什么是普通的CD率？

存款证书或CD，提供可靠且结构化的储蓄方法。CD具有设定术语长度。一旦您初始存款，您就无法触及这笔钱，直到术语结束。这允许您的资金不受干扰，并且您通常会获得更高的流动性降低的速度。但是在为CD购物时，你如何知道寻找费率是多少？

当前的CD率

根据这一点FDIC.，12个月CD的全国平均率截至2019年2月的0.64％。随着期限的增加，由于银行愿意为换取更长的资金来支付更长的资金而增加，速度往往更高。例如，平均24个月的CD率为0.84％的利息;本月早些时候，48个月CD的全国平均水平为1.07％。

不要以为这些速率足够高，以证明捆绑你的钱？好消息是一些银行确实提供远高于全国平均水平的汇率。与大多数兴趣的存款账户一样，您通常会发现最佳镭射兑号税率与网上银行。如果没有维护分支机构的费用，网上银行可以通过这些储蓄来通过高产储蓄账户以及货币市场账户和存款证书。以下是您可以在网上银行获得的一些费率：

在线银行CD价格
银行	最低限度	6个月CD	5年CD
盟友银行	$ O.	1.00％	3.10％
巴克莱	$ 0.	0.65％	3.10％
首都一	$ 0.	0.60％	3.10％
公民访问	$ 5,000	2.35％	3.15％
马库斯	500美元	0.60％	3.10％
同步	2,000美元	1.00％	3.10％

如果您希望更好地访问分支机构并使用大银行打开CD，只知道您将不会获得大部分回报。然而，某些银行可能会为汇率提升提供机会。通常，您可以提高您的速率以换取与同一银行的另一个存款账户，或者在您的CD中余额更高。

大银行CD率
银行	最低限度	6个月CD	5年CD
美国银行	1,000美元	0.03％	1.00％
追赶	1,000美元	0.01％	0.50％
PNC银行	1,000美元	0.06％	0.60％
美国银行	500美元	0.05％	0.75％
韦尔斯法戈	$ 2,500	0.50％	2.50％（特殊58个月）

历史歧视价格

现在可能很难想象，最高的CD利率几乎没有达到3％，但在70年代后期和早期'80年代，CD率达到两位数。根据预测--Chart.com，1981年8月，自1964年以来，自1964年以来的六个月六个月涨幅为1981年。然而，最后一次CD率达到两位数是1989年4月，六个月CD有10.13％的猿。人们甚至依赖于高CD率保存退休和其他大量的财务目标。

从那时起一般一般都在减少。自2009年以来，平均六个月的CD率并没有超过1.00％。但自美联储开始于自衰退以来首次开始于2015年提高利率。2018年，美联储募集费率四次。现在，在12个月CDS上寻找高收益率的储备员可以耳朵高达3.00％。

CD退出罚款

不要忘记，虽然您的CD赢得了其术语，但您需要在整个持续时间内独自留下它。如果您在术语结束前需要提取资金，您将支付罚款。您的确切罚款可以取决于CD的术语长度。您通常会花费您提取金额​​的大量兴趣。您可以期望放弃几个月的兴趣 - 从三到24个月的任何地方 - 如果您有多年的CD学期，那么更多。

如果您预测，您需要稍后需要越来越快地访问您的资金，请考虑开设短期存款证明。您可能不会障碍最高的利率，但您不必支付大量罚款。您也可能考虑开始CD梯子。这涉及开放多个存款证书，并与交错的成熟日期，从CD成熟时，您从未超过几个月。您可以获得长期CD的所有兴趣福利，但更流动性。

另一种选择是获得一个禁止罚款的CD。这些CD允许您在短时间内提取退出，没有罚款。一些例子是盟友银行11个月的11个月无惩罚CD和Marcus的三个无罚款CD。

如果您想完全避免锁定您的金钱，您可以简单地避免CD并打开一个储蓄或者金钱市场代替。

底线

如果您删除了储蓄的钱，为什么不在赢得一些真正兴趣的账户中删除它？谈到存款证书时，这通常意味着一次锁定您的资金。但是，如果您选择右岸，即使是几个月的短期CD也可以产生一些良好的回报。

节约更多钱的提示

• 在存款账户上获得3％的回报是很好的，但它不足以真正成长你的退休储蓄。为此，您最好的赌注是开设税收优势退休账户（如a401（k）或者爱好者）并投资市场。
• 无论您是如何启动CD阶梯或建立全面的财务计划，财务顾问都可以是一个巨大的帮助。寻找合适的顾问是一个快速的测验。只是前往SmartAdvisor匹配并回答有关您的财务状况的一些问题。我们将在您所在地区的最多三个顾问中连接您。

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