伊利诺斯州的529大学储蓄计划

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光明开始529计划伊利诺斯州的赞助者允许你开始投资你孩子的未来教育，无论你想要多少。该计划提供了几种投资选择，包括自动调整投资组合资产分配当你的孩子接近上大学的年龄时，少承担一些风险。领先的投资研究公司晨星(Morningstar)将该计划评为黄金级。

我如何报名参加明亮的开始伊利诺伊州529大学储蓄计划？

你可以在线或通过邮件报名参加伊利诺斯529大学储蓄计划(Bright Start Illinois 529 College Savings Plan)。如果您已经收集了以下关于您和您的受益人的信息，那么数字化过程应该只需要几分钟:

• 地址
• 出生日期
• 社保号或税务识别号
• 银行帐户和路由号码如果以电子方式制作初始贡献。

此外，您可以下载注册套件并在完成后邮寄。您不需要最小的开放余额。除了个人社会保障或税收识别数量有效时，任何法定年龄的美国公民或居民外星人都可以开立账户。

伊利诺斯大学储蓄计划花费多少?

每一个投资Bright Start的投资组合伊利诺伊州529年大学储蓄计划收取总资产的总资产费用，该费用还报告为每个投资组合的总费用。这笔费用没有直接支付你的口袋，但您的帐户均致力于您投资的投资组合，以及它建造的基础相互资金的费用。

但与其他州发起的529计划相比，伊利诺斯项目的费用从非常低到中等不等。目前，总费用比率从0.10%左右升至0.81%。每个投资组合的总费用比率包括项目管理费、国家费用和基础基金费用。

明亮的税收优惠529计划

伊利诺斯州的纳税人在计算所得税时可以扣除高达1万美元的缴款(如果是联合申报，可以扣除2万美元)伊利诺伊州国家应税收入。这一限制涵盖了所有伊利诺斯州资助的529计划，包括顾问销售计划。

但无论居住地如何，529所大学储蓄计划都提供了明显的税收优惠。当你加入529计划时，你的钱会因税款延迟而增长。这意味着只要投资于该计划，你在市场上赚到的钱就不会面临任何联邦或州所得税。这样你的钱就能从复利。而且取款也是免税的，只要你用它们来支付符合条件的高等教育费用，比如学费和在符合条件的学校登记的受益人需要。

但是，如果您不使用529规划基金，您或您的受益人可能会面临一些税务后果，因为他们打算使用529个计划资金。如果您从529计划中拿出资金，基本上是合格的教育费用以外的任何东西，那么您就取得了非资格化的退出。这可能受联邦和地方所得税以及10％的罚款。此外，您宣称您宣称您声称的任何伊利诺伊州税务扣除额将加入州应税所得税。

我有哪些投资选择?

伊利诺斯州529大学储蓄计划(The Bright Start Illinois 529 College Savings Plan)允许您投资于各种投资组合为具有不同风险和投资知识的储存者设计。那些不太熟悉投资的人可能会被计划的基于年龄的投资组合所吸引。您可以根据您的孩子的年龄，您的风险等级和您的投资策略选择其中一个选项。

当您首次开立帐户时，投资组合将通过将大部分资金投资于股票基金来实现最大的增长。然后它会及时自动转换其资产配置。当你的受益人接近大学年龄(17岁以上)时，投资组合将更关注一般来说更安全的投资，如债券基金，以保护你的收入，同时获得稳定的回报。

尽管基于年龄的投资组合在529个计划投资菜单中很常见，但伊利诺伊州计划提供了一些额外的灵活性，并且可以更多地定制这些选项的能力，以反映您的偏好。

在光明开局计划中，基于年龄的投资组合可分为三个风险水平:保守、中等和激进。

你根据自己的风险承受能力来选择。投资组合通常会从专注于增长转向保持收益。但是这个投资组合将提供相当数量的投资，反映你的风险选择。例如，假设你有很高的风险容忍度，并选择了激进的轨道。当你的受益人年满17岁时，投资组合将把你30%的钱投资到股票上。到那时，其保守的投资对象将只投资于10%的股票。

此外，您还可以从两个不同的基于年龄的作品集菜单中选择。一个利用索引资金的先锋。另一种基金来自Vanguard、贝莱德(BlackRock)、T. Rowe Price和DFA等老牌投资管理公司。

此外，您可以投资于目标投资组合。与他们的年龄为基础的同行不同，这些选项具有保持不变的资产混合。随着姓名暗示，这些投资组合是基于特定风险概况和目标的投资组合而建立的。例如，如果您有一个低风险的配置文件，您可能对仅投资于债券基金和现金的目标组合感兴趣。

