保存退休金对于所有年龄段的人来说都很重要，有401（k）是一个特别受欢迎的选择。但是，这个标准帐户类型可能并不总是足够的。这就是个人退休账户或IRA进来的地方。IRAS让您保存退休而不通过雇主。此外，IRA CD允许您以基于术语的退休账户的形式锁定CD样式的利率。IRA，401（k）S和IRA CDS是保存退休的三种选择，但市场上还有许多其他可能性。与财务顾问交谈要学习更多的知识。
什么是IRA CD?
IRA CD只是一个IRA，其中所有的钱都被投入存款证(CDs)。为了理解这意味着什么，让我们看看IRA CD组合的两种类型的银行账户:IRA和CD。
一个CD通常提供比储蓄或支票帐户更高的利率的帐户。然而，你的钱被固定在定期存单上一段预定的时间，即定期存单期限。如果你在期末之前取钱，你可能要支付相当大的罚金。定期存款期限短至3个月，长至10年。期限越长，利率通常就越高。
一个爱尔兰共和军是一种税收优惠的退休帐户，允许你以多种方式储蓄和投资你的钱。IRA本身不是一项投资。它更像是你投资的家。很多人用IRA基金投资股票和债券，但你也可以把它放入货币市场账户或存单。不管你有哪种类型的IRA，或者你如何分配IRA资金，优势是你不用为你的钱交税，因为它增长。你在存入账户前或从账户中提取后纳税，这取决于你的个人退休账户类型。
因此，如果您愿意，并假设您的银行允许它，您可以将您的一些IRA资金投入库存，其中一些在债券中，将一些资金市场账户放入债券中，然后放入CD中。如果您想将所有资金放入CD中，您将有一个IRA CD。
您可以在IRA CD中使用哪种CD？
您可以使用任何CD作为IRA的一部分。所以，如果您要打开一个帐户，那就开始的好方法是比较CD条款和税率。一些金融机构还提供专门退休的CD。这些CD通常具有10年或更长时间的术语长度。它们也可能具有比具有较短术语的CD更高的收益率和更高的最小值。
使用IRA CD的优点
既然你了解IRA CD是什么以及一个有效的工作，让我们看看它是否是正确的选择。以下是一些专业人士需要考虑。
IRA CD是投资您的资金的安全方式。只要您使用FDIC Insured Institution开放IRA CD，您的储蓄保险高达250,000美元。即使您的金融机构失败，您也受到保护。对于其他投资，如股票或债券，这并非如此。
存单利率不随市场波动。当你打开存单时，你同意的利率就是你将得到的利率。这种可预测性可以帮助你规划你的退休储蓄，因为你确切地知道你将从定期存款中赚到多少钱。
CD也是一款简单的投资工具。在选择一个时，没有很多需要考虑，它不太可能在其生命中进行调整。投资IRA CD比设计和管理自己的投资组合更容易，耗时越来越少。
说到投资，它们通常要收取管理费。根据你的投资方式，你可能需要支付经纪费用和费用比率。费用消耗了你的退休储蓄，可能只会让你更难实现自己的目标。有了CD，你就不会有这些费用了。
使用IRA CD的缺点
尽管cd给你一个可预测的回报，但它们提供的回报相对较小。由于定期存单的利率通常在1%到2%之间，它的增长率是如此之低，以至于它不会总是超过通货膨胀。如果你的退休投资主要集中在个人退休账户(IRA CD)上，你赚的钱就不会像你从股票、债券和其他投资选择中获得的那样多。
如果您从CD中取出资金，请在达到全年期间（其末期）之前，您将不得不支付早期退出罚款。CD和金融机构确切的罚款会有所不同。
不要忘记，个人退休帐户(IRA)的CD也和其他个人退休帐户(IRA)一样受到同样的规则的约束。这意味着它服从于同样的IRA贡献限额。您还将支付相同的税收和处罚，以至于您将从IRA提前退出伟德亚洲官网vc（除了对个人CD的早期退出罚款）。
另一个考虑因素是CD需要最低投资。长期CD可能最低高达10,000美元。自然而然使他们对那些没有足够的人来支付最低限度的人来说是一个糟糕的选择。同时，请记住，最小值更高的CD通常具有更高的产量。
谁应该，不应该投资IRA CD？
IRA CDS非常适合保守，低风险的投资者，这些投资者希望抵御其初始资本和保证屈服。如果您将尽快退休或已退休，您可能希望将一些巢蛋转移到IRA CD中。您将获得相对较低的回报，但如果您的目标只是为了确保已经保存的款项，那可能就足够了。
由于IRA CD提供了相对较低的回报，因此对于年轻的投资者或刚刚开始保存退休的人来说，它们并不理想。在退休之前有几十年的个人通常更好地提供多元化的组合。
如果你需要用你的钱进行投资，你也应该避免使用个人退休账户存单。提前从定期存单中取钱不是一个好主意，因为提前取钱要罚款。
如何打开IRA CD
