随着年龄的增长，人们的消费和储蓄模式也在改变。主要的生活事件如买房子，结婚或有了孩子可影响不止呢人们储蓄的比率还有他们如何分配他们所花的钱。不同年龄段的人在财务优先方面也表现出了差异。例如，城市研究所(Urban Institute)的一份报告发现，2018年，千禧一代的住房拥有率比x一代和婴儿潮一代相同年龄(21至37岁)的住房拥有率低了约8个百分点。
在这项研究中，我们观察了不同世代的消费方式。根据美国劳工统计局2018年消费者支出报告的数据，我们考虑了美国人口最多的三代人——千禧一代(1981-1996年出生)、X一代(1965-1980年出生)和婴儿潮一代(1946-1964年出生)——以及他们的支出按11个主要类别划分。我们按消费分类需要和欲望将住房、公用事业和家政、食品、医疗保健和交通定义为需要，将服装和个人护理产品、娱乐、阅读和教育以及烟酒定义为需要。此外，我们还考虑了个人保险和养老金等其他支出以及杂项支出。下面，我们将讨论这11个主要类别在2018年各代人消费方面的异同。
重要发现
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- x一代税后收入最高，消费最多。2018年，千禧一代、x一代和婴儿潮一代的平均税后收入分别为58628美元、88794美元和67950美元。在他们的税后收入中，千禧一代平均每年花费52874美元，而x一代每年花费74683美元，婴儿潮一代每年花费63325美元。这意味着x一代的支出比千禧一代和婴儿潮一代分别高出41%和18%。
- 住房和医疗支出在总支出中所占的百分比，各代人差异最大。在老年群体中，住房支出占总支出的比例有所下降，千禧一代用于租房和住房支出的比例最高，婴儿潮一代最低。相比之下，医疗保健支出每一代人都在增加。平均而言，婴儿潮一代的医疗支出占总支出的9.5%，而千禧一代的这一比例仅为5.4%。
- 所有三代人的储蓄率都低于建议水平。我们发现，千禧一代和婴儿潮一代的储蓄都不到税后收入的10%，而x一代的储蓄约为16%。这些都低于建议的20%的储蓄率50/30/20预算计划．
消费需求
住房
与x一代和婴儿潮一代相比，千禧一代拥有房屋的可能性更小。美国人口普查局的数据显示，2018年35岁以下人口的自有住房率为33.7%，而全国平均水平接近67%。从百分比来看，千禧一代每年花在住房上的钱比其他任何一代都多。住房占千禧一代年度支出的22%，x一代约为19%，婴儿潮一代为17.6%。总的来说，千禧一代和婴儿潮一代每年在住房上的支出都略高于1.1万美元，而x一代的支出约为1.42万美元。
公用事业和管家
公用事业和家政开支包括:公用事业、燃料和公共服务;家庭业务;家居用品、家具和设备。婴儿潮一代在公用事业和家政上的支出占总支出的比例最大，为14%。虽然千禧一代在水电和家政方面的支出只占住房支出的一半左右，但婴儿潮一代的水电和家政支出占住房支出的80%左右。具体来说，婴儿潮一代在水电费和家政上的平均支出为8,844美元，而他们在住房上的总支出为11,159美元。
食物
从年轻一代的消费习惯来看，食物支出占年度支出的比例通常会上升。在我们考虑的数据中，千禧一代每年花在食物上的钱最多，占13.4%，而婴儿潮一代花在食物上的钱最少，占12.5%。虽然x一代在食品支出与总体支出的比较上介于千禧一代和婴儿潮一代之间，但他们的总支出最高，平均每年近1万美元。
虽然我们把食物归类为一种需要，但外出就餐尤其可能被认为是一种需要。劳工统计局的消费者支出调查区分了在家里的食物支出和在外面的食物支出。食物远离家包括所有的膳食包括小费在快餐店，自助餐厅和全方位服务餐厅连同外卖和交付。数据显示，千禧一代往往比x一代和婴儿潮一代在外出就餐上花费更多，这或许是意料之中的事，可能会推高食品支出的比例。千禧一代近一半的食品支出用于外出就餐，占47.3%，而婴儿潮一代的食品支出仅占总食品支出的41.7%。
医疗保健
随着人们年龄的增长，健康问题的发生率趋于上升。不出所料，老年群体的医疗支出(包括健康保险、医疗服务、药品和医疗用品)也在增加。从千禧一代到婴儿潮一代，每代人的医疗支出都在增长，无论是以毛额计算，还是以占年度支出的百分比计算。千禧一代和x一代在医疗保健上的平均支出分别为2831美元和4786美元，占总支出的5.4%和6.4%。婴儿潮一代，不是所有人都有资格医疗保险2018年，他们的支出最多——6025美元，占总支出的9.5%左右。按世代划分，医疗保健支出的范围最大，为4.1%，超过了住房支出的4.0%。
运输
运输费用包括车辆购买、车辆保险、汽油和石油以及公共交通费用。与医疗保健支出相比，交通支出的代际差异要小得多。总的来说，这三代人每人每年的平均交通支出约为1万美元——更具体地说，千禧一代为9435美元，x一代为11775美元，婴儿潮一代为10044美元。尽管作为年度支出的百分比，交通支出随着年龄较大的人群而下降——从千禧一代的17.8%下降到婴儿潮一代的15.9%——但这一比例的代际跨度要小得多，不到2%，而医疗支出的跨度超过4%。
想要的开支
服装及个人护理