此外，你还可以从一套单独的基金组合中进行选择。每家银行都提供了对不同资产类别的投资，从股票和房地产等成长型资产，到固定收益等更为保守的资产。你可以选择投资其中一只基金，也可以找一个理财顾问，根据你独特的风险承受能力和目标，帮助你建立一个利用多个单独基金的投资组合。

我如何从伊利诺伊州529计划中取钱？

你可以登录你的账户要求提款。你也可以下载一份提款申请表并邮寄进去。付款可以支付给你自己，你的受益人或一个合格的教育机构。

找到一个顾问

如果你对自己的529计划投资犹豫不决，更喜欢专业援助，光明方向顾问指导的529大学储蓄计划可能很适合你。该计划具有专业财务顾问的指导和不同的投资菜单可供选择。然而，顾问计划提供了与直接选择相同的税收优惠，这意味着你仍然可以进行免税贡献。

我如何注册光明方向顾问指导的529大学储蓄计划?

您可以通过合格的财务顾问开设明亮的方向顾问引导529所大学储蓄计划的账户。您的顾问可以通过注册流程指导您，并帮助您根据个人风险容忍和目标选择投资选项。

伊利诺斯顾问出售529计划的成本是多少?

投资的成本顾问出售529大学储蓄计划这取决于你的投资组合选择以及它的股票类别。

您的顾问可以帮助您从费用结构(股票类别)A、C、E或F中选择任何您决定投资的投资组合。不同的股票类别收费不同。例如，A类投资组合将征收从0到3.50%的销售费用。销售费用是从每笔捐款中扣除的。其他收费结构不收取销售费用，但他们有年度帐户服务费。

此外，每个投资组合都收取总年度资产的费用，这取决于您的投资组合选项和股票类别。此总费用目前的范围从0.20％到1.82％。

在某些情况下，销售费可予减免。在某些情况下，如果你将你的余额转移到一个特定的投资组合中，那么没有销售费用的投资组合将会被抵消。向你的顾问咨询所有与你的特殊情况相关的费用，并确保在你采取行动之前与你的顾问进行任何投资变更决定。

光明方向顾问指导的529大学储蓄计划的税收优惠

明亮的方向529计划提供与其直销的税收优势相同。例如，如果您使用这笔资金资助合格的高等教育费用，您的捐款增长豁免，您的提款是无税收。

然而，您可能会遇到相同的问题，作出不合格的提款。根据你的个人情况，向你的顾问咨询不符合条件的提款可能带来的税务影响。此外，你可以讨论其他可能吸引你的好处。例如，529大学储蓄计划允许你有不同的方式避免礼品税时给学生捐款。

我有哪些投资选择?

由伊利诺伊州政府赞助的顾问销售计划提供的投资组合与直接计划类似。然而，顾问可以帮助你建立一个独特的投资路线图，以你的风险概况和财务目标。

您的选项包括超过30个具有底层的个人投资组合共同基金由T. Rowe Price、PIMCO和DFA等老牌金融服务公司管理。这些基金提供了对多种资产类别的投资，包括股票、固定收益和房地产，以及基金管理公司认为具有社会责任的公司的股票。根据您的风险偏好，顾问可以帮助您从一个或多个可能满足您的财务目标的个人投资组合中选择。

如果您正在使用注册的财务顾问或基于费用的计划者，您可以投资交易所交易基金Vanguard管理的ETF (ETF)。每个人都投资于不同的资产类别。etf追踪基于股票等特定资产类别的基准指数，它们的费用往往低于共同基金。

您的顾问还可以帮助您选择七个目标投资组合，专为不同的风险级别提供了不受保守的侵略性的。例如，最具侵略性的，例如，与房地产一起完全投资于美国和国际股票。

此外，您还可以投资基于年龄的选择，以便自动更改其资产分配，以应对风险更少，因为您的受益人更接近大学时代。

如何从伊利诺斯州顾问指导的529计划中提取资金?

你可以登录你的账户或填写提款申请表从光明方向529计划中提款。然而，在提款之前，你应该联系你的理财顾问，讨论可能的税收影响以及如何最好地使用这些资金。

如果你不确定如何寻找专业人士，你可以使用我们的免费SmartAdvisor工具根据你的财务状况和储蓄目标，你可以联系你所在地区的理财顾问。然后，你可以审查他们的资历，安排面试，缩小你的选择范围。

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