爱荷华州529份大学储蓄计划

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大学储蓄爱荷华州的费用低。该计划允许您投资各种投资组合，每个投资组合都有0.20％的基于年度资产的费用，这使得Hawkeye州成为该国最具费用的计划之一。您的投资期权包括投资所有主要资产类别和基于年龄的选项的个人投资组合，这些选项会自动更改其资产分配当您的孩子更接近大学时，承担更少的风险。

我如何注册爱荷华大学储蓄?

您可以在线开设大学储蓄的帐户。如果您收集了有关您自己和受益人的以下信息，则该过程应该只需要几分钟：

• 社会保障或税号
• 地址和基本联系方式
• 如以电子方式缴款，你的银行户口号码及汇款号码

爱荷华州529计划的费用是多少?

爱荷华州的直接529规划规定了我们遇到的一些最低费用。计划中的每个投资组合都要收取每年资产的总资产，仅为0.20％。共结合了计划管理费和估计的基金费用。

因此，如果您在投资组合中投资10,000美元，您的费用将仅为一年的费用 - 假设基于持续的资产的费用和5％的返回率为5％。

爱荷华州直接529计划的税收优惠

当您为大学储蓄捐赠Iowa 529计划时，您的盈利会增长税收。这意味着只要投资，它们就不会受联邦和州所得税的约束。所以你的储蓄可以利用复利．如果您使用资金的高等教育费用，例如注册所需的学费和书籍，则您的提款将免税。

该计划对所有美国公民和外国居民开放，但爱荷华州的纳税人在该计划下开立账户将获得额外的好处。他们可从他们的爱荷华州的应纳税所得额每个帐户每年。

然而，如果你从529计划中扣除资金，而不是用于合格的高等教育费用，你可能会面临税收后果。这被称为无资格提取，收入部分可能要缴纳联邦、州和地方所得税，以及10%的罚款。你可能还需要偿还之前声称的任何州所得税减免。根据你的具体情况，你应该向专业的税务顾问咨询一次不合格的提款会对你产生怎样的影响。

我的投资选择是什么?

大学储蓄Iowa提供各种基于年龄和个人组合。

基于年龄的选项自动重新平衡他们的资产分配，因为您的孩子越来越靠大学而变得更少的风险。因此，他们可能适合想要采取脱离措施并将投资投入专业人士的人。通常，这些资金在您在债券基金等危险选项时开设账户时，这些资金重点关注股票基金等生长证券。但是，此计划可让您根据风险等级：保守增长，增长，增长和积极的增长中的四个基于年龄的投资组合轨道之一。因此，如果您有低风险耐受性，您可能对保守赛道感兴趣。当您的孩子转18岁时，此选项将完全投资债券基金等更安全的证券。另一方面，侵略性的增长选择将在整个投资中投资股票基金的体面金额。股票通常被认为比债券更有风险，但它们也可能具有强劲增长的潜力。

你也可以投资一个或多个个人投资组合。每个人都投资于单一的共同基金。如果你不确定你应该如何构建你的作品集，你可以使用我们的资产分配计算器要了解投资混合物如何根据不同的风险水平分解。

如何从大学储蓄伊瓦达撤销金钱？

你可以在网上访问你的账户要求提款。你可以直接支付给你自己，你的受益人或你孩子就读的教育机构。您也可以填写一张纸质取款申请表。

找到一个顾问

IAdvisor 529计划仅通过以下方式提供爱荷华州财务顾问．在专业的帮助下，您可以投资一系列投资组合，其中包括Vanguard，Blackrock和J.P. Morgan Manage等主要金融服务提供商的主要资金。您的选项包括基于年龄的投资组合和单一基金。此外，529个资产不符合爱荷华州学生对国家经济援助的资格。