在“想要”这一类别中，千禧一代在服装和个人护理上的支出占总支出的比例高于其他几代人。美国劳工统计局的数据显示，千禧一代在服装、个人护理产品和个人护理服务上的支出约为5.0%，x一代为4.4%，婴儿潮一代为4.0%。2018年，千禧一代在服装和个人护理上的平均支出约为2600美元。
娱乐
虽然千禧一代在体验上的投入已经广为人知，但他们在娱乐上的平均支出比我们调查的其他两代人都要低1500美元左右。2018年，千禧一代在娱乐上的平均支出为2391美元，而x一代和婴儿潮一代的平均支出分别为3921美元和3801美元。千禧一代在整体消费中所占的比例仍然落后于X一代和婴儿潮一代。千禧一代每年用于娱乐的支出约占4.5%，X一代为5.3%，婴儿潮一代为6.0%。
劳工统计局将娱乐支出分为五个子类:费用和入场费;电视、收音机和音响设备;宠物;玩具、兴趣爱好及游乐设施;及其他娱乐用品、设备和服务。纵观各个年龄段，大多数娱乐支出都集中在前三种——费用和入场费;电视、收音机、音响设备和宠物。具体来说，约80%的千禧一代娱乐支出、80.7%的X一代娱乐支出和68.4%的婴儿潮一代娱乐支出都属于这三个子类别。
阅读和教育
不过，考虑到房价的上涨，一些美国人的支出可能要高得多美国高等教育的费用在美国，2018年美国人在阅读和教育上的平均支出在1300美元到2400美元之间。千禧一代、x一代和婴儿潮一代每年在阅读和教育上的支出占总支出的2%至3%。x世代的总支出为2260美元，占总支出的百分比为3.0%。
酒精和烟草
总的来说，千禧一代每年在烟酒和吸烟用品上的支出比x一代少约200美元，比婴儿潮一代少约100美元。然而，x一代的支出比例最低，约为1.5%，千禧一代为1.7%，婴儿潮一代为1.6%。事实上，烟酒支出是我们调查的11个类别中，x一代在三代人中支出最少的。
烟草产品和吸烟用品包括香烟、电子烟、雪茄和吸烟配件。几代人之间酒精和烟草的消费分类也相似;在酒精饮料上的支出大约是在烟草产品和吸烟用品上的支出的1.6倍。2018年，千禧一代在酒精上的平均花费为560美元，在烟草产品和吸烟用品上的平均花费为331美元。相比之下，x一代和婴儿潮一代在酒精饮料上的平均支出分别为693美元和617美元，在烟草产品和吸烟用品上的平均支出分别为410美元和394美元。
其他支出
个人保险及退休金
个人保险和养老金支出包括税后收入用于生活、养老、年金以及其他个人保险和退休、养老金和社会保障。美国劳工统计局发现，过去一年，个人保险和养老金支出在所有主要类别中增长最多，所有消费单位的支出增长了7.8%，从2017年的6771美元增长到2018年的7296美元。2018年，x一代在个人保险和养老金上的平均支出最高，约为1.05万美元。
现金捐款及杂项
每一代的其余支出属于两个劳工福利局类别的现金捐款- -对消费者单位以外的个人或组织的现金捐款- -和杂项- -包括若干子类别，如银行服务费和信用卡会员费。婴儿潮一代的总消费额最高，为3,379美元，他们在这一类别中所占的比例也最高，为5.3%。
储蓄
我们从税后收入中减去11个定义类别的年度总支出，估算出每一代人每年的平均储蓄。2018年，婴儿潮一代的储蓄总额是所有三代人中最少的，为4625美元，x一代的储蓄最多，为14111美元。婴儿潮一代的储蓄率最低，约为6.8%，而x一代的储蓄率最高，为15.9%。千禧一代处于中间，储蓄率为9.8%。
值得注意的是，在养老金和社会保障个人保险和养老金的一个子类，也可以算作储蓄。如果把养老金和社会保障支出，再加上年度支出与税后收入的差距，千禧一代、x一代和婴儿潮一代的储蓄率分别为20.3%、27.2%和16.5%。
数据和方法
本报告的数据来自美国劳工统计局2018年消费者支出调查。所有报告的数据都是每个消费单位的平均值。消费单位包括家庭、独自生活的单身人士、与他人合住但仍保持经济独立的单身人士或两名以上共同生活并分担主要费用的人。劳工统计局通过计算变异系数来衡量平均支出的变异性，变异系数是用标准误差除以平均支出，并以百分比表示。根据BLS的建议，我们没有依赖变异系数大于25的估计平均值。
预算和节省的技巧
- 无论你是哪一代人，都要制定计划。消费者支出调查显示，有多少美国人没有按照建议将税后收入的20%用于储蓄。控制你的财务状况最好的方法之一就是制定计划。尽管不同年龄段的消费模式可能不同，但个人财务毕竟是个人的。看看我们的，我们的免费预算计算器规划出你每月和每年的开支。再看看我们的生活费计算器看看你的城市和其他城市相比如何。城市的生活成本会极大地影响你的财务状况和储蓄能力。
- 早期投资。通过提前计划和储蓄，你可以利用这一点复利．看看我们的投资的计算器看看你的投资如何随时间增长。随着你消费和储蓄优先级的改变，这将被证明是一种增加你的钱的战略方式。
- 考虑一下财务顾问。无论你是刚开始职业生涯的千禧一代、处于职业生涯中期的x一代、还是即将退休的婴儿潮一代，理财顾问都能帮助你做出更明智的理财决定，以便更好地控制自己的金钱。找到合适的理财顾问符合您的需求这并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在开始．
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