康涅狄格州的529个大学储蓄计划

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康涅狄格州高等教育信托(CHET) 529大学储蓄计划允许您开始投资您孩子的教育未来，没有最低存款。该计划提供了几种投资选择，包括自动重新平衡他们的投资资产配置为了在孩子快上大学的时候降低风险，所以你不需要任何投资知识就可以加入这个计划。

该账户对任何美国公民开放，并提供多项税收优惠。但是，康涅狄格州的家庭每年可以从每个账户的州应税收入中扣除高达1万美元。

我如何注册康涅狄格州高等教育信托(CHET) 529大学储蓄计划?

使用CHET 529计划开立帐户的最简单方法是在线。这个过程大约需要15分钟。您需要为您自己和您的受益人提供以下信息:生日、地址、社会保险号、税务识别号、银行账户和转账号码(如果您是通过电子方式进行首次缴款)。

您还可以下载帐户应用程序，并将其与支票一起邮寄。

此外，您还需要选择一个或多个计划投资组合在注册时。

康涅狄格州529计划的费用是多少?

除了本金加利息保证期权外，每个投资组合都有一个基于资产的年度总费用，包括项目管理费和管理费用，以及与基础相关的费用共同基金投资组合所投资的。

总费用目前在0.11%至0.99%之间。费用会间接地从您的投资选择和帐户余额中扣除。与其他州赞助的直接529计划相比，康涅狄格州计划的费用目前从非常低到很高。从长远来看，你可以向财务顾问咨询费用会如何影响你的储蓄。

康涅狄格529计划的税收优惠

使用CHET 529计划开立账户的康涅狄格州纳税人每年可以从每个账户的州应税收入中扣除最高5000美元(如果是单身申请)和最高10000美元(如果是已婚，共同申请)。但该计划对任何美国公民或外国居民开放。

所有投资于该计划的账户持有人都可以从其缴款的递延税增长中受益。这意味着你的钱只要投资就可以免税增长，因此它可以从投资中获得最大收益复利．你的提款也是免税的，只要你把它们用于合格的高等教育费用，如学费和合格机构的强制性费用。符合资格的学校包括几乎所有接受美国教育部联邦财政援助的机构，所以你可以在美国几乎任何一所认可的学校使用你的资金，包括四年制大学和职业或技术学校。一些外国学校也有资格。

然而，从计划中取出除合格高等教育费用以外的任何款项都被视为非合格提款。它可能需要缴纳联邦所得税、州所得税和10%的罚款。你可能还需要偿还之前申请的州税收减免。向当地的财务顾问或税务专家咨询，根据你的独特情况，任何不合格的提款都会对你产生什么影响。

529大学储蓄计划还提供额外的税收优惠，所以你也应该根据你的个人情况和你的顾问谈谈其他可能吸引你的福利。

我有哪些投资选择?

康涅狄格直销529计划提供多种投资组合供选择。如果你是投资界的新手，你可能会发现基于年龄的投资组合很有吸引力。一般来说，随着孩子临近大学，这些选项会自动改变资产配置，降低风险。然而，康涅狄格州的计划允许你根据自己的风险水平选择一个基于年龄的投资组合，风险水平可以从保守到激进。

如果你选择激进的投资方式，你的投资组合目前将28%的资金投入股票基金，这类基金通常被认为风险较高，但可能有更强劲的增长潜力。另一方面，相对保守的投资者届时只会投资3%的股票。

如果你不确定你的风险水平是多少，你可以使用我们的资产配置工具，看看不同的投资组合是如何根据特定的风险承受能力分解的。您可以使用这些信息来探索该计划的多基金和单一基金选项。

多基金投资组合根据特定的风险水平投资于各种基础共同基金。单一基金投资组合完全投资于单一标的基金。然而，单一基金投资组合的表现取决于它所投资的基础基金的成功。这些选项可能适合想要投资于特定资产类别或组合的投资者，包括股票基金货币市场，甚至社会责任基金。

此外，要记住，定期检查你的投资选择是很重要的。联邦法律允许你每年更换两次投资组合。

如何从康涅狄格州高等教育信托基金(CHET) 529大学储蓄计划中提取资金?

您可以通过网上、邮件或电话申请提款。你可以安排付款给你自己，你的受益人或教育机构。一定要保留所有提款记录。

寻找顾问

康涅狄格州高等教育信托基金(CHET) 529大学储蓄顾问计划仅通过财务顾问向康涅狄格州居民开放。你的投资顾问可以根据你独特的财务状况和目标帮助你制定个性化的投资策略。该计划提供了与直销计划相同的税收优惠，但提供了截然不同的投资菜单。该计划的投资组合主要投资于哈特福德基金的共同基金以及低费用交易所交易基金(etf)。

我如何参加康涅狄格529顾问计划?