如何报名参加IADVisor 529计划？

您可以通过IADVisor 529计划通过财务顾问开设一个帐户，该顾问可以通过注册和投资选择过程来指导您。什么时候选择财务顾问，一定要考虑几点。仔细评估该人的资格，认证和专业知识。基于诸如认证等几个因素，顾问持有不同的标准。例如，已注册的投资顾问（RIAS）在联邦证券交易所（SEC）中注册，并持有非常高的标准。他们也是信徒，这意味着他们有法律义务以客户的最佳利益工作。

你应该询问您的顾问问题与他或她的资格和专业领域有关。

爱荷华州顾问奖励529规划成本是多少？

投资于该计划的成本在很大程度上取决于您选择的投资组合选项或选项以及股票类别。但是因为这是一个advisor-sold 529计划，您可能面临直接计划中通常没有发现的费用，以便赔偿顾问​​和参与运行计划的其他费用。这些费用的一个示例是销售费用，这取决于股票类。

例如，如果您购买股票类别，例如，您将面临从每个贡献中扣除的初始销售费用。C类别单位没有初始销售费用，但他们带来了延期的销售费用。当您在一定时间经过一定时间之前，通常会触发这些计划。基于账户余额等几个因素，可以减少或免除销售费用。因此，最好与您的顾问交谈，这是一个正确的投资组合选项和分享课程，在旨在为您的个人大学储蓄目标而舒适地提供舒适。

此外，IADVisor 529计划收取25美元的年度账户维护费。与直接计划一样，每个投资组合也收取总年度资产的费用。在董事会上，基于年度资产总额的费用占地约0.99％至2.48％。

以下是有关根据股票类别进行费用的更多信息。

A级

• 最大初始销售费用：3.50％
• 年度资产基础费用总额:0.83% - 1.61%
• 每年的帐户维护费用:$25

C.

• 最高延期销售费用：1.00％
• 总年度资产基础费用:0.90% - 2.36%
• 每年的帐户维护费用:$25

IADVisor的税收优惠529计划

顾问销售的IOWA 529计划享有与其直销的税收优势相同。因此，只要它用于合格的高等教育费用，任何账户持有人的捐款都会增长免税和金钱。

但是，根据你的情况，你应该和你的顾问谈谈可能对你有吸引力的额外税收优惠。例如，如果你是一个富裕的人，你可能会担心在为你的孩子或孩子的529计划捐款时可能会触发赠与税。伟德亚洲官网vc然而，529大学储蓄计划允许你这样做避免赠送礼品时给学生赚钱伟德亚洲官网vc．

此外，您还应与您的顾问咨询任何类型的退出，因为非合格的提款可以让您放入一些热水。在某些情况下，您可以获得10％的罚款。如果需要，顾问也可以帮助您找到攻击您孩子的529计划的替代方案。

我的投资选择是什么?

IADVisor 529计划提供了三种不同类型的投资组合，包括所有投资一个共同基金的单一基金投资组合。您的顾问可以根据您独特的风险公差和储蓄目标，使用多个个人基金组合来帮助您定制个性化投资策略。

您还可以投资于基于年龄的组合。但与直接计划中的基于年龄的投资组合不同，顾问年龄为基础的投资组合遵循一般的轨迹，即将导向的增长投资从以增长导向的投资转移到较少的风险资金作为您的孩子年龄。没有风险特定的轨道选项。但是，这些投资组合的基础资金提供了各种资产课程，包括股票，债券和房地产。

此外，您还可以投资于静态期权，投资于各种基础期权相互资金．这些投资组合基于不同的风险概况，从极端保守到激进不等。

我如何从爱荷华州顾问引导的529计划中取款？

您可以在线提取或填写身体形式。但是，您应该在提出请求之前咨询您的顾问，以解决任何潜在的税务后果并充分利用分配。

如果您不确定在哪里找到专业，您可以使用我们的免费SmartAdvisor匹配工具．在回答一些简单的问题后，该工具将根据您的需求和财务目标链接到您所在地区的合格财务顾问。有些专门从事特定领域，如帮助家庭拯救他们的孩子的大学教育。

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