健康储蓄账户（HSA）允许您为未来的医疗费用投资，同时享受特殊税收休息。您的贡献降低了您的应税收入，您的资金免税。只要您在合格的医疗费用上使用金钱，您的提款也是无税。我们将解释如何开设HSA以及如何充分利用您的储蓄。我们也可以将您与财务顾问联系起来，谁可以帮助您在医疗费用周围提供正确的财务决策。
如何获得HSA的资格？
要打开HSA，您需要将其与高可扣除健康计划（HDHP）配对。幸运的是，这是一种常见的健康保险计划。根据美国国税局，HDHP必须满足2019年的以下要求。
- 最低可扣除：1,350美元（自我指导）或2,700美元（家庭计划）
- 最高自付费用:6750美元(自助)或13500美元(家庭计划)
因此，如果您的计划符合这些要求，您可以打开HSA。您的雇主可以提供一个。但如果你的不是，你可以通过大多数银行和金融机构开设一个。
HSA的税收优惠
HSA是在节省税务优势账户中的医疗费用时最有利可图的选择之一。
首先，您的资金以“税前”为基础。这意味着在山姆叔叔削减之前，它出现了你的薪水。因此，它降低了应税所得税，政府最终征收你，就像你赚的钱一样。由于美国的进步税法，因此您基本上支付税收较少。伟德亚洲官网vc让我们进入视角。
假设你每年单身赚40,000美元。您今年为您的HSA贡献3,000美元。这意味着美国国税局税收税收，好像你的总伟德亚洲官网vc收入为37,000美元。
此外，你的钱是免税增长的。因此，你不用为HSA账户中的任何利息、资本收益或其他增值征税。储蓄账户或经纪账户等投资工具就不是这样了。
事实上，您的贡献不受FICE税，或从您的薪水中获取的联邦所得税，以涵盖社会保障和医疗保险。伟德亚洲官网vc即使是避税的退休储蓄账户，如401（k），但也没有得到这种治疗。
事实上，许多HSA提供者允许您创建一个投资组合使用你选择的低费用基金。
如果您在IRS所定义的合格的医疗费用上使用它们，您的提款也是无税收。它实际上涵盖了大量服务。更稍后的更多信息。现在，让我们来看看更多的好处。
您很乐意了解您的钱也在帐户中留在账户中，即使您在年底未使用它。与其他医疗储蓄车辆等诸如灵活储蓄账户（FSAS）的情况并非如此。此外，您的资金基本上可以无限期地增长。在达到某个年龄之前，您不必使用它。我当涉及许多类型的退休计划时，你必须采取所需的最小分布（RMD）在达到70.5岁的时候开始每年。
这是许多人在退休期间使用HSA涵盖医疗费用的原因，当您期望需要经常治疗时。
HSA和国家税收规则
到目前为止，我们已经讨论了HSAs的联邦税收优势。然而，你的收入可能会在州一级被征税。如果你的HSA投资股票和共同基金等证券，这可能是一个特别关注的问题。
目前，包括纽约和宾夕法尼亚在内的30多个州对HSAs不征税。
但任何时候你在考虑HSAs对州税收的影响时，你可能都想这么做查找财务顾问讨论你的情况。
2019年的HSA贡献限额
美国国税局每年都设定了HSA贡献限制。但这些通常很高。2019年，为自我定导计划或家庭计划为7,000美元，最高HSA捐款为3,500美元。
但是，如果您至少55岁，则可以在您的帐户中额外提高1000美元的追加贡献。
请记住，总捐款包括您的贡献以及您的家属和雇主的贡献，如果适用。
但是，您可以从您的纳税收入扣除全年的全部金额。
就像我们提到的，一些公司为他们的员工提供健康保险。假设你的HDHP免赔额是2000美元，你的雇主向你的HSA缴纳了1000美元。然后，你遇到了紧急情况，欠了8000美元的医疗费。你可以用雇主的供款来支付部分免赔额。因此，在你的保险生效之前，你只需要支付1000美元的免赔额。然后你可以用HSA的钱来支付所需的费用CONUNSURANCE和COPAIN直到你达到你的医疗保险计划的自付上限。
HSA是如何工作的?
如果您通过雇主打开HSA，您可能会有一个不同的基金选项菜单来构建HSA产品组合。该过程类似于401（k）计划。
您的公司将直接从您的薪水中自动扣除您的贡献并使用它来为您的帐户提供资金。您可以选择您希望从薪水中扣除的收入百分比并存入您的HSA。
但如果你通过银行或其他金融机构开设HSA，你可能有更多的基金选择。但即使你的公司为参加公司HSA的员工提供匹配，你也无法获得任何雇主匹配。
然而，无论您打开所述HSA的位置如何，几个HSA提供商都将为您提供与您的HSA余额相关的借记卡。但是，通过一些计划，您可能需要提交文件以获得合格的医疗费用。因此，请确保您保留所有医院的纸张跟踪。
为了帮助您为您提供正确的选择，我们分析了不同提供商提供的HSA选项，并发布了一项研究最好的经营今天可用。
HSA包括什么?
