考虑到你的移动健康储蓄账户（HSA）从一个提供商到另一个提供商的资金？幸运的是，HSA翻转过程并不像你想象的那么困难。美国国税局允许您从另一个HSA账户，个人退休账户（IRA）提供资金新的HSA帐户，如果您知道一些技巧，甚至是401（k）。本文将逐步介绍每个过程。它还将以普通英语解释美国国税局规则，所以你可以享受所有的HSA的税收优惠不担心处罚。
如何建立HSA翻转
启动HSA翻转的最简单和最安全的方法是通过联系当前的HSA提供商。它可能是银行或银行等金融机构共同基金公司。如果您通过雇主开设了一个，那么福利部门应该告诉您与谁联系谁。
从那里，指导您的HSA提供商将资金的“受托人到受托人转移”建立在具有不同HSA提供商的新帐户中。最允许您在线执行此操作。或者您可以调用并询问受托人到受托人表格。填写它，向后发送，您的HSA提供商将处理其余部分。
您可能已经听说过IRS允许HSA每12个月翻转一次。事实上，您可以根据需要制作尽可能多的受托人转移。美国国税局没有将每次转移视为官方的“翻转”。
但是，实际翻转确实遵循12个月的规则。这是它的工作原理。您联系当前的HSA提供商并要求您发送支票或直接存款资金，因此您可以设置HSA翻转。然后您有60天的时间将这些资金存入新的HSA帐户。如果您未能这样做，美国国税局将征收所得税的所得税，加上20％的罚款。
正如您所看到的，建立受托人到受托人的转移将门关上一些昂贵的错误。更不用说这是一个比官方HSA翻转更容易的过程。但如果您遵循两者的规则，美国国税局将不会处理您作为应税收入的金额。此外，它不会减少它发生的年度的HSA贡献限额。
但是，这些方法适用于普通的HSA。如果您的HSA资金在技术上投入了共同基金和股票等证券，则该过程有点不同。
如何汇总HSA投资
HSA提供商包括各种金融机构，包括共同基金公司。有些基本上允许您打开功能的HSA帐户投资组合。因此，您投入HSA的资金被投资于股票，债券和交易所交易资金（ETF）等证券。
涉及这些类型账户的HSA汇总称为“实物”转移。您必须联系您的HSA投资提供商，并要求您的资金转移到不同的提供商。请记住，一些机构不允许这一点。在这种情况下，您可以清算您的投资，然后将资金转移到另一个HSA帐户。
但是，这一举措可能让您对某些税收风险敞开。请记住，联邦政府创造了HSA。因此，它豁免官方HSA翻转和从联邦所得税转移。另一方面，各国可以决定他们是否希望遵守有关联邦调查局的联邦税收规则。幸运的是，超过35个州遵循联邦准则。有些人没有，别人善待。例如，新罕布什尔州没有税收收入，但税收利息，股息和资本收益。伟德亚洲官网vc
在进行实物转移或任何形式的HSA翻转时，它将与您联系税务专业人员或查找财务顾问。这位专业人员可以安全地引导您通过过程，同时将您的税收罚款显然。
如何将HSA从一个雇主从一个雇主汇总到另一个雇主
如果您通过雇主打开了HSA帐户，您正在更改工作，您的HSA就会带您。但也许您的新雇主与更好的HSA提供商合作。或者您找到了您想要合作的金融机构。
无论哪种方式，只需遵循上面详述的步骤。直接联系HSA Provider并请求受托人到受托人传输。或请求检查，并自己翻转资金。只要记住你有60天从你收到你的钱来将其存入新的HSA或者你会遭受税收罚款。
IRA到HSA翻转
将IRA资金汇总到您的HSA中，您可以联系您的IRA录音机并要求转移。大多数人允许您通过电话或通过邮件在线进行。该过程反映了您遵循的那个将钱从一个HSA帐户移动到另一个。
但是，美国国税局允许您在一生中将资金从IRA搬入HSA。存在罕见的例外。但我们稍后会到达那个。现在，让我们放下一些地面规则，以便您不会面临任何税收损失。首先，两个帐户必须在您的姓名中。其次，美国国税局只允许这只用于传统的IRA或罗斯IRA。其他账户，如SEP IRA和简单的IRA不享受这一乐趣。
此外，这种转移对您所做的一年的HSA贡献限额计入您的HSA贡献限额。因此，如果您在您拥有尽可能多的房间以获得最大值的时候，它会有所帮助。
最重要的是，您必须通过测试期。这使得您必须保留在转账后12个月的HSA符合条件的高度扣除健康计划（HDHP）所涵盖。测试期从您进行转移的月份开始并延长到第12个月后的最后一天。因此，如果您在2018年4月13日触发了HSA翻转，则测试期运行至2019年4月30日。
在一些严重的税收处罚中，未能遵守结果。你欠联邦所得税根据您转让的金额，您未能被符合条件的高度扣除健康计划（HDHP）所涵盖。此外，美国国税局将以10％的罚款击中您。唯一的例外是由于死亡或残疾而失败的覆盖范围。
为什么这么多限制？嗯，将IRA资金转移到HSA的能力基本上意味着你将最终将税款纳入金钱，只要您使用它来支付税款即可为合格的医疗费用。伟德亚洲官网vc
而现在是“一生中的一生例外”。从技术上讲，如果您将符合条件的覆盖范围从单一到家庭更改符合条件的保险，则可以在同一年内进行额外的IRA-to-HSA转账。您可以通过新的限制来实现。此外，如果您在纳税年终至少55岁以下，您也可以考虑额外的1,000美元“追赶”贡献。因此，您的HSA捐款最多可能在2018年的4,400美元到7,750美元中跃升。
401（k）到HSA翻转
从技术上讲，美国国税局不允许您直接从401（k）中的资金转化为HSA。但是，您可以随时设置一个401（k）到IRA翻转。之后，您可以将资金从IRA转移到您的HSA中。但请记住遵守规则。
如何提交HSA翻转
您在IRS表格上报告了HSA ROLLOVES 8889.在线14B上，您应该填写从任何符合条件的帐户转移或转移到HSA帐户中的总金额。您还应记录纳税年度在内的纳税年度所做的分销总量，包括HSA翻转，第14A行。
当然这几天最佳税务软件可以使这个过程无缝。
外带
不要让犹豫让您不要将您的HSA资金滚入更好的帐户。只需联系您的原始HSA提供商并要求受托人到受托人传输。这个过程绕过了每一次 - 每12个月规则的翻转。此外，它不会降低您的HSA最大贡献限额。此外，您还可以将IRA的资金从您的IRA滚到利用相同过程的HSA。但是，这将减少您的年度贡献限额。尽管如此，它就像将税收延期的资金转化为符合条件的医疗费用的免税资金。避孕岛，你不太可能在其他任何地方找到合法的地方。
进行HSA翻转的提示
- 财务顾问可以帮助指导您通过进行HSA翻转的复杂性。寻找合适的财务顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您已准备好与当地顾问相匹配，这将有助于您实现财务目标，现在就开始。
- 不确定在哪里滚动你的HSA资金？只要您保留您的HSA符合条件的HDHP覆盖范围，您就可以在几乎任何银行开立。但是，可以难以满足这么多选择。为了帮助您，我们发布了我们的报告美国最好的银行。
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