件任何多样化和均衡的投资组合。你应该投入债券,然而,取决于你的风险承受能力。您可以使用我们的资产配置的计算器想象什么像样的股票和债券可能看起来像基于你的风险承受能力。
当然,类型的债券投资也将很大程度上取决于你的目标和税收情况。如果你不确定哪种类型的债券投资对你是最好的,你可能会想找一个注册理财规划师(CFP)。
我在哪里可以购买债券?
你可以在网上直接从美国财政部购买债券TreasuryDirect。经纪公司可以给你公司债券等其他类型的访问。然而,经纪公司通常收取交易费用,可以从一个经纪公司差别很大。此外,一些可能需要最低的投资。所以一定要货比三家。
什么是存单(CD)和它是如何工作的呢?
存单(CD)是一种储蓄银行或信用社发行的车辆。这些往往会产生比储蓄账户甚至更高的利率最好的货币市场账户。就像债券,CDs的成熟度,这表明当你拿回你投资的钱。你把钱在CD为一个特定的时间和你的钱赚取利息。
到期时间可以伸展一个星期到10年一些银行。在成熟,大多数银行给你一个为期10天的宽限期,当你可以收回你的钱。否则,它可能会自动更新下相同的期限和利率提供。
金融机构通常会带来最好的利率cd时间更长。但并不是所有都是平等的。所以探索最好的全国银行提供的CD率。
此外,银行也决定他们如何复合CD上的兴趣。他们可以选择这么做日报,每周,每年或者其他一些间隔。决定可以产生重大影响你的回报是什么样子。所以确保你知道这些细节在你决定与一个特定的银行工作。
但总的来说,CDs被认为是最安全的投资。几家银行,你的钱将最大fdic担保的250000美元。这意味着,即使银行下降,你的钱保持安全。NCUA提供类似的报道在信用合作社成员cd。
但是与任何投资一样,这并不意味着他们是100%无风险。
CD的风险
当您打开一个CD,你必须保持你的钱投资到成熟期或面临巨额尽早撤军点球。个别银行确定这些惩罚的程度,但他们很少。事实上,它会严重块掉你的兴趣,甚至可能吃到你的本金。所以确保你打开一个任期可以胃。
与债券,利率环境很大程度决定了你的回报潜力。低利率时期,你可以打赌银行不会太慷慨的CD发行。或者你可以锁定你的钱当美联储上调利率。
不过,您还必须考虑通货膨胀的风险。如果你投资一个10年期CD,例如,大回报可能不值得多当你最终得到它。为了解决这一问题的方法之一是建立一个CD梯子。
这是通过打开几个cd与不同的术语。成熟期作为不同社会阶层和另一个回报。这样可以确保你源源不断的收入以及一些利益。
和如果你想公园非常大的资金,你可能想要打开cd在不同的银行。记住,每个存款人FDIC为250000美元,每机构。
但是,正如你可以投资于cd不同的条款,你可以投资于不同类型的cd。
谁应该投资于cd ?
cd一般规避风险中获益最大。但对于任何低风险投资,你不能指望致富。你可能会收到你的钱除了利益特别是如果你存款是存款保险公司投保。但这可能不会是一个主要的回报甚至在高利率的环境。
尽管如此,cd可以作为伟大的投资,如果你短期储蓄目标,如度假的路上或如果你想建立一个首付抵押贷款。如果投资于一个CD听起来适合你,有几个选项你可以选择从。
类型的光盘
固定利率利率cd:顾名思义,这些cd生成一组利率当你打开帐户。
可变利益率cd:这些类型的cd可能适合更多的风险投资者。你的利率上升或下降整个学期根据当前利率环境。
巨型cd:这些cd通常比标准同行但需要获得更高的收益更大的最低投资。一些银行最低高达25000美元。
爱尔兰共和军cd:这些cd与爱尔兰共和军的所有的钟声和口哨声。这意味着你的投资增长免税,直到你做出合格的取款在退休时可能会在一个较低的税率。然而,这些选项的利率反映标准同行,所以他们通常较低。因此,他们可能不是最好的选择对于那些仍然有很长的路要退休和风险偏好投资于更多的增长型投资股票等。
我在哪里可以打开一个CD ?
通常你可以走进任何一家银行或信用社和开一个CD帐户。但是确保你问不同的术语,利率和尽早撤军的惩罚。一些银行提供偶尔促销利率允许你锁定你的钱更好的如果你在正确的时间接触。此外,你应该问关于银行化合物利息。万物平等,你会得到更大的回报每天从一个化合物,而不是每月。
此外,您可以通过网上银行开放最cd。所以货比三家。
债券与cd:外卖
在利率上升的环境中,你可能会发现光盘,慷慨的利率。这些天,它从来没有容易上网查找最好的CD率。
另一方面,债券的价格和利率成反比关系。债券价格通常下降随着利率的下降所以除非你持有债券到期,你可以以较低的价格卖给他们引导投资者把他们的钱放在新发行的债券更高的利率。
但话又说回来,可能最终流动性更强的债券。如果你需要钱从你的CD在其任期结束之前,尽早撤军点球可以侵蚀所有或大部分你的兴趣,甚至一些你的本金。以及利率的波动往往会影响更多的长期债券,它可能更容易清算短期债券。
尽管如此,这个决定应该最终归结为你的风险承受能力和偏好。如果你厌恶风险,需要短期储蓄,cd可能是最好的选择尤其在高利率的气候。如果你想分散你的投资组合和你的开始退休计划长期,理应你投入稳定的债券。当然,没有规定说你不能投资。
建议投资于债券和cd
- 投资于债券和cd需要仔细评估的几个因素,如你的财务目标,利率和大量的选项在你面前。如果你想要一些专业的帮助,我们有你覆盖。您可以使用我们的伟德ios appSmartAsset财务顾问匹配的工具找到你所在地区财务顾问。它可以用三个链接你。你可以看到他们的学历和专业知识再决定处理。
- 有几种类型的债券可以选择,每个可能不适合相同的投资者。所以一定要做你的研究。
- 银行在全国竞相提供最好的cd。帮助你缩小你的选择,我们发表了一项研究最好的银行在美国
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