您可以在当地找到一位理财顾问，指导您完成CHET advisor项目的注册和投资选择过程。但请记住，并不是所有的顾问都生而平等。

CHET顾问大学储蓄计划要花多少钱?

因为你会在专业人士的指导下完成大学储蓄过程，所以CHET Advisor项目可能会收取你在直接529计划投资时通常不会看到的费用。其中包括补偿顾问和参与运营该计划的其他中介机构的费用。

你的费用最终取决于你选择的投资组合和股票类别。CHET Advisor计划提供A类、C类和E类股票。如果你选择A类，你将被收取最高2.50%的预先销售费用，与其他州赞助的顾问销售计划相比，这是相当低的。预先销售费用从每一项贡献中收取。

如果你选择C类，你不会面临任何预付销售费用。但是，您将在购买后12个月内对任何提款单位收取最高1.00%的递延销售费用。此外，C类单位在四年后转换为A类单位。

哈特福德基金(Hartford Funds)的某些员工等部分集团有资格购买E类股票，这类股票没有销售费用要求。

此外，每个投资组合还包含基于资产总额的年度费用，费用可能因股票类别而异。A类利率目前在0.65%至1.19%之间。C类则为1.40% ~ 1.94%。对于E类，它在0.40%到0.94%之间。

下面，您可以阅读有关不同股票类别费用如何分解的其他详细信息

A类

• 投资组合的年度资产基础费用总额:0.65 - 1.19%
• 最高预付销售费用:2.50%
• 最大递延销售费用:无

C类

• 投资组合的年度资产基础费用总额:1.40% - 1.94%
• 最高预付销售费用:无
• 最高递延销售费用:1.00%

E类(只适用于合资格的参加者)

• 投资组合的年度资产基础费用总额:0.40% - 0.94%
• 最高预付销售费用:无
• 最大递延销售费用:无

正如你所看到的，顾问销售计划的费用结构可能会变得有点复杂。因此，一定要与你的顾问讨论最合适的投资选择，分享类别，以及所有相关费用的潜在影响。一定要向你的导师提问尤其是关于他们的资格、证书和证书。你还应该仔细讨论他们的费用和薪酬结构。从一个理财顾问向另一个理财顾问收取的费用会对你的长期储蓄产生重大影响。

康涅狄格州顾问销售529计划的税收优惠

CHET Advisor项目提供了与直销项目相同的税收优惠。这意味着你可以享受投资时的免税增长，如果你把钱用于合格的高等教育费用，你拿出来的钱也是免税的。

您还应该根据您的个人情况与您的顾问讨论可能吸引您的额外税收优惠。如果你是一个富裕的人，你可能会担心向一个或多个529计划账户存入大量资金可能面临的遗产税和赠与税。伟德亚洲官网vc然而，529计划为你提供了多种选择给学生钱，避免赠与税．

但请记住，如果你出于其他原因使用529计划的资金，而不是为了支付合格的费用，顾问计划可能会让你陷入同样的税务陷阱。根据你的独特情况，告诉你的顾问任何不合格的提款会对你产生什么影响。

我有哪些投资选择?

你的财务顾问可以帮助你制定个性化的投资策略，以反映你的个人财务状况和大学储蓄目标。你可以用一个或多个单独的投资组合构建一个定制的投资策略，这些投资组合投资于股票和债券等几种资产类别。你还可以选择基于年龄的投资组合和针对特定风险水平建立的静态投资组合，包括保守型、激进型和两者的混合。

该计划中的投资组合主要由哈特福德基金(Hartford funds)的共同基金和etf组成。CHET顾问计划中基于年龄的选择遵循一个随着孩子年龄增长而变得更加保守的一般下滑路径。该计划不像直接计划那样提供基于特定风险的年龄选项。

如何从CHET顾问大学储蓄计划中提款?

您可以通过在线访问您的帐户或邮寄分发请求表格来请求提款。你也可以联系你的导师。

如果您不确定如何寻找金融专业人士，您可以使用我们的免费服务SmartAdvisor工具根据你的喜好为你匹配当地的顾问。你也可以比较他们的资历和证书。此外，许多人专注于特定领域，如帮助家庭为大学储蓄。

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