正如我们提到的，你可以在个人退休账户中使用任何一种存单，但是一些银行已经为增加退休储蓄而创建了特殊存单。他们通常会提供更优惠的条款以换取更受限的可访问性(即更长期)。这里有一些你应该考虑的IRA cd。
首都一如果您已拥有另外360个储蓄或投资账户，则为360 IRA是一种选择。360 IRA的节省占CD和现金储蓄。360 IRA作为传统或罗斯IRA和作为个人或联合账户提供。没有帐户费或最低限度。
之一TD银行主要的IRA产品是CD帐户。被称为TD选择IRA CD，它具有与TD的标准CD储蓄账户相同的速率。TD还提供IRA加入Vantage CD，增长0.25％apy。它的工作方式不同，因为您可以在CD的12个月期间随时制作500美元或以上的增量存款。您可以在一个术语中额外存入250,000美元。这两个帐户都需要250美元的最低存款。
美国银行(Bank of America)提供了一些IRA cd。为了获得最高的年收益率，你会选择10年期的标准定期个人退休账户。最低存款是1000美元，但它的收益率是1.00%。特色CD IRA的年收益率为0.07%，但要求最低存款金额为10,000美元。最后，可变利率存单IRA的年收益率为0.03%，最低存款额为100美元。你可以选择18到23个月的期限。与大多数存单不同的是，你可以在不延长存期的情况下，将额外的存款存入你的可变利率存单IRA。
如果您不介意使用在线银行，您应该调查盟友银行。它提供不同的期限和利率。它的定期存款账户每天也有复利。爱尔兰退休基金的高收益定期存款期限为3个月到5年。您所选择的期限长短将决定您的APY。Ally还有一张个人退休账户“提高你的利率”CD，两年或四年的利率增长1.50%。如果你的利率和余额在定期存款期间增加，你就有机会提高利率。
爱尔兰共和军的CD北港银行与Northpointe的常规CD非常相似，但它只需500美元即可打开而不是1000美元。您可以选择您的术语长度和利率，从七天0.30％的APY到超过60个月的1.90％的APY。无论您的目标都是灵活的。
PNC银行提供个人帐户作为CD或首要货币市场帐户。定期存单的利率从3个月期年利率0.05%，余额1,000元至9,999.99元不等，到10年期年利率1.5%，余额超过500,000元不等。在短期内，最低存款额为5,000元，在90天以上，最低存款额为1,000元。如果您有一个性能选择支票帐户，您可以有资格获得更高的利率。最好访问PNC分支机构以获得最准确的信息和更容易的申请过程。
如果你至少有250美元，你可以开一张IRA CD花旗银行。费率范围为0.05％至1.64％APY，具体取决于术语长度。有一个五个月的促销账户，盈利盈利0.75％和18个月的促销账户，如果固定，如果变量为1.64％，则收入为1.01％。您无法在线申请花旗银行IRA。您需要发送打印的应用程序，访问分支机构或致电1-800-695-5911的帐户专家。
SunTrust提供七天至10年的CD，可以选择保存短期和长期目标。每个CD项都可以作为IRA打开，除了六个月的账户。12个月期限的费率在0.75％的夏季增长，18个月的术语增长1.35％的猿，36个月期限为1.50％，58个月期限为2.00％。每个人都有2,000美元的最低存款。
底线
IRA CD是一种由CD组成的IRA。您可以在IRA中使用任何CD，但有些银行有专门为退休储蓄的CD。这些通常具有约10年的长条款和更高的收益率。一般来说，IRA CD是投资退休的好方法，而不会使自己暴露在风险很大。那些接近退休或已经退休的人应特别考虑使用CD。如果您在退休之前有几十年来，您可能不想使用IRA CD。它们的增长率低1％ - 2％不会帮助您尽可能多地投资组合。与任何投资决策一样，在将资金投入IRA CD之前，请考虑您的具体情况，目标和需求。
提示帮助您计划退休
- 计划退休是您遇到的最重要的金融企业之一。如果你不确定你是否正在尽最大化你的退休储蓄，那么它可能是值得的与财务顾问合作。伟德ios appSmartAsset免费匹配工具只需五分钟就能帮你找到当地的顾问。现在就开始。
- 当您想到如何保存退休时，从您的每月开始预算。一个好的经验法则是退休生活中，你现在将花费70％到80％的时间。您的预算将帮助您弄清楚以美元转化为单位。
- 雇主赞助退休计划，如401（k），是保存退休的好方法。如果您是自雇人士，您仍然可以通过打开一个SEP-IRA。SEP-IRA相对容易建立并具有灵活的年度贡献规则。
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