合格的医疗费用包括减轻或预防身体或精神疾病的治疗。所以你可以用你的HSA基金来支付从针灸到x光的所有费用。
您还可以使用HSA资金在您的免赔额上剪切。在您的保险公司开始贡献之前，这是您必须用来支付医疗费用的金额。但您也可以使用HSA Money来涵盖复制和共同保险。
此外，即使您的健康保险计划没有涵盖这些服务，您也可以使用您的HSA支付合格的牙科和愿景费用。此外，这些益处延伸到您的配偶和26岁以下的家属，即使他们注册不同健康保险计划。
在紧急情况下，那些行动不便的人可以用HSA的钱支付到附近医疗机构的交通费用，比如出租车服务。这个福利可以避免昂贵的救护车旅行。
然而，HSA基金不能支付所有医疗或健康相关的费用。所以，别指望你的HSA钱能成为昂贵的健身房会员卡，也别指望你能成为下一个狂热的健身达人。你也不能用HSA的钱来支付牙齿美白、整容手术或非处方药等服务。
不幸的是，您无法使用HSA Money来支付基本保险计划保费。
有关HSA合格的医疗费用的全部列表，请访问内部收入服务税代码的第213（d）。您的HSA余额可以涵盖这些费用罚款和免税。但你仍然需要遵循一些规则。
如何打开一个hsa？
您应该寻求HSA的第一名是您的雇主的福利或人力资源部。但是，您也可以在大多数银行和金融机构开设一个。但一定要送去。
一些银行在其HSAS Tha其他人提供更好的利率。金融服务公司可以在共同基金和其他证券中投资您的HSA金钱。但是，一些比其他费用更大的费用。同时，有些费用无。
所以，确保你所合作的公司对你的账户收取低或零费用，并且不要求最低余额。你还应该选择一种或几种适合你风险承受能力的基金。如果你不确定你的是否符合，你可以用我们的资产分配计算器。它让你了解了基于不同风险水平的典型投资组合。
经营的缺点
尽管有很多好处，但HSA可能不是每个人的最佳医疗储蓄。对于初学者，您需要将其与符合条件的HDHP配对。大多数人发现这些健康保险计划是有益的，因为它们通常需要低级付款。这些是您在拥有健康保险的每月付款。
然而，正如它们的名字所暗示的那样，这些计划也涉及大量的免赔额。大多数财务顾问向那些不需要太多医疗的人推荐这些计划。
但是，如果您患有慢性状况，有孩子或需要经常医疗的注意力，您希望您的保险尽快开始懈怠。HDHPS，因此HSA可能不适合这些类型的人。
此外，如果您至少65岁并注册Medicare，您就无法为您的HSA做出贡献。尽管如此，您账户中的资金仍然会增加免税。此外，您还可以使用您的HSA资金支付Medicare.A, B, D部分和HMO保费免税。
HSA替代品
如果您觉得HSA可能不适合您，请考虑灵活的支出账户（FSA）。您不需要一个HDHP来打开FSA。但请记住，您必须在年内使用您的FSA储蓄，或者您会被丧失。尽管如此，如果您常常全年寻求医疗注意，您仍然更有可能使用这些基金。所以一定要考虑HSA与FSA.在你做决定之前。
当然，你可以找到几种方法从您的健康储蓄账户获取更多信息。但是你显然需要尽可能多地贡献。因此，如果您每个月无法在一边放置足够的钱，您的HSA不会达到其全部潜力。尝试首先培养良好的储蓄习惯并削减债务。
外带
HSA作为有益的储蓄车辆，可以帮助您支付未来的医疗费用。他们还提供您无处可行的税收休息。如果您的雇主提供了一个公司匹配的一个，您可以看出最佳健康储蓄车辆之一。但是，HSA不会适合每个人。毕竟，您仍然需要一个HDHP来获得一个。这些类型的健康保险计划倾向于最好的益处年轻和健康的人，他们不希望医疗着注意力，并希望保持低级优惠。如果您可能需要经常使用医疗服务，您可能会有一个低扣除的健康计划更好。这种安排使您更容易到达免赔额，因此您的保险可以尽早启动。
节省医疗费用的提示
- 财务顾问可以帮助您管理医疗费用并构建HSA组合。寻找合适的财务顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内为您匹配您所在地区的财务顾问。如果你已经准备好与当地的顾问配对，他们会帮助你实现你的财务目标，现在就开始。
- 如果你通过HSA投资共同基金或其他证券，请注意高昂的费用和其他限制。一些HSA提供者要求较高的最低投资，而另一些则不要求